Définition de la préparation à la retraite

Qu’est-ce que la préparation à la retraite?

Le terme préparation à la retraite fait référence à l’état et au degré de préparation à la retraite. La préparation à la retraite nécessite une préparation financière à la retraite. Les individus ont besoin de discipline, d’objectifs clairement définis et d’un plan pour se préparer à la retraite. Certaines personnes peuvent consulter un professionnel de la finance afin de les aider à atteindre leurs objectifs. Les personnes qui sont prêtes à prendre leur retraite sont généralement en bonne voie pour atteindre leurs objectifs de revenu futurs afin qu’elles puissent maintenir et profiter du même niveau de vie qu’elles ont tout en travaillant.

Comprendre la préparation à la retraite

Comme indiqué ci-dessus, la préparation à la retraite est l’état d’être préparé et prêt pour la retraite. Les personnes qui sont prêtes à prendre leur retraite ont un plan et des objectifs clairs auxquels elles s’attachent afin de conserver le même mode de vie que lorsqu’elles sont sur le marché du travail.

La planification de la retraite est un élément clé de la préparation à la retraite. C’est le processus par lequel une personne définit ses revenus et ses objectifs personnels, ainsi que les étapes à suivre pour les atteindre. Cela passe par une planification financière en choisissant des placements et des véhicules d’épargne adaptés à la retraite, tels que :

Les particuliers peuvent également envisager de mettre en place des fonds d’urgence et des polices d’assurance-vie. Les gens doivent également prendre soin de planifier toute dette qu’ils pourraient avoir et de s’assurer que leurs actifs sont correctement gérés. De nombreuses personnes demandent souvent l’aide d’un professionnel, comme un conseiller financier ou en placement, pour les guider jusqu’au moment où elles sont prêtes à prendre leur retraite.

Bien que la préparation à la retraite dépende de la situation financière de chaque personne, de nombreux experts financiers estiment que les retraités ont besoin de 80 à 90 % de leur revenu avant la retraite pour pouvoir maintenir leur mode de vie et, plus important encore, faire face à leurs frais de subsistance. Cela signifie économiser jusqu’à 12 fois leur salaire d’avant la retraite.

La préparation financière n’est qu’une partie de la préparation à la retraite. Être préparé mentalement, socialement, émotionnellement et physiquement est également important. De nombreux experts recommandent de participer à des activités qui satisferont ces aspects de votre vie. Savoir où vous habiterez lorsque vous prendrez votre retraite et si vous retournerez au travail ou aux études sont tous des aspects importants de la préparation financière.

Considérations particulières

La préparation à la retraite n’est pas toujours facile. En fait, cela demande beaucoup de planification, de travail acharné et de discipline. Les personnes qui ne sont pas en bonne santé financière peuvent ne pas être suffisamment préparées pour la retraite. Ne pas avoir de plan et être surchargé de dettes peuvent également vous empêcher d’atteindre vos objectifs de retraite.

Il y a quelques facteurs que vous devriez considérer si vous voulez être prêt pour la retraite. Nous avons répertorié ci-dessous quelques-uns des plus courants.

Objectifs et plans de retraite

Avant de commencer à planifier et à épargner, vous voudrez peut-être noter certains de vos objectifs et plans. Par exemple:

• A quel âge comptez-vous prendre votre retraite ?
• Où allez-vous vivre?
• De combien aurez-vous besoin pour vivre chaque mois ?
• Avez-vous l’intention de travailler ou de faire du bénévolat pendant votre retraite?
• Les voyages font-ils partie intégrante de votre plan de retraite?
• Aurez-vous des personnes à charge à prendre en charge après avoir cessé de travailler ?
• Comment allez-vous comptabiliser les dépenses d’urgence?

Les réponses à certaines de ces questions fondamentales peuvent vous aider à façonner votre plan et à montrer à quel point vous serez prêt au moment de prendre votre retraite. Bien sûr, vos priorités peuvent changer avec le temps, mais certaines de ces questions resteront probablement, comme l’endroit où vous habiterez.

Vous pouvez utiliser les réponses à ces questions pour vous aider à planifier un budget mensuel et annuel que vous pouvez respecter et utiliser comme guide à mesure que vous vous rapprochez de votre âge idéal de retraite.

Âge

L’âge auquel vous commencez votre planification de retraite est très important, sans parler de l’âge auquel vous avez l’intention de prendre votre retraite. Les experts financiers s’accordent à dire que plus vous commencez tôt à planifier (et à épargner), mieux c’est.

Lorsque vous êtes plus jeune, vous avez une plus grande tolérance au risque et vous n’avez qu’à investir une somme d’argent moindre pour atteindre vos objectifs. Si vous commencez à planifier lorsque vous êtes plus jeune, vous disposez d’un horizon temporel plus long pour investir votre argent, faire vos plans et définir vos objectifs.

Si vous commencez à planifier et à économiser lorsque vous êtes plus âgé, vous avez moins de temps pour que votre pécule se développe, il est donc impératif que vous commenciez dès que possible. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs. Cela signifie simplement que vous devez économiser plus d’argent et réduire vos risques.

Revenu

L’une des principales questions que vous devriez vous poser lors de la planification est de savoir comment vous comptez subvenir à vos besoins pendant la retraite. La plupart des gens bénéficieront de la sécurité sociale, mais le programme peut ne pas vous aider à atteindre tous vos objectifs. Le programme a augmenté l’âge auquel les prestations complètes entrent en vigueur de 65 à 70 ans.

La plupart des employeurs offrent à leurs travailleurs des régimes de retraite tels que 401 (s) et ESOP. Les entreprises déduisent de l’argent de votre salaire chaque mois avant que votre revenu ne soit imposé et les fonds sont investis dans un investissement qui grandit avec le temps. Certains employeurs égalent même les cotisations de leurs employés, ce qui adoucit la marmite.

Vous pouvez également choisir d’investir votre propre argent via des IRA, des certificats de dépôt (CD) et des comptes d’épargne.

Exemple de préparation à la retraite

Le Transamerica Center for Retirement studies mène des enquêtes annuelles auprès des travailleurs et des employeurs américains sur leur point de vue sur les prestations de retraite et la sécurité. L’enquête 2020 de l’entreprise a révélé que la préparation à la retraite est toujours une grande préoccupation pour la plupart des gens. Jusqu’à 52 % des répondants ont déclaré qu’ils prendraient leur retraite après 65 ans ou qu’ils n’envisageaient pas du tout de prendre leur retraite.

Jusqu’à 70 % des personnes interrogées ont déclaré avoir mis en place un plan de retraite. Cependant, seulement 27 % de ces personnes ont un plan écrit. Jusqu’à 30 % des répondants ont déclaré qu’ils n’avaient pas du tout de plan de retraite en place.

La pandémie de COVID-19 a entraîné un changement dans les priorités financières de la plupart des gens. En fait, environ 33% des Américains ont dû puiser dans leur épargne-retraite à cause de la pandémie. Mais plus de la moitié ont déclaré qu’ils restaient convaincus qu’ils pouvaient prendre leur retraite en toute confiance même avec les revers financiers présentés par le coronavirus.