Définition de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)

Qu’est-ce que la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ?

La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est une loi fédérale qui limite les actions des tiers collecteurs de dettes qui tentent de recouvrer des dettes au nom d’une autre personne ou entité. La loi restreint les moyens par lesquels les agents de recouvrement peuvent contacter les débiteurs, ainsi que l’heure et le nombre de fois où ce contact peut être établi. En cas de violation de la FDCPA, le débiteur peut poursuivre la société de recouvrement ainsi que le collecteur de dettes individuel pour dommages et frais d’avocat.

Comment fonctionne la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances

La FDCPA ne protège pas les débiteurs de ceux qui tentent de recouvrer une dette personnelle. Si vous devez de l’argent à la quincaillerie locale, par exemple, et que le propriétaire du magasin vous appelle pour recouvrer cette dette, cette personne n’est pas un agent de recouvrement aux termes de cette loi. Le FDCPA ne s’applique qu’aux tiers collecteurs de dettes, tels que ceux qui travaillent pour une agence de recouvrement de créances. Les dettes de carte de crédit, les factures médicales, les prêts étudiants, les hypothèques et d’autres types de dettes des ménages sont couverts par la loi.

Exemple de quand et comment les agents de recouvrement peuvent contacter les débiteurs

Le Fair Debt Collection Practices Act précise que les agents de recouvrement ne peuvent pas contacter les débiteurs à des moments inopportuns. Cela signifie qu’ils ne doivent pas appeler avant 8 heures ou après 21 heures, à moins que le débiteur et le percepteur n’aient pris des dispositions pour qu’un appel ait lieu en dehors des heures autorisées. Si un débiteur dit à un percepteur qu’il veut parler après le travail à 22 heures, par exemple, le percepteur est autorisé à appeler à ce moment-là. Cependant, sans invitation ou accord, le débiteur ne peut légalement appeler à ce moment-là. Les agents de recouvrement peuvent également envoyer des lettres, des courriels ou des SMS pour recouvrer une dette.

Les agents de recouvrement peuvent tenter de joindre les débiteurs à leur domicile ou au bureau. Cependant, si un débiteur dit à un percepteur de factures, verbalement ou par écrit, de cesser d’appeler son lieu de travail, le percepteur ne doit pas rappeler ce numéro.

Dans les cinq jours suivant la prise de contact avec un débiteur, le collecteur de dettes doit envoyer un « avis de validation » écrit qui comprend :

• Combien d’argent le débiteur doit-il
• Le nom du créancier à qui la dette est due
• Notez qu’ils ont 30 jours pour contester la dette et que faire

Considérations particulières

Les débiteurs peuvent également empêcher les agents de recouvrement d’appeler leur téléphone fixe, mais ils doivent faire la demande dans une lettre et l’envoyer au collecteur de dettes. C’est une bonne idée d’envoyer la lettre par courrier certifié et de payer un accusé de réception afin que vous ayez la preuve que le collecteur de dettes a reçu la demande.

Si un agent de recouvrement n’a pas les coordonnées d’un débiteur, il peut appeler des proches, des voisins ou des associés du débiteur pour essayer de trouver le numéro de téléphone du débiteur, mais il ne peut révéler aucune information sur la dette, y compris le fait qu’il appelle auprès d’une agence de recouvrement. (Le percepteur ne peut discuter de la dette qu’avec le débiteur ou son conjoint.) De plus, les percepteurs ne peuvent appeler des tiers qu’une seule fois chacun.

La loi interdit aux agents de recouvrement de harceler les débiteurs d’autres manières, y compris les menaces de lésions corporelles ou d’arrestation. Ils ne peuvent pas non plus mentir ou utiliser un langage profane ou obscène. De plus, les agents de recouvrement ne peuvent menacer de poursuivre un débiteur à moins qu’ils n’aient vraiment l’intention de poursuivre ce débiteur en justice.