Comment puis-je calculer mon âge d’équilibre de la sécurité sociale?

Les personnes approchant de la retraite peuvent mettre en œuvre un certain nombre de stratégies pour couvrir leurs frais de subsistance pendant leurs années de travail. Bien que les distributions des régimes de retraite et les paiements de pension soient courants, les revenus de la sécurité sociale sont le régime de revenu le plus largement utilisé par les retraités. La prestation mensuelle est un montant garanti que vous pouvez commencer à recevoir dès 62 ans. Divers facteurs auront une incidence sur les avantages que vous obtiendrez au cours de votre vie.

Quand prendre un revenu de sécurité sociale

Vous pouvez choisir de recevoir des prestations de sécurité sociale à partir de 62 ans ou jusqu’à 70 ans, bien que votre âge de la retraite à taux plein (FRA) dépende de l’année de votre naissance.

Votre FRA est de 67 si vous êtes né en 1960 ou après. Si vous choisissez de toucher votre allocation avant celle-ci, vos revenus de sécurité sociale seront réduits jusqu’à 30 %. Bien que le nombre total de chèques de revenu reçus soit plus élevé que si vous aviez attendu votre FRA, votre paiement total à vie pourrait être inférieur.

À la FRA, vous recevez une prestation complète basée sur le montant de l’impôt de sécurité sociale payé dans le système tout au long de votre vie, jusqu’à un montant mensuel maximal. Bien que moins de chèques soient reçus au total, votre paiement total à vie peut être plus élevé.

Ceux qui sont en mesure de reporter la prise de revenus de la sécurité sociale jusqu’après leur FRA reçoivent un crédit de retraite différée chaque année au-delà de cet âge jusqu’à 70 ans, ce qui équivaut à une augmentation annuelle de 8 % pour les personnes nées en 1943 ou plus tard. Attendre jusqu’à 70 crée le moins de chèques reçus, mais il en résulte une prestation mensuelle beaucoup plus élevée. Pour déterminer l’âge le plus approprié pour commencer à prendre des prestations, vous devez calculer votre âge d’équilibre de la sécurité sociale.

Que signifie « âge du seuil de rentabilité de la sécurité sociale » ?

Lorsque vous choisissez de toucher des prestations plus tôt, vous faites un choix permanent, ce qui signifie que vos prestations sont réduites au cours de votre vie, et pas seulement jusqu’à votre FRA. Votre âge d’équilibre de la sécurité sociale est le moment de votre vie où le total de ces prestations inférieures équivaut au total des prestations que vous auriez reçues si vous aviez attendu de toucher vos prestations à la FRA ou même plus tard.

Comment calculer l’âge du seuil de rentabilité de la sécurité sociale

Par exemple, si vous êtes né en 1960, votre FRA est de 67. Si vous choisissez de commencer à percevoir un revenu de la sécurité sociale à 62 ans, ce qui sera en 2022, votre prestation FRA sera réduite de 30 %, en supposant que la prestation mensuelle complète serait être de 1 000 $, il vous restera un chèque mensuel de sécurité sociale de seulement 700 $.

Si un collègue ayant la même date de naissance et des antécédents de revenus similaires choisit de recevoir ses prestations à la FRA cinq ans plus tard, ses prestations seront de 1 000 $ par mois. Pendant les cinq premières années, vous avez reçu un total de 42 000 $ (ou 8 400 $ par an), tandis que votre collègue n’a rien reçu, vous êtes donc en avance. Cependant, une fois que votre collègue commence à toucher des prestations, il reçoit 300 $ de plus chaque mois, ou 3 600 $ de plus chaque année que vous. Alors, quand votre collègue vous rattrapera-t-il en termes d’avantages totaux ? Branchons les chiffres pour vous deux dans une calculatrice de seuil de rentabilité de la sécurité sociale, qui divise le montant par lequel vous êtes en avance par le montant le plus élevé par an que votre collègue reçoit.

La réponse est lorsque vous avez 78 ans et huit mois, ou 11,67 ans (42 000 $ ÷ 3 600 $) après votre FRA. Après ce point, votre collègue gagnera plus au cours de sa vie que vous.

Bien entendu, l’âge du seuil de rentabilité variera en fonction du FRA d’une personne et de la réduction de ses prestations en fonction de la date à laquelle elle choisit de toucher ses prestations. En outre, il existe d’autres facteurs qui influent sur le moment où vous prenez votre retraite et sur lesquels vous n’avez peut-être aucun contrôle, comme un chômage prolongé ou la nécessité de prendre soin d’un conjoint ou d’un enfant malade. Néanmoins, si vous pensez que vous êtes susceptible de vivre au-delà de votre âge d’équilibre, il est probablement préférable de différer le versement des prestations de sécurité sociale jusqu’à l’âge de votre retraite à taux plein ou plus. Cependant, si vous n’êtes pas sûr d’aller jusque-là, il est plus logique de commencer les prestations tôt.