Crypto-monnaie et fraude à la carte de crédit : questions-réponses avec n.exchange

n.exchange est un échange de crypto-monnaie spécialisé dans les rampes d’accès et de sortie fiat pour rendre les investissements cryptographiques conviviaux.

Leur campagne actuelle pour lutter contre la fraude par carte de crédit dans la crypto-monnaie met en évidence une augmentation significative des tentatives d’achat frauduleux par des cybercriminels utilisant des informations de carte volées, dont la plupart ont été perpétrées dans des pays de l’hémisphère occidental.

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Invezz s’est entretenu avec Gustavo De La Torre, directeur du développement commercial chez n.exchange pour mieux comprendre les récentes découvertes de l’entreprise.

Vous signalez que le Canada était l’un des trois principaux endroits pour la fraude par carte de crédit d’achat de crypto au milieu d’un pic d’activité frauduleuse entre 2020 et 2021. Selon vous, quelles en sont les raisons ?

La crypto-monnaie suscite de plus en plus d’intérêt au Canada, ce qui ouvre donc naturellement une nouvelle voie à exploiter pour les escrocs. En plus de l’intérêt croissant, il existe un manque de connaissance de la crypto-monnaie, ce qui permet aux escrocs de frauder des individus habitués à la seule monnaie fiduciaire. Statistiquement, le Canada se classe parmi les cibles les plus élevées pour les tentatives de fraude en général, Statista ayant constaté en 2018 que le Canada était le troisième pays en termes de consommateurs déclarant être la cible de fraude. Une autre statistique intéressante de Simple Rate citée dans son rapport de janvier 2021 montre que les Canadiens ont signalé une augmentation de 71 % du « nombre de comptes ayant signalé au moins un cas de fraude par carte de crédit ».

Peu de plateformes impliquées dans la cryptographie ont fait de la lutte contre la fraude par carte de crédit en crypto-monnaie un objectif principal comme vous, ce qui est louable. Qu’est-ce qui vous a motivé à vous concentrer là-dessus ?

L’un des principaux objectifs de n.exchange est de relier les nouveaux utilisateurs à la cryptographie. Étant conscients de ce monde inexploré dans lequel de nombreux nouveaux utilisateurs peuvent se trouver, il y a un sens du devoir et de la responsabilité de les informer des scénarios possibles qu’ils peuvent rencontrer avec des escrocs/fraudeurs. Et il est essentiel pour nous qu’ils se sentent à l’aise et en sécurité en utilisant nos plates-formes et les plates-formes de nos partenaires, car nous pensons également que l’avenir de la crypto-monnaie repose sur une expérience utilisateur positive et sécurisée.

Comment l’utilisateur moyen peut-il se protéger de la fraude par carte de crédit en crypto ?

La réponse évidente est de dire que nous vous recommandons d’être prudent avec les informations de carte de crédit partout et d’utiliser uniquement des services réputés et réglementés, ce qui garantit que vos informations privées ne seront pas vendues/partagées. Mais surtout, renseignez-vous.

Pour quelqu’un qui découvre le jeu, il peut être assez facile de tomber dans le piège des escroqueries par hameçonnage qui semblent être des opérations d’échange crypto légitimes. Se familiariser avec l’industrie est la priorité. Renseignez-vous sur les échanges fiables et sûrs ; demandez aux amis et à la famille qui ont investi ou acheté de la crypto. Apprenez à reconnaître les signes tout de suite. Si quelque chose ne vous semble pas familier, ne l’explorez pas immédiatement.

n.exchange est actuellement en train de rechercher des documents de réglementation financière auprès de la SEC. Êtes-vous optimiste quant à cette perspective et à l’interaction future avec le chien de garde en général?

Décidément, nous sommes très optimistes quant à notre parcours et à la candidature à venir avec la FCA. L’une de nos priorités chez n.exchange est la transparence, qui est censée être la base de la technologie blockchain et les origines du monde de la cryptographie. Parce que nous voulons être transparents, nous attendons avec impatience nos relations avec ces agences de surveillance. Nous comprenons à quel point ils sont précieux pour les consommateurs et la légitimation de la cryptographie.

A quoi ressemble l’avenir de la régulation crypto selon vous ?

Il y a une forte probabilité que le KYC devienne une condition requise pour les transactions cryptographiques à l’avenir sur n’importe quelle plate-forme. Heureusement, la technologie blockchain repose sur le principe de la transparence systémique, de sorte que les informations de base sur les transactions des clients devraient être faciles à obtenir à partir d’un échange, en supposant qu’aucune activité illicite n’est activement perpétrée de leur part.

Au-delà du KYC, il est difficile de discerner où cela peut aller, d’autant plus que les actifs numériques sont difficiles à mettre dans une boîte et à définir très clairement. Aux États-Unis, nous avons vu le Congrès s’y attaquer avec le dernier projet de loi sur les infrastructures, ce qui a laissé beaucoup de gens préoccupés par la caractérisation du projet de loi sur qui est obligé de signaler aux agences fédérales ce que possèdent les détenteurs de crypto, par exemple. À l’avenir, à mesure que les représentants du gouvernement comprendront mieux la cryptographie et les marchés, ils finiront par élaborer des réglementations qui seront raisonnables pour tout le monde.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’une réglementation plus stricte des marchés crypto, DeFi et NFT ?

Je le décomposerais comme suit. Il y a deux points positifs clairs :

a) Montrer que la crypto peut facilement être adoptée par les masses de manière sécurisée.

b) Un pas de plus pour que le bitcoin devienne une monnaie mondialement adoptée.

Les deux points négatifs évidents :

a) Apporte un élément évident de centralisation à ce qui était censé être un système financier véritablement décentralisé, ce qui va à l’encontre de la nature de la cryptographie telle qu’elle était initialement prévue.

b) Défier le concept P2P de crypto-monnaie, dont les utilisateurs pourraient ne pas vouloir au final.