Définition de chèque modifiée
Qu’est-ce qu’un chèque modifié ?
Un chèque altéré est un chèque ou un autre instrument négociable qui a été matériellement et malicieusement altéré pour effectuer une fraude. Habituellement, le nom du bénéficiaire, le montant du chèque ou la date sont modifiés.
Points clés à retenir
- Un chèque altéré est une forme de fraude par chèque qui comprend un chèque altéré sous la forme de modifications malveillantes.
- De tels changements qui constituent un chèque altéré incluent des changements dans le montant et le nom du bénéficiaire.
- Généralement, la fraude doit être signalée par le client dans un délai d’un an pour assurer le recouvrement de la perte.
- Les banques peuvent refuser d’honorer un chèque si elles pensent qu’il a été altéré.
- Pour aider à empêcher la modification des chèques, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) suggère de ne pas laisser de grands espaces dans les lignes de nombre et de montant.
Comment fonctionne un chèque modifié
Un chèque falsifié est l’un des quatre types courants de fraude par chèque, les trois autres étant les faux (signature imitée), les chèques contrefaits (faux) et les chèques à distance (au lieu d’une signature, il existe une fausse déclaration selon laquelle le titulaire du compte a autorisé un Chèque). Les chèques modifiés sont spécifiquement traités dans la section 3-407 du Uniform Commercial Code (UCC). Le terme « altération » est défini comme :
- Une modification non autorisée d’un instrument qui prétend modifier de quelque manière que ce soit l’obligation d’une partie.
- L’ajout non autorisé de mots ou de chiffres ou toute autre modification à un acte incomplet relatif à l’obligation d’une partie.
En vertu de l’UCC, la responsabilité d’un chèque altéré peut incomber aux différentes parties impliquées, y compris le client tirant le chèque, la banque sur laquelle le chèque est tiré et la banque qui présente le chèque, en fonction de la négligence évidente. Parfois, la responsabilité d’un chèque altéré incombe au tireur du chèque et d’autres fois, c’est le tiré ou les banques dépositaires. Une banque tirée peut refuser d’accepter la perte dans certaines circonstances, telles que la négligence du client ou si la fraude a été perpétrée par un récidiviste.
Normalement, un client doit examiner son relevé bancaire et signaler la perte dans les 30 jours. Indépendamment de toute négligence de la banque tirée, un client sera exclu du recouvrement s’il ne déclare pas la perte dans un délai d’un an.
Considérations particulières
L’Office of Comptroller of the Currency (OCC) du département américain du Trésor fait des suggestions pour se protéger contre ce type de fraude. Premièrement, les clients doivent éviter de laisser de grands espaces vides dans les lignes de nombre ou de montant lorsqu’ils écrivent des chèques; deuxièmement, ils doivent signaler au tiré ou à l’institution financière du payeur lorsque leurs chèques sont volés.
Les institutions financières devraient examiner les contrôles pour s’assurer que l’écriture manuscrite des lettres ou des chiffres est cohérente et qu’il n’y a aucun signe visible d’effacement ou d’altération. Si une banque pense qu’un chèque a été falsifié, elle peut refuser d’honorer le chèque.
Exemple de chèque modifié
Un chèque modifié correspond généralement à des modifications apportées au nom ou au montant. Par exemple, le montant en dollars d’un chèque peut être modifié de 100 $ à 1 000 $. Les changements de montant en dollars sont plus faciles que les changements apportés aux noms.