De combien d’argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite à 57 ans ?
Pour la plupart d’entre nous qui devons aller travailler tous les jours, la retraite semble merveilleuse. Sortir de la course effrénée semble être une idée encore meilleure. Au lieu de travailler jusqu’à la soixantaine, prendre sa retraite une décennie plus tôt nous donnerait beaucoup plus de temps pour profiter de la belle vie. La question est la suivante : pour prendre sa retraite à 57 ans, soit 10 ans plus tôt que l’âge de la retraite complète de la sécurité sociale pour les personnes nées après 1960, combien d’argent cela prendra-t-il ?
Points clés à retenir
- Prendre sa retraite à 57 ans nécessite une planification financière minutieuse.
- Si vous gagnez le maximum de la sécurité sociale, il vous sera plus facile d’étirer vos dollars.
- Vous devrez utiliser votre épargne pendant la retraite jusqu’à ce que la sécurité sociale entre en vigueur à 67 ans.
- Si vous prenez la Sécurité sociale à 62 ans, le montant que vous recevrez sera moins élevé que si vous attendez.
De combien de revenus avez-vous besoin ?
Faisons quelques calculs informels au dos de la serviette pour avoir une idée approximative du revenu nécessaire pour réaliser le rêve.
Notez le montant d’argent que vous avez dépensé l’année dernière. Si vous avez dépensé 55 000 $ pour maintenir votre style de vie, vous avez besoin de l’équivalent de 55 000 $ par an à partir de 57 ans. Si vous avez dépensé 100 000 $, 200 000 $, 250 000 $ ou un autre montant l’année dernière, c’est le montant dont vous aurez besoin.
Cela suppose que le style de vie que vous souhaitez l’année prochaine est le même que celui que vous avez apprécié l’année dernière, vous avez donc besoin d’une épargne adéquate et d’autres sources de revenus pour payer vos factures jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite à taux plein à 67 ans et que votre prestation de sécurité sociale complète entre en jeu pour vous aider. .
Mais il ne tient pas compte des éléments qui pourraient avoir une incidence majeure sur vos dépenses, qu’ils soient agréables (un voyage autour du monde) ou désagréables (une maladie grave).
Il ignore également les effets insidieux de l’inflation.
De combien d’économies avez-vous besoin ?
Si vous prenez votre retraite, le flux de revenu gagné est coupé. Alors, combien d’économies avez-vous besoin pour payer les factures ?
Toutes choses étant égales par ailleurs, vous devrez avoir environ 10 fois le montant de vos dépenses économisées (sans compter les intérêts) afin de générer un revenu suffisant pour vivre jusqu’à ce que vous puissiez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à 67 ans.
| Exigence de revenu =
55 000 $ |
Exigence de revenu =
100 000 $ |
|
| Année 1 | 550 000 $ d’économies | 1 000 000 $ d’économies |
| Année 2 | 495 000 $ d’économies | 900 000 $ d’économies |
| Année 3 | 440 000 $ d’économies | 800 000 $ d’économies |
| Année 4 | 385 000 $ d’économies | 700 000 $ d’économies |
| Année 5 | 330 000 $ d’économies | 600 000 $ d’économies |
| Année 6 | 275 000 $ d’économies | 500 000 $ d’économies |
| Année 7 | 220 000 $ d’économies | 400 000 $ d’économies |
| Année 8 | 165 000 $ d’économies | 300 000 $ d’économies |
| Année 9 | 110 000 $ d’économies | 200 000 $ d’économies |
| Année 10 | 55 000 $ d’économies | 100 000 $ d’économies |
Jusqu’à ce que vous puissiez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à 67 ans, vous aurez besoin d’environ 10 fois le montant de vos dépenses annuelles épargnées pour générer un revenu suffisant pour vivre.
Comme mentionné précédemment, cette estimation approximative ne tient pas compte des intérêts sur votre épargne ni des effets de l’inflation sur la période de dix ans. En supposant des économies initiales de 550 000 $ et des dépenses annuelles de 55 000 $, votre solde pourrait être de 108 640,65 $ au bout de dix ans à un taux d’intérêt de 3 %. Ce coussin d’intérêt peut aider à compenser le taux d’inflation au cours de la décennie.
Pour calculer ce chiffre final, vous pouvez utiliser un calculateur de valeur future avec 10 périodes, une valeur actuelle de 550 000 $, un taux d’intérêt de 3 % et des retraits périodiques de 55 000 $ (les retraits peuvent être entrés comme une valeur négative si le calculateur demande des dépôts).
| Principal débutant | Solde d’ouverture | Intérêt annuel | Solde de clôture | Principal de fin | |
| Année 1 | 550 000,00 $ | 550 000,00 $ | 16 500,00 $ | 511 500,00 $ | 495 000,00 $ |
| Année 2 | 495 000,00 $ | 511 500,00 $ | 15 345,00 $ | 471 845,00 $ | 440 000,00 $ |
| Année 3 | 440 000,00 $ | 471 845,00 $ | 14 155,35 $ | 431 000,35 $ | 385 000,00 $ |
| Année 4 | 385 000,00 $ | 431 000,35 $ | 12 930,01 $ | 388 930,36 $ | 330 000,00 $ |
| Année 5 | 330 000,00 $ | 388 930,36 $ | 11 667,91 $ | 345 598,27 $ | 275 000,00 $ |
| Année 6 | 275 000,00 $ | 345 598,27 $ | 10 367,95 $ | 300 966,22 $ | 220 000,00 $ |
| Année 7 | 220 000,00 $ | 300 966,22 $ | 9 028,99 $ | 254 995,21 $ | 165 000,00 $ |
| Année 8 | 165 000,00 $ | 254 995,21 $ | 7 649,86 $ | 207 645,06 $ | 110 000,00 $ |
| Année 9 | 110 000,00 $ | 207 645,06 $ | 6 229,35 $ | 158 874,41 $ | 55 000,00 $ |
| Année 10 | 55 000,00 $ | 158 874,41 $ | 4 766,23 $ | 108 640,65 $ | 0,00 $ |
Le rôle du gouvernement
Et si vous regardiez ces chiffres et que vous pensiez que vous n’avez pas assez d’argent pour maintenir votre style de vie actuel pendant une décennie tout en payant vos factures ? Mais vous voulez toujours prendre votre retraite à 57 ans. Cela nous amène à un deuxième calcul au dos de la serviette de combien vous avez besoin pour vous débrouiller en retraite anticipée.
Encore une fois, partez des hypothèses les plus simples : à 67 ans, que gagneriez-vous si la sécurité sociale était votre seule source de revenu à la retraite ? Vous avez commencé à travailler à 20 ans. Vous avez gagné suffisamment d’argent pour avoir droit aux prestations maximales possibles de la sécurité sociale. Dans ce scénario, le maximum qu’un retraité de 67 ans en 2022 pourrait percevoir est de 3 568 $ par mois. Cela revient à 42 816 $ par année. En 2023, c’est 3 808 $ par mois; 45 696 $.
Alors, supposons que c’est votre minimum : un revenu annuel de 42 816 $. Selon ce calcul, vous auriez besoin d’un total de 428 160 $ pour payer vos factures pendant une décennie jusqu’à ce que le premier chèque de prestations arrive.
Bien sûr, vous pouvez choisir de commencer à percevoir les prestations de sécurité sociale un peu plus tôt, à 62 ans. Cela réduira cependant considérablement le montant des paiements pour le reste de votre vie.
Quel est le solde moyen 401(k) pour une personne de 65 ans ?
Le solde moyen du compte des participants Vanguard était de 141 542 $ en 2021. Le solde moyen du compte des 65 ans et plus était de 279 997 $.
Vaut-il la peine de prendre une retraite anticipée ?
La question de savoir si cela vaut la peine ou non de prendre une retraite anticipée sera différente pour chaque individu et dépendra de divers facteurs, tels que le montant d’argent qu’une personne a épargné pour la retraite et le type de vie qu’elle souhaite vivre à la retraite. Les avantages d’une retraite anticipée incluent la possibilité de voyager sans restriction de temps, la possibilité de démarrer sa propre entreprise, une meilleure santé à un plus jeune âge pour profiter de la retraite et plus de temps à passer avec ses proches.
De combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
Le montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite dépendra de vos finances, du style de vie que vous menez et que vous souhaitez mener à la retraite et des types de dépenses que vous avez. De manière générale, les experts conseillent d’épargner 80 à 90 % de votre revenu annuel de préretraite pour chaque année de retraite anticipée.
L’essentiel
Naturellement, ces hypothèses ne reflètent pas les réalités d’un monde complexe. Bien que les calculs simples soient faciles à calculer, ils ne tiennent pas compte des variables de rendement des investissements, de la hausse du coût de la vie, des dépenses imprévues, des coûts de santé potentiels et d’une foule d’autres facteurs, ainsi que des changements potentiels dans les habitudes de dépenses personnelles. et style de vie.
Quelle que soit l’une de ces deux méthodes que vous choisissez, l’essentiel est que vous aurez besoin d’une somme importante d’économies pour vous dépanner jusqu’à ce que la sécurité sociale entre en vigueur.
Demandez-vous : pouvez-vous réduire certaines de vos dépenses actuelles ? Aurez-vous un chèque de pension qui vous attendra environ 10 ans après votre retraite anticipée? Combien avez-vous économisé sur vos comptes 401(k), IRA ou autres comptes d’épargne et de placement ? Êtes-vous prêt à hériter d’argent? Si vous êtes propriétaire de votre maison, quelle est la valeur nette de celle-ci ? Souhaitez-vous laisser un peu d’argent à vos enfants ou petits-enfants ? Votre conjoint a-t-il un revenu qui peut aider à financer votre régime? Avez-vous même droit au paiement maximal de la sécurité sociale ? Pouvez-vous vivre avec le montant de la sécurité sociale auquel vous avez droit ?
Les réponses à ces questions sont différentes pour chacun. La planification de la retraite est un processus très personnel. Vous seul connaissez les détails précis de votre situation financière personnelle. Et vous seul savez quels sacrifices vous êtes prêt à faire pour réaliser ce rêve d’embrasser la vie laborieuse au revoir des années plus tôt que l’âge normal de la retraite.