Définir un co-emprunteur
Qu’est-ce qu’un co-emprunteur ?
Un co-emprunteur est tout emprunteur supplémentaire dont le nom apparaît sur les documents de prêt et dont les revenus et les antécédents de crédit sont utilisés pour prétendre au prêt. En vertu de cet arrangement, toutes les parties concernées ont l’obligation de rembourser le prêt. Pour les hypothèques, les noms des coemprunteurs concernés apparaissent également sur le titre de propriété.
Comprendre les co-emprunteurs
Les co-emprunteurs peuvent être utilisés pour un prêt pour différentes raisons. Certains prêts peuvent impliquer plus d’un emprunteur, comme un prêt hypothécaire accordé à des emprunteurs mariés. Dans d’autres cas, un co-emprunteur peut être utilisé pour aider une personne à obtenir un prêt auquel elle n’aurait pas pu autrement prétendre par elle-même.
Un co-emprunteur est différent d’un cosignataire en ce sens qu’un cosignataire assume la responsabilité de la dette en cas de défaillance de l’emprunteur, mais n’est pas propriétaire du bien. Dans une demande de prêt auprès d’un co-emprunteur, tous les emprunteurs responsables du prêt doivent remplir une demande de crédit. Le processus de souscription examine les profils de crédit de chaque co-emprunteur. En règle générale, les conditions du prêt seront basées sur la cote de crédit et le profil de l’emprunteur ayant la meilleure qualité de crédit. Étant donné qu’il y a plus d’un débiteur autorisé à rembourser le prêt, les prêts co-emprunteurs présentent généralement un risque de défaut plus faible pour les créanciers.
Avantages d’un co-emprunteur
Un co-emprunteur peut être avantageux pour un débiteur qui ne peut prétendre à un prêt ou à des conditions de prêt avantageuses. Le fait d’avoir plusieurs emprunteurs sur un prêt peut également augmenter le montant du principal du crédit approuvé sur le prêt.
Un père, par exemple, pourrait servir de co-emprunteur sur un prêt de consolidation pour son fils. En faisant une demande auprès d’un co-emprunteur, le fils peut être admissible au prêt en vertu de la cote de crédit plus élevée de son père tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt bas qui lui permet de rembourser d’autres dettes à intérêt élevé.
Souvent, les coemprunteurs sont des conjoints ou des partenaires qui choisissent de demander ensemble un prêt hypothécaire sur une maison qu’ils envisagent d’acheter. En utilisant les profils de crédit combinés et les revenus de deux emprunteurs, le couple peut prétendre à une hypothèque plus importante que celle qui pourrait être obtenue individuellement. Ils peuvent également bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur car ils s’appliquent avec les profils de crédit, et les niveaux de revenu de deux emprunteurs les rendent moins risqués de défaut pour le prêteur émetteur. Les deux emprunteurs s’engagent à effectuer les paiements sur le prêt. Les deux emprunteurs seront également considérés comme propriétaires de la propriété sur le titre lorsque les paiements du prêt seront effectués.