Comparaison des programmes de récompenses pour le carburant en Afrique du Sud – combien vous économisez réellement
Alors que les automobilistes sud-africains anticipent une nouvelle hausse possible du prix de l’essence en novembre, le désespoir est de plus en plus grand d’économiser autant que possible lors du remplissage.
L’Afrique du Sud a vu les prix du carburant grimper à des niveaux insensés en 2022, atteignant un niveau record de 26,74 rands par litre pour l’essence 95 en juillet avant de baisser lentement au cours des mois suivants.
Les conducteurs diesel ont eu bien pire, cependant, avec le bref sursis connu en août et septembre commençant à s’inverser, avec une petite hausse de prix en octobre et une augmentation significative de 1,50 R sur les cartes pour novembre.
Les groupes bancaires d’Afrique du Sud proposent depuis longtemps des récompenses pour le carburant en tant que bonus supplémentaire à leurs divers programmes de fidélité, mais ils ont intensifié leurs offres en 2022 dans un contexte de hausse des prix du carburant.
Dans de nombreux cas, les récompenses en carburant ont été doublées, avec des banques comme Standard Bank offrant une nouvelle façon de gagner plus, tandis que d’autres instances – comme les eBucks de FNB – ont ajouté plus de valeur.
Mais avec les changements, il y a beaucoup plus d’obstacles à franchir, et la complexité supplémentaire peut être rebutante pour les consommateurs.
Une énorme mise en garde à la plupart des récompenses de carburant offertes par les banques est qu’elles sont basées sur un calcul par litre et non sur les dépenses réelles. Cela signifie que les économies (en rands) ne fluctuent pas avec les prix du carburant, obligeant les consommateurs à sauter à travers ces cerceaux supplémentaires pour profiter de toute économie supplémentaire.
Les exceptions sont les programmes d’Absa et de Discovery Bank, qui sont basés sur des rands dépensés à la pompe – mais ceux-ci aussi sont assortis de clauses.
BusinessTech a approfondi ces programmes en examinant en particulier les récompenses en carburant, tandis que toutes les informations provenaient des banques, avec de la documentation et des informations accessibles au public.
Nous avons constaté que si vous êtes prêt à naviguer dans les complexités des règles de gain et des niveaux de récompense, FNB et Standard Bank offrent les plus grandes économies de carburant.
Pour le calcul des récompenses, nous avons utilisé un 55 litres réservoir d’essence qui, au rythme actuel de R22.36 par litre (essence 95)coûterait R1,230 à remplir.
Capitec
Capitec s’associe aux stations-service Shell pour offrir aux clients une remise en argent lorsqu’ils font le plein à l’aide d’une carte de récompenses Shell V+ liée.
Les récompenses fonctionnent en glissant une carte V+ et en payant avec une carte Capitec pour le carburant ou chez Shell Select – cela rapporte aux clients une remise en argent de 20 cents par litre sur le carburant et une remise en argent de 0,5 % sur certains articles.
Cela peut être doublé pour une économie de 40 cents par litre lors de la « Journée Mieux Vivre » – le 10 de chaque mois.
Il y a cependant quelques mises en garde : le cash-back en magasin exclut les achats de tabac, de cartes téléphoniques, de lubrifiants, de lavage de voiture et de services municipaux – tandis que tout l’argent est chargé sur le portefeuille V+, qui ne peut être utilisé que pour effectuer des achats à Shell lui-même.
D’autres limites incluent le cash-back expirant après 12 mois, sans possibilité de retirer l’argent en espèces.
Alors que la récompense de 20 centimes par litre est exclusive aux clients Capitec, la récompense V+ normale est de 15 centimes par litre, quelle que soit la carte bancaire utilisée. Cela ne se « cumule » pas si vous êtes un client Capitec – ce qui signifie que la récompense réelle est simplement de 5 cents par litre de plus que ce que vous recevriez habituellement en utilisant la carte de récompenses V+ avec Shell.
- Dépenser 1 230 rands pour remplir un réservoir de 55 litres en utilisant cette récompense vous rapporterait 11,00 rands (22,00 rands le Live Better Day). La récompense V+ normale serait de R8,25.
Billets verts Nedbank
Nedbank a lié ses récompenses Greenbacks aux stations-service BP, où le fait de glisser une carte liée aux Greenbacks offrira aux clients une remise en argent «garantie» de 50c par litre. Cette récompense a doublé depuis le début de l’année.
Il n’implique pas de niveaux de fidélité ou de conditions de qualification complexes, mais nécessite le package Card Swiper.
Card Swiper est gratuit pour les comptes Greenbacks activés sur les comptes Optimum, Savvy Plus Gold, Savvy Bundle et Nedbank Professional Banking – mais pour tous les autres comptes, il en coûte R24 par mois.
- Dépenser 1 230 rands pour remplir un réservoir de 55 litres en utilisant cette récompense vous rapporterait 27,50 rands en récompenses.
Banque découverte
Le programme de récompenses de Discovery Bank, Vitality Money, offre des récompenses en carburant dans certaines stations-service Shell et BP. Les règles d’obtention de Discovery pour les récompenses en carburant sont opaques et difficiles à retrouver en dehors de la revendication de « jusqu’à 20 % de retour sur les achats de carburant ».
Cependant, un document «à usage interne» publié en ligne à l’usage des courtiers donne un aperçu de la façon dont cela est structuré.
Selon le document, les récompenses de carburant Vitality Money s’ajoutent au programme de récompenses Vitality Drive de Discovery, qui offre jusqu’à 50 % de remise sur les achats de carburant. Apparemment, vous pourriez obtenir jusqu’à 70 % de remise sur les achats de carburant, si vous êtes prêt à naviguer dans les complexités du modèle de récompenses « comportemental » de Discovery.
En se concentrant uniquement sur la partie Vitality Money de la récompense, Discovery attribue un maximum de 2 Miles Discovery pour chaque R1 dépensé en carburant. Cela ne s’applique qu’aux achats de carburant supérieurs à 75 rands, avec un plafond mensuel de 1 000 rands.
Un membre Vitality Money de haut niveau peut ainsi gagner un maximum de 2 000 Miles, soit l’équivalent de R200 en retour. Les récompenses de carburant de Shell et Pick n Pay (BP) fonctionnent en plus de cela, si elles ne sont pas remplacées par Discovery Drive.
Travaillant sur Discovery Drive, cette récompense de carburant n’a pas de plafond et un client peut gagner entre 5% et 50% de retour sur les achats de carburant. Cependant, le programme est extrêmement complexe, le maximum de 50 % n’étant disponible que pour les clients Classic et Purple. Les clients essentiels sont plafonnés à 25 %.
Pour se qualifier pour la récompense maximale, les clients doivent utiliser le système de points de Discovery, qui comprend diverses vérifications et attributions liées aux habitudes de conduite. Pour cette comparaison, nous avons utilisé la récompense liée à Discovery Bank, et non le package Discovery plus large.
- Dépenser 1 230 rands pour remplir un réservoir de 55 litres en utilisant cette récompense vous rapporterait 200 rands en récompenses. Au prix actuel du carburant, un réservoir plein dépasserait le plafond de 1 000 rands.
FNB eBucks
Les récompenses de carburant eBucks de FNB ont subi des changements importants au cours de la dernière année environ, divisant effectivement les récompenses en deux groupes.
Le premier groupe est le compte courant Aspire – le compte qui a remplacé les anciens comptes « or » en juin. Si vous utilisez ce compte, vous pouvez gagner un maximum de R150 en eBucks chaque mois lorsque vous glissez votre carte FNB Aspire éligible chez Engen.
Le taux de gain pour cette récompense est de 60 cents le litre. En utilisant la double récompense eBucks de FNB – trimestrielle – cela peut atteindre 1,20 R le litre, si vous parvenez à franchir tous les obstacles requis.
Pour les titulaires de comptes FNB Premier, Private et Private Wealth, l’ancien système consistant à gagner jusqu’à 4,00 rands le litre dans les stations-service Engen est toujours en vigueur. Cela peut être augmenté à 8,00 rands par litre si toutes les autres conditions sont remplies – en particulier, avoir un financement de véhicule WesBank, une voiture enregistrée sur son application Nav et tous les achats de carburant pour un trimestre effectués à Engen.
Le niveau de gain de base pour les récompenses de carburant eBucks pour ces comptes est de 10 cents par litre, ce qui pourrait, en théorie, être doublé jusqu’à 20 cents si les autres exigences sont remplies.
En plus de la complexité de la navigation dans les règles de gain d’eBucks, la banque applique également des limites au montant que vous pouvez être récompensé par les dépenses en carburant. Les récompenses de carburant ne peuvent pas représenter plus de 20 % du total des récompenses gagnées au cours d’un mois ou plus de 2 000 r, quel que soit le plafond que vous atteignez en premier.
Jusqu’à fin décembre, FNB ajoute 2,00 r supplémentaires aux récompenses en carburant si les clients paient avec une carte virtuelle, ce qui ajoute une autre couche de complexité à la récompense.
Un client Premier gagnant au niveau de récompense 1 obtiendrait généralement un retour de 10 cents par litre ; s’ils sont admissibles au doublement, cela passerait à 20 cents le litre. Cependant, si ce client paie avec une carte virtuelle, la récompense serait de 2,10 rands par litre ou 2,20 rands par litre, doublé, ce qui permettrait de réaliser des économies importantes.
- Dépenser 1 230 rands pour remplir un réservoir de 55 litres en utilisant cette récompense vous rapporterait l’équivalent de 5,50 rands à 550 rands en eBucks, selon le niveau de récompenses et d’autres qualificatifs. Pour les titulaires de compte Aspire, la fourchette est de R33.00 et R176.00.
uCount bancaire standard
Standard Bank offre des récompenses en carburant chez Astron (anciennement Caltex), liées à son programme de récompenses uCount.
Comme FNB et Absa, le niveau de récompense de carburant avec uCount de Standard Bank dépend du niveau de récompense auquel se trouvent les clients.
À la suite des hausses des prix du carburant de 2022, la banque a également proposé un itinéraire à double récompense aux clients, à condition qu’ils fassent le plein exclusivement chez Astron, aient plus de produits Standard Bank et dépensent 500 rands chez Marko.
Pour profiter pleinement de R5 par litre, un client devrait être au niveau de récompense 5, qui inclut le qualificatif d’avoir à dépenser un minimum de R20 000 par «cycle», en utilisant une carte de crédit Standard Bank.
Néanmoins, le taux de gain de «cash back» commence à 20 cents par litre pour les utilisateurs de cartes de débit au niveau 1, grimpant à R2 cents par litre. Les utilisateurs de cartes de crédit commencent à 30 cents par litre, jusqu’à R5 par litre au niveau 5. Ces valeurs sont doublées si les critères susmentionnés sont remplis.
Le plafond des dépenses en carburant pour les récompenses est de 2 500 rands.
Une autre mise en garde est la cotisation annuelle pour rejoindre uCount – R365 par an. Cela représente environ 30 rands par mois, donc un client de carte de débit de niveau 1 devrait dépenser l’équivalent d’au moins 150 litres par mois pour couper même (ou 6 litres pour un client de carte de crédit de niveau 5).
- Dépenser 1 230 rands pour remplir un réservoir de 55 litres vous donnerait entre 11,00 rands et 550,00 rands, selon le type de carte et le niveau de récompenses.
Récompenses Absa
Les récompenses de carburant d’Absa sont destinées aux clients qui font le plein chez Sasol, où ils peuvent recevoir jusqu’à 30 % de remise sur les achats de carburant, en fonction de leur score de récompenses et de la carte qu’ils utilisent.
Les utilisateurs de cartes de débit gagnent entre 0,5 % et 4,5 %, tandis que les utilisateurs de cartes de crédit commencent à 1,00 % et peuvent atteindre 30 % s’ils maximisent leur niveau de récompense (800 points ou plus).
Les récompenses ne sont pas non plus exclusivement liées au carburant, mais s’appliquent à tous les achats effectués chez Sasol – à l’exclusion des paiements de factures, du temps d’antenne prépayé et des achats d’électricité et de loto.
Cependant, les récompenses d’Absa sont plafonnées et ne s’appliquent qu’aux premiers 3 000 rands dépensés chez Sasol. Ainsi, un client ayant obtenu le meilleur score ne peut pas récupérer plus de 900 rands par mois.
La banque récompense toujours les clients s’ils font le plein dans d’autres stations, bien que ce soit à un taux forfaitaire de 0,15 % de remise en argent.
- Dépenser 1 230 rands pour remplir un réservoir de 55 litres vous donnerait entre 6,15 rands et 369 rands, selon le type de carte et le niveau de récompenses – ou un montant fixe de 1,85 rands dans les stations-service autres que Sasol.
Le tableau ci-dessous décrit le fonctionnement des récompenses, ainsi que les limites et limitations qui s’appliquent :
| Banque | Station-service | Récompense | T et C |
|---|---|---|---|
| Absa | Sasol | Entre 0,5 % et 30 % de remise en espèces | S’applique aux premiers 3 000 rands dépensés à Sasol en un mois |
| Capitec | Coquille | 20c le litre, 40c le litre le 10 de chaque mois | Les récompenses ne peuvent être dépensées que chez Shell |
| Banque découverte | BP et Shell | 2 points par R1.00 dépensé – « jusqu’à 20% de retour » | Plafonné à 1 000 rands dépensés par mois |
| FNB | Engen | Entre 10c par litre et R10.00 par litre pour Premier, Private ou Private Wealth. Entre 60c le litre et R3.20 le litre pour Aspire. | Plafonné à 2 000 rands gagnés par mois Nécessite des eBucks Les exigences de double-up et de carte virtuelle doivent être respectées |
| Nedbank | BP | 50c le litre | Nécessite l’activation du lecteur de carte |
| Banque standard | Astron (Caltex) | Entre 20c par litre et R10.00 par litre | Plafonné à 1 000 rands gagnés par mois Nécessite uCount Les exigences de doublement doivent être respectées |
Le graphique ci-dessous indique combien un client peut s’attendre à économiser sur un programme de récompenses donné, en remplissant un réservoir de 55 litres pour 1 230 rands. Il a également indiqué quelle partie du prix global est « restituée » par le biais des récompenses.
Lire : Voici le prix de l’essence prévu pour novembre – et ce n’est pas une bonne nouvelle