Comment remettre vos finances en forme en 12 mois
La nouvelle année est arrivée et vous êtes prêt à apporter de sérieux changements à votre situation financière. Que vous soyez endetté par les cartes de crédit, que vous n’ayez pas commencé à épargner pour votre retraite ou que vous n’ayez pas actuellement de fonds d’urgence, vous vous êtes engagé à changer les choses en 2022.
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Bien sûr, il n’est pas toujours facile de savoir par où commencer, surtout si vous envisagez de travailler vers plusieurs objectifs financiers.
Ryan Klippel, planificateur financier chez Optas Capital, une société de gestion de patrimoine avec des bureaux à San Francisco et Austin, Texas, a recommandé de commencer par examiner votre récapitulatif des frais de subsistance de 2021 et votre aperçu de la valeur nette. La première chose qu’il a dit de regarder est de savoir si votre flux de trésorerie était positif ou négatif l’année dernière.
« Si [you were] flux de trésorerie positif, excellent – fixez-vous maintenant un objectif d’économies pour 2022 », a-t-il déclaré. « Si [you were] flux de trésorerie négatif, prenez le temps de déterminer quelles dépenses étaient des nécessités par rapport au luxe et réduisez-les en conséquence.
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Il a déclaré que votre aperçu de la valeur nette devrait également être utilisé comme un guide pour vous aider à décider quelles dettes vous devez d’abord conquérir et quels objectifs d’épargne devraient être prioritaires.
Lors de la détermination des priorités pour un plan d’un an, Klippel a déclaré que vos objectifs doivent être réalistes, rapportables et reproductibles.
« Parfois, il vaut mieux se fixer des objectifs plus petits pour commencer que des objectifs trop ambitieux, a-t-il déclaré. « Par exemple, il est beaucoup plus réaliste et digeste d’éliminer les dettes de carte de crédit pour une carte plutôt que pour cinq. »
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Après s’être fixé des objectifs réalistes, il a dit que vous voudriez avoir des vérifications mensuelles ou trimestrielles pour évaluer vos progrès.
« Examinez à quel point vous êtes sur le point d’atteindre votre objectif et effectuez les ajustements budgétaires nécessaires pour rester sur la bonne voie, par exemple, révisez vos abonnements et annulez ceux que vous n’utilisez pas régulièrement », a-t-il déclaré. « Enfin, votre plan doit être reproductible, vous donnant l’élan nécessaire pour améliorer encore votre santé financière globale à l’avenir. »
En fin de compte, Klippel a déclaré que vos progrès devraient vous donner la confiance nécessaire pour vous fixer des objectifs encore plus ambitieux l’année prochaine, en vous appuyant sur les bonnes habitudes que vous avez apprises et mises en œuvre cette année.
Lorsqu’il s’agit des objectifs à fixer pour l’année, vous devrez bien sûr tenir compte de votre situation unique. Cependant, Mark Henry, fondateur et propriétaire d’Alloy Wealth Management, une société de gestion de patrimoine basée à Charlotte, en Caroline du Nord, a partagé six objectifs financiers communs pour vous aider à démarrer.
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1. Économisez plus d’argent
Peu importe combien d’argent vous gagnez, Henry a déclaré que trouver des moyens d’économiser plus d’argent d’ici la fin de l’année devrait être votre priorité absolue.
« Si vous gagnez 3 000 $ par mois et que vous pouvez trouver un moyen d’économiser 10 % de votre revenu par mois pendant dix ans, vous finirez par avoir, même sans augmentation, un an de salaire à la banque », a-t-il déclaré. « Pendant ce temps, avec des intérêts composés, vous aurez économisé l’équivalent de cinq ans de votre salaire. »
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2. Concentrez-vous sur l’épargne-retraite
Face à des priorités d’épargne concurrentes, c’est-à-dire épargner pour les dépenses universitaires de vos enfants ou pour la retraite, Henry a conseillé de mettre de l’argent de côté d’abord pour votre propre retraite.
« Un bon salaire de retraite est égal à votre salaire de travail après impôts et à l’argent que vous mettez de côté pour épargner », a-t-il déclaré. « Dans la plupart des cas, les gens veulent faire plus à la retraite parce qu’ils ont maintenant le temps de faire les choses qu’ils ont voulu faire toute leur vie, et ils ont besoin de plus d’argent pour maintenir un nouveau style de vie.
3. Ne laissez pas l’argent contrôler votre vie
Cela peut sembler contre-intuitif pour un objectif financier, mais Henry a déclaré que l’argent devrait enrichir votre vie – pas la contrôler.
« La plupart d’entre nous prospèrent grâce à la gratification instantanée », a-t-il déclaré. « Mais quand il s’agit de finances, la gratification vient lorsque vous prenez le contrôle de votre vie et du pouvoir que vous obtenez lorsque vous vous réveillez et réalisez que vous avez de l’argent en banque. »
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4. Augmentez votre fonds d’urgence
Si vous n’avez pas actuellement de fonds d’urgence – ou si celui que vous avez n’est pas assez important – Henry a dit qu’il était temps de changer cela.
« L’erreur que beaucoup de gens commettent est de donner la priorité à la dette de carte de crédit plutôt qu’à avoir suffisamment d’argent dans leur fonds d’urgence », a-t-il déclaré. « Oui, l’intérêt des cartes de crédit est mauvais, mais si vous n’avez pas de fonds d’urgence, vous serez obligé d’utiliser la carte de crédit, créant une porte tournante de la dette. »
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5. Changez vos habitudes de dépenses
Avoir un plan sur la façon dont vous allez répartir votre argent est un must, a déclaré Henry. Cependant, il a dit que des changements significatifs dans vos habitudes de dépenses ne se feront pas du jour au lendemain.
« Vous ne pouvez pas vous réveiller demain et être un épargnant », a-t-il déclaré. « Prenez le temps de découvrir et de comprendre qui vous êtes d’abord. »
Il est important de trouver la cause première de tout problème de dépenses, a-t-il déclaré, car une solution de pansement n’est pas durable.
« Comme tout ce qui en vaut la peine dans la vie, ce sera un défi, mais les récompenses seront phénoménales », a-t-il déclaré.
6. Payez votre facture de carte de crédit en totalité chaque mois
Ils ont souvent mauvaise presse, mais Henry a déclaré que les avantages que vous pouvez obtenir en utilisant des cartes de crédit – c’est-à-dire des remises en argent et des remises – sont excellents, tant que vous payez le solde chaque mois. Si vous ne pouvez pas faire cela, il a dit d’arrêter de les utiliser.
« Prenez les cartes et mettez-les dans un sac refermable avec de l’eau et jetez-le au congélateur », a-t-il déclaré. « J’espère que cela vous évitera de faire des achats spontanés et de souffrir des remords de l’acheteur. »
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Comment remettre vos finances en forme en 12 mois