Comment se qualifier pour un prêt SBA en 2023

Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont une source clé de financement pour les entreprises à travers le pays. La SBA ne prête pas directement aux entreprises. Au lieu de cela, il facilite l’accès des entreprises aux prêts en garantissant une partie de chaque prêt garanti par la SBA approuvé par un prêteur tiers.

En savoir plus sur les prêts SBA et comment en bénéficier.

Comment se qualifier pour un prêt SBA

Pour bénéficier d’un prêt SBA, vous devez :

• Répondre à diverses exigences de la SBA, telles que le fait que votre entreprise soit physiquement située et opère aux États-Unis ou dans ses territoires
• Ne pas être en mesure d’obtenir du financement d’entreprise à partir de sources traditionnelles
• Avoir généralement une cote de crédit dans les 600, selon le prêteur et le type de prêt
• Avoir généralement un casier judiciaire vierge
• Ne doit généralement pas d’argent au gouvernement fédéral
• Fournir des garanties dans certains cas

Quand est-ce une bonne idée d’obtenir un prêt SBA ?

Généralement, un prêt SBA est mieux adapté pour répondre aux besoins commerciaux à long terme plutôt qu’à court terme. Cela est particulièrement vrai pour les entrepreneurs qui ne sont pas en mesure d’obtenir une approbation pour les produits de prêt traditionnels et qui souhaitent éviter les options à taux d’intérêt plus élevé, telles que les cartes de crédit. Heureusement, tous les emprunteurs ne doivent pas avoir une cote de crédit fantastique pour pouvoir prétendre à un prêt SBA.

Ce dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt SBA

En règle générale, vous devez remplir les conditions suivantes pour être admissible à un prêt SBA :

• Votre entreprise doit être une entreprise à but lucratif.
• Votre entreprise doit être physiquement située et opérer aux États-Unis ou dans ses territoires.
• Vous devez avoir investi votre temps ou votre argent dans l’entreprise.
• Vous ne parvenez pas à obtenir de l’argent d’un autre prêteur.

Types de prêts SBA

Norme 7(a) Prêt

Les prêts standard 7 (a) peuvent être utilisés à diverses fins, telles que l’expansion d’une entreprise, l’achat d’un bien immobilier, le refinancement d’une dette ou l’achat d’équipement. Les prêteurs vantent les caractéristiques du prêt telles que des taux d’intérêt attractifs et des acomptes peu élevés.

Le montant maximal d’un prêt standard 7(a) est de 5 millions de dollars. La SBA garantit un prêt standard 7(a) à 85 % pour les montants jusqu’à 150 000 $ et à 75 % pour les montants supérieurs à 150 000 $.

7(a) Petit prêt

Le petit prêt 7(a) est un frère du prêt standard 7(a). La principale différence avec un petit prêt 7(a) est que le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 350 000 $. Le produit peut être affecté aux mêmes fins qu’un prêt standard (7a).

La SBA garantit un petit prêt 7(a) à 85 % pour les montants jusqu’à 150 000 $ et à 75 % pour les montants supérieurs à 150 000 $.

SBA express

Les prêts SBA Express, qui font partie du programme de prêts 7(a) de la SBA, offrent le processus de demande le plus simple et les délais d’approbation les plus rapides parmi tous les prêts SBA. Ces prêts, avec des périodes de remboursement aussi longues que 25 ans, sont conçus à des fins telles que le refinancement de la dette, l’achat d’équipement ou l’amélioration de biens immobiliers. Le prêt peut également être utilisé comme marge de crédit.

Le montant maximum pour un prêt SBA Express est de 500 000 $. SBA garantit 50% d’un prêt Express.

Microcrédits SBA

Les microcrédits SBA sont conçus pour aider les petites entreprises et certaines garderies à but non lucratif à reconstruire, rouvrir, réparer ou améliorer leurs opérations. Ils s’adressent aux entrepreneurs tels que les vétérans, les femmes, les minorités et les fondateurs de startups, ainsi qu’à ceux dont les cotes de crédit sont inférieures. Le produit peut être affecté à des éléments tels que le fonds de roulement, les fournitures, le mobilier et l’équipement.

Le montant maximal d’un microcrédit est de 50 000 $. Le montant moyen des microcrédits est d’environ 13 000 $. Les taux d’intérêt sont généralement de 8% à 13%.

504 Prêts

504 prêts sont accordés par l’intermédiaire de sociétés de développement certifiées (CDC) agréées par la SBA. Le montant maximal disponible est de 5 millions de dollars ou de 5,5 millions de dollars, selon le type d’entreprise ou de projet.

Le produit d’un prêt 504 peut être affecté à l’immobilier, à l’équipement lourd et à d’autres immobilisations.

Choisir un prêteur et demander un prêt SBA

Pour trouver des prêteurs SBA, utilisez l’outil Lender Match de l’agence. Pour limiter les possibilités :

• Envisagez d’utiliser un prêteur privilégié SBA. Les prêteurs de ce programme bénéficient de plus d’autorité pour traiter, fermer et servir que les prêteurs sans ce statut, ce qui accélère le processus.
• Découvrez si votre banque ou coopérative de crédit actuelle propose des prêts SBA.
• Comparez les taux d’intérêt facturés par un prêteur.
• Regardez les frais de prêt SBA d’un prêteur.
• Renseignez-vous sur l’expérience d’un prêteur avec les prêts SBA.

Les documents que vous devez fournir pour une demande de prêt SBA comprennent :

• Bilan financier personnel
• Déclaration couvrant votre histoire personnelle
• Présentation et historique de l’entreprise
• Comptes de profits et pertes des trois dernières années
• Déclarations de revenus des trois dernières années
• Certificat ou licence d’entreprise
• Dossiers montrant l’activité de prêt précédente

Mots clés

• 7(a): 7(a) fait référence au programme de prêt le plus populaire de la SBA.
• Collatéral: La garantie fait référence à quelque chose de valeur, comme des actifs commerciaux, qu’un prêteur peut saisir si un emprunteur ne rembourse pas un prêt.
• Garantie: Une garantie SBA protège un prêteur, jusqu’à un certain pourcentage d’un prêt SBA, si un emprunteur fait défaut sur un prêt. Une garantie personnelle de l’emprunteur signifie que l’emprunteur s’engage à rembourser le prêt en utilisant ses propres actifs, si nécessaire.
• Maturité: L’échéance fait référence à la date à laquelle une dette est exigible ou au temps dont dispose un emprunteur pour rembourser un prêt.
• Fonds de roulement: Le fonds de roulement est la différence entre les actifs à court terme et les passifs à court terme d’une entreprise. Les prêts de fonds de roulement permettent aux entreprises de combler l’écart lorsque les liquidités se font rares.

Ce qui est négociable

Un emprunteur peut souvent négocier avec un prêteur concernant le taux d’intérêt, la période de remboursement et les frais d’un prêt SBA.

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Alternatives à un prêt SBA

La SBA donne accès à une gamme de prêts. Mais les prêts SBA ne sont pas la seule source de financement pour une entreprise. Parmi les alternatives figurent les prêts traditionnels, les subventions et les cartes de crédit.

Prêts commerciaux auprès de banques ou de coopératives de crédit

Les prêts SBA ont tendance à être assortis de taux d’intérêt plus bas, d’exigences de pointage de crédit moins élevées et de meilleures conditions de remboursement que les prêts aux entreprises traditionnels. Cependant, une banque ou une coopérative de crédit peut proposer différents types de prêts aux entreprises, tels que ceux destinés uniquement à l’achat d’équipement ou de biens immobiliers. Un prêt auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit peut être intéressant si vous avez déjà une relation avec une institution financière et que vous avez un dossier de crédit solide.

L’un des avantages d’un prêt traditionnel est qu’il peut être approuvé plus rapidement qu’un prêt SBA.

Subventions aux entreprises

Outre les prêts aux entreprises, la SBA offre des subventions aux petites entreprises. Par exemple, des subventions sont disponibles pour les petites entreprises qui s’engagent dans la recherche et le développement scientifiques, et pour les entreprises impliquées dans l’exportation de biens ou de services. Un certain nombre d’autres agences gouvernementales accordent des subventions aux entreprises, tout comme les sociétés et les organisations à but non lucratif.

Le plus grand avantage des subventions aux entreprises est que l’argent n’a pas besoin d’être remboursé.

Cartes de crédit professionnelles

Contrairement à une carte de crédit personnelle, une carte de crédit professionnelle est, comme son nom l’indique, souscrite au nom d’une entreprise.

Une carte de crédit professionnelle vise à aider à séparer les dépenses professionnelles des dépenses personnelles. La limite de crédit d’une carte de crédit professionnelle est généralement supérieure à la limite de crédit d’une carte de crédit personnelle. Cependant, les cartes de crédit professionnelles ont tendance à facturer des taux d’intérêt plus élevés que les prêts SBA et les prêts commerciaux traditionnels.

Les cartes de crédit professionnelles sont généralement une meilleure option qu’un prêt commercial lorsqu’il s’agit de répondre à des besoins financiers à court terme. De plus, une carte de visite peut être préférable si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt promotionnel faible ou nul et que vous souhaitez profiter des divers avantages de la carte de crédit.

Qu’est-ce qui vous empêche d’obtenir un prêt SBA ?

En règle générale, vous n’êtes pas autorisé à obtenir un prêt SBA si votre entreprise est impliquée dans des activités illégales, des entreprises spéculatives, du marketing à plusieurs niveaux, des jeux de hasard, des investissements ou des prêts, ou si le propriétaire est en liberté conditionnelle.

Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt SBA?

La SBA elle-même ne fixe pas d’exigences en matière de pointage de crédit. Cependant, un prêteur SBA peut insister pour qu’un emprunteur ait une cote de crédit minimale. Le score minimum diffère en fonction du prêteur et du type de prêt SBA.

Combien de garanties la SBA exige-t-elle ?

Dans certains cas, aucune garantie n’est requise pour un prêt SBA. Mais dans d’autres situations, une garantie est exigée. Par exemple, si une entreprise emprunte plus de 350 000 $ par le biais d’un prêt standard 7 (a), un prêteur doit avoir une garantie d’une valeur égale au montant du prêt.

À quelle vitesse les prêts SBA sont-ils approuvés ?

En général, les prêts SBA sont approuvés en 30 à 90 jours – et jusqu’à six mois – selon le prêteur et le type de prêt. Les prêts SBA Express peuvent être approuvés dans les 36 heures.