Comment ouvrir un compte de courtage en ligne

Vous avez décidé d’ouvrir un compte de courtage en ligne et de commencer votre parcours d’investissement. Bonne décision!

La plupart des courtiers en ligne basés aux États-Unis ont la possibilité de vous permettre d’ouvrir un nouveau compte sur leur site Web ou via leur application mobile. Mais, il y a quelques éléments à considérer avant de cliquer sur le lien « Ouvrir un compte ».

Étape 1 : Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin

Lorsque vous choisissez un courtier, pensez à votre style d’investissement. Êtes-vous intéressé à rester au top des marchés tous les jours ? Ou êtes-vous plutôt du genre à l’oublier et à oublier ce type d’investisseur ?

Si vous souhaitez rester engagé sur les marchés, pensez aux types d’actifs que vous êtes à l’aise de négocier ou que vous souhaitez apprendre à négocier. La plupart des investisseurs détiennent des actions, des fonds négociés en bourse (FNB) et/ou des fonds communs de placement. Si vous recherchez des options de trading, il existe un certain nombre de courtiers en ligne autogérés avec une large gamme d’outils qui peuvent vous aider à choisir les stratégies appropriées. Bien que la négociation d’options soit considérée comme plus risquée que la négociation d’actions et d’ETF, il existe des stratégies très prudentes conçues pour générer des revenus que vous pouvez découvrir avec le didacticiel sur les options de base d’Investopedia.

De nombreux courtiers vous permettent d’investir en ligne dans des titres à revenu fixe et disposent de filtres d’obligations et d’autres outils pour vous aider à constituer un portefeuille.

Pour ceux qui veulent investir de l’argent mais pas du temps dans la constitution de patrimoine, vous devriez jeter un coup d’œil à un conseiller financier ou à un service de conseil en robotique. Les robots-conseillers vous présentent un bref aperçu de votre horizon temporel et de votre appétit pour le risque et vous demandent d’indiquer combien vous prévoyez d’investir. Si vous investissez pour la retraite et que cette date se situe dans des décennies, vous serez peut-être plus disposé à investir dans des catégories d’actifs plus risquées que si vous deviez utiliser vos investissements dans trois ans.

Vous devrez également décider si vous ouvrez un compte imposable ordinaire ou un compte de retraite individuel (IRA). Une autre décision concerne la propriété du compte : ouvrez-vous un compte pour vous-même ou s’il y aura d’autres propriétaires (comme un conjoint ou un enfant) qui pourront également se connecter ? Si vous ouvrez un compte pour aider un mineur à épargner pour ses études collégiales, vous pouvez ouvrir un compte de garde ou un compte de scolarité fiscalement avantageux souvent appelé compte d’épargne 529.

Étape 2 : Considérez les fonctionnalités que vous souhaitez et leurs coûts associés

Il y a beaucoup d’accent sur les commissions standard pour placer une opération boursière, mais investir avec un courtier en ligne ne se limite pas aux frais. Une grande partie de cette discussion s’est évaporée au dernier trimestre de 2019, lorsque la plupart des courtiers en ligne ont réduit leurs frais de négociation d’actions à zéro et ont également réduit à zéro les commissions d’options par jambe. Vous continuerez à payer des commissions par contrat sur la plupart des transactions d’options, et vous trouverez des frais allant de 0,10 $ à 0,65 $ par contrat chez la majorité des courtiers.

Certains échanges « gratuits », cependant, ont un coût caché. Les fonctionnalités de recherche et d’actualités sont légères (et parfois inexistantes), et vous obtiendrez probablement des remplissages moins qu’optimaux pour vos transactions, car le courtier doit gagner de l’argent quelque part. Les transactions gratuites sont généralement payées en acheminant vers les teneurs de marché, qui paient le courtier pour le flux d’ordres, mais qui ne donnent pas la priorité à l’amélioration des prix.

Recherchez donc un courtier doté de fonctions de recherche et d’éducation qui peuvent vous aider à grandir en tant qu’investisseur, surtout si vous débutez dans l’investissement. Consultez notre liste des meilleurs courtiers pour débutants comme point de départ. Les membres de ce groupe sont reconnus pour leurs ressources pédagogiques, leur facilité de navigation, leurs structures de commission et de tarification claires, leurs outils de construction de portefeuille et leurs ressources de recherche.

Étape 3 : Choisissez la maison de courtage qui correspond le mieux à vos besoins

N’hésitez pas à utiliser la fonction Chat fournie par de nombreux courtiers pour poser des questions plus approfondies à leurs représentants du support. Vous pouvez finir par appeler une ligne d’assistance pour les nouveaux clients, ce qui vous permettra de vérifier la qualité de l’aide fournie. C’est également le bon moment pour parcourir les questions fréquemment posées (FAQ) sur les sites des courtiers, pour vous assurer de ne pas avoir de surprises.

Une fois que vous avez pris votre décision, cliquez sur « Ouvrir un compte » et lancez-vous !

Étape 4: Commencer le processus de demande

Après avoir choisi un courtier, vous devez encore vous occuper de la formalité de l’ouverture d’un compte.

Peu importe l’entreprise ou le type de compte que vous choisissez, vous aurez besoin de certaines informations avant de commencer le processus d’ouverture de compte. Vous aurez besoin de données de base sur vous-même et sur les autres titulaires de compte, telles que le numéro de sécurité sociale, la date de naissance et l’adresse, mais on vous posera également quelques questions sur la nature de votre emploi. Si vous êtes un résident américain mais pas un citoyen, vous devrez avoir votre passeport et votre visa de résidence à portée de main.

Les courtiers sont tenus de collecter d’autres informations afin de pouvoir suivre un ensemble de règles appelées « Connaissez votre client », qui visent à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ils doivent également s’assurer que vous êtes bien celui que vous prétendez être afin d’éviter d’être impliqué dans le vol d’identité.

Certaines des questions peuvent sembler curieuses par nature, mais les courtiers enregistrés aux États-Unis doivent poser ces questions qui aident l’entreprise à créer un profil de votre expérience et de vos connaissances en investissement, pour s’assurer que vous investissez dans des classes d’actifs que vous comprenez. La réglementation contrôle également les informations que le courtier peut vous afficher. Les courtiers sont autorisés à offrir des types limités de conseils aux investisseurs autonomes, de sorte que les questions qu’ils posent les aident à vous classer.

On vous demandera ce que vous pensez de la prise de risques financiers, ainsi que combien de temps vous prévoyez conserver les investissements. Votre statut fiscal – célibataire, marié, déclarant conjointement, etc. – fait partie de ce profil, tout comme tout autre actif que vous détenez, comme une maison, un compte courant ou un compte de retraite parrainé par l’employeur. On vous demandera également une fourchette de vos revenus annuels. Ne vous inquiétez pas si vos réponses ici sont exactes au centime ou au pourcentage. Les courtiers ne sont pas tenus de vérifier ou de mettre à jour ces informations au cours de votre relation. Néanmoins, vous pouvez toujours revenir dans la zone de profil du site et mettre à jour vos réponses lorsque votre situation change, en particulier si vous souhaitez accéder à des classes d’actifs supplémentaires.

Si vous n’êtes pas à l’aise de fournir ce type d’informations en ligne, vous pouvez télécharger et imprimer une demande papier, que vous devrez remplir et renvoyer par la poste, mais cela peut retarder la création de votre compte d’au moins une semaine. Vous pouvez également entrer dans une succursale de l’un des courtiers avec une présence physique et ouvrir votre compte en personne. Cependant, les sites Web mis en place par les courtiers intègrent une grande sécurité et constituent également le moyen le plus rapide d’ouvrir et de financer un compte.

Étape 5 : financez votre nouveau compte et commencez à investir

Une fois votre compte ouvert, vous serez en mesure d’établir vos informations d’identification en ligne (ID utilisateur et mot de passe) pour vous connecter.

Pour commencer à trader, vous devrez mettre de l’argent sur votre compte. Vous avez quelques options ici, mais le moyen de loin le plus simple consiste à lier un compte bancaire à votre compte de courtage. Vous aurez besoin du numéro d’acheminement à neuf chiffres de votre banque et de votre numéro de compte, qui est généralement composé de dix chiffres. Vous pouvez trouver le numéro de routage sur un chèque ou sur le site Web de votre banque, ou en utilisant la recherche de numéro de routage sur le site Web de l’American Bankers Association.

Vous pouvez également faire un chèque et le poster, mais cela retardera l’ouverture de votre compte d’environ une semaine. L’avantage de lier un compte bancaire à votre compte de courtage est la facilité de transférer de l’argent dans les deux sens. Les courtiers basés aux États-Unis, par réglementation, ne vous permettront pas d’alimenter un compte de courtage à l’aide d’une carte de crédit.

Certains courtiers vous permettent également de mettre en place un transfert mensuel régulier d’argent de la vérification au courtage. Nous trouvons cela utile, en particulier pour ceux qui financent un compte de retraite ou épargnent pour un objectif particulier. Prendre l’habitude de faire des dépôts réguliers est une utilisation idéale de la technologie.

Il s’écoulera un certain temps, d’un jour à sept jours, entre l’ouverture de votre compte et le moment où vous pourrez commencer à trader, en fonction de la manière dont vous avez choisi de déposer de l’argent. Prenez le temps de vous familiariser avec le site et les applications mobiles du courtier en regardant des vidéos d’introduction et en organisant votre page d’accueil. Établissez une liste de surveillance des actions et jouez avec les scanners d’actions et de fonds du courtier.

La plupart des courtiers facturent désormais des frais minimes, 1 à 2 dollars par mois, pour envoyer des relevés et des confirmations papier, mais vous pouvez opter pour les notifications électroniques et éviter ces frais. Vous devez également vous rendre dans votre profil et définir les types d’e-mails et de courriers indésirables que vous souhaitez recevoir de votre courtier et de ses partenaires.

Une fois que votre dépôt a été transféré sur votre nouveau compte, vous pouvez commencer à effectuer des transactions. Voici un toast à votre succès d’investissement!

Investopedia ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. L’investissement comporte des risques, y compris la perte possible du capital. Les investisseurs devraient envisager de faire appel à un professionnel financier et/ou fiscal qualifié pour déterminer une stratégie d’investissement appropriée.