Comment obtenir un prêt commercial Juillet 2023
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, il peut arriver que vous ayez besoin d’une injection de liquidités pour couvrir les opérations commerciales, acheter de l’équipement, effectuer des mises à niveau ou démarrer l’entreprise en premier lieu. C’est pourquoi il est important de savoir comment obtenir un prêt commercial au cas où vous en auriez besoin.
Obtenir un prêt commercial implique de déterminer le prêt adapté à vos besoins, de comparer les prêteurs, de rassembler la documentation appropriée et de remplir une demande. Suivez le processus détaillé étape par étape, apprenez ce dont vous avez besoin pour être admissible et comprenez vos options de prêt commercial.
Comment obtenir un prêt commercial
Obtenir un prêt commercial est similaire à d’autres prêts que vous pourriez avoir obtenus, mais il y a quelques aspects supplémentaires qui entrent en jeu.
Étape 1 : Déterminez pourquoi vous avez besoin d’un prêt et de combien d’argent vous avez besoin
Il pourrait y avoir un certain nombre de raisons pour lesquelles vous auriez besoin d’emprunter pour votre entreprise, qu’il s’agisse d’avoir suffisamment de fonds de roulement pour couvrir vos frais d’exploitation, d’acheter de nouveaux équipements ou de rafraîchir votre espace de vente au détail ou de bureau, jusqu’à l’expansion. En ce qui concerne le montant, idéalement, vous voulez déterminer le montant « juste » afin de ne pas vous dépasser, mais vous ne voulez pas non plus manquer.
Étape 2 : Déterminez le type de prêt qui vous convient le mieux
Souhaitez-vous un prêt avec des versements fixes et une longue période de remboursement ? Seriez-vous mieux avec une ligne de crédit sur laquelle vous pouvez puiser au besoin? Que pensez-vous de la mise en place de garanties ? Votre crédit et votre situation commerciale vous placent-ils en bonne position pour bénéficier d’options de prêt compétitives ? Ce ne sont là que quelques-unes des questions à vous poser.
Étape 3 : Faites le tour des prêteurs
Une fois que vous savez de combien vous avez besoin et le type de prêt que vous visez, vous pouvez commencer à chercher des prêteurs pour obtenir plus de détails sur la façon de vous qualifier. Vous pouvez également vous faire une idée des tarifs et des options de durée afin de pouvoir comparer et trouver la meilleure offre pour vous.
Étape 4 : Passez en revue les qualifications pour voir si vous les remplissez
Chaque prêteur et type de prêt commercial peut varier en ce qui concerne ce qui est requis pour l’approbation. Il peut s’agir d’un pointage de crédit particulier ou d’un certain revenu d’entreprise. Assurez-vous de répondre au moins aux exigences minimales avant de postuler, afin d’économiser du temps et des efforts.
Étape 5 : Rassemblez votre documentation et postulez
Une fois que vous avez trouvé un prêteur et un prêt qui vous conviennent, assurez-vous d’avoir tout ce dont vous avez besoin devant vous pour pouvoir remplir la demande. Cela peut inclure des relevés bancaires d’entreprise, des déclarations de revenus, des informations personnelles, etc.
Ce n’est pas parce que vous ne répondez pas aux critères d’admissibilité d’un prêteur que vous ne serez pas admissible à un autre produit. Il existe des prêts aux entreprises pour tous les niveaux d’activité, même les start-ups qui ont un crédit médiocre. Notez simplement que votre statut de crédit et les finances de votre entreprise auront un impact sur le coût d’emprunt.
Ce dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt commercial
Il est possible d’obtenir un prêt commercial même si vous n’avez pas un crédit parfait ou si vous êtes une entreprise relativement nouvelle, mais les qualifications varient en fonction du programme de prêt et du prêteur. Cela dit, il existe quelques facteurs d’admissibilité aux prêts aux entreprises que la plupart des programmes de prêts ont en commun.
Pointage de crédit
Les prêteurs commerciaux examineront très probablement à la fois votre pointage de crédit personnel et votre pointage de crédit commercial, mais dans certains cas, ils pourraient se concentrer sur l’un plutôt que sur l’autre.
Historique de l’entreprise
Habituellement, pour être admissible à un prêt commercial, les prêteurs exigent que vous soyez en affaires depuis un certain temps. Cela peut être deux ans, un an ou six mois. Tout dépend du prêteur.
Revenu
Le fait de savoir que votre entreprise génère un certain niveau de revenus de manière constante fera de vous un emprunteur moins risqué. C’est pourquoi certains prêteurs veulent voir les états financiers de votre entreprise pour déterminer s’ils vous accorderont le prêt.
Documents dont vous avez besoin pour demander un prêt commercial
Personnel
Lorsque vous demandez un prêt commercial, vous devrez toujours présenter une pièce d’identité personnelle, fournir votre numéro de sécurité sociale et autoriser le prêteur à effectuer une vérification de crédit personnelle.
Financier
Les prêteurs peuvent souhaiter voir un mélange de documents financiers personnels et professionnels, y compris des déclarations de revenus, des relevés de profits et pertes, des relevés bancaires, etc.
Juridique
La plupart des documents juridiques dont vous aurez besoin concernent votre entreprise, tels que votre licence commerciale, votre bail commercial, vos statuts constitutifs et votre plan d’affaires (si vous optez pour un prêt de démarrage d’entreprise).
Types de prêts aux entreprises
Lorsque vous recherchez le prêt commercial le mieux adapté à vos besoins, voici quelques options à considérer :
- Prêt à terme: Obtenez une somme d’argent forfaitaire à l’avance et remboursez avec des paiements fixes pour la durée du prêt.
- Ligne de credit: Une ligne de crédit renouvelable qui vous permet d’emprunter autant que vous en avez besoin, de rembourser et de puiser à nouveau.
- Sécurisé: Ces prêts exigent que l’emprunteur fournisse une garantie pour compenser le risque pour le prêteur.
- Non garanti: Ces prêts s’appuient sur les antécédents de crédit et d’autres facteurs pour déterminer l’admissibilité puisqu’il n’y a aucune garantie en cause.
- Avance de fonds du commerçant: Les emprunteurs reçoivent une somme d’argent forfaitaire, puis paient au prêteur, qui est souvent un processeur de paiements, un petit pourcentage des revenus qu’ils gagnent.
- Facture d’affacturage: Prêts à court terme utilisés pour fournir des flux de trésorerie dans lesquels le prêteur applique un taux de facteur au montant principal. Exemple : Un prêt de 20 000 $ avec un taux de facteur de 1,2 serait de 24 000 $ (20 000 $ x 1,2).
Comparez les meilleurs prêts aux entreprises
| Prêteur | Montants des prêts | Jours de financement | Note |
|---|---|---|---|
| Sur le pont | 5 000 $ à 250 000 $ | Le jour même de l’approbation | Cote de crédit minimale : 625 |
| Financement rapide | 5 001 à 1 million de dollars | Aussi rapide que 24 heures | Aucune cote de crédit minimale ; variété de types de prêts aux entreprises |
| Caisse | Jusqu’à 150 000 $ | Jour ouvrable suivant | Pointage de crédit minimum : 600 |
| Vigne bleue | 5 000 $ à 250 000 $ | Le jour même de l’approbation | Cote de crédit minimale : 625 |
| Action | 5 000 $ à 150 000 $ | Non communiqué | Une option pour les startups |
Pouvez-vous obtenir un prêt commercial sans revenu d’entreprise ?
Alors que la plupart des prêts aux entreprises veulent voir des revenus d’entreprise constants comme l’une de leurs conditions d’éligibilité, certains prêts comme les microcrédits sont destinés aux startups qui n’auront pas encore cet historique de revenus. Une autre option consiste à trouver un prêteur alternatif qui propose des programmes de prêt qui compensent les risques en demandant des garanties ou en ayant des normes de crédit plus élevées.
Quelle cote de crédit est requise pour un prêt commercial?
Les prêts aux entreprises nécessitent-ils une garantie ?
Tous les prêts aux entreprises ne nécessitent pas de garantie, mais certains le font. Habituellement, si vous fournissez des garanties, c’est pour compenser le fait que votre pointage de crédit n’est pas assez élevé ou que vous êtes en affaires depuis peu de temps. Aller avec un prêt garanti (ou prêt garanti) peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt non garanti.
Qu’est-ce qu’une petite entreprise ?
Alors que certains peuvent considérer les petites entreprises comme des praticiens indépendants ou des boutiques familiales, la Small Business Administration a une interprétation beaucoup plus large. Pour être considérée comme une petite entreprise, une entreprise ne peut pas dépasser les normes de revenu annuel moyen ou de nombre moyen d’employés, selon l’industrie. Par exemple, les producteurs de soja sont considérés comme une petite entreprise jusqu’à 2,25 millions de dollars de revenus annuels, tandis que les entrepreneurs en revêtements de sol sont de petite taille jusqu’à 19 millions de dollars de revenus annuels. Les concessionnaires de voitures neuves peuvent employer jusqu’à 200 personnes et être toujours considérés comme une petite entreprise, tandis que les exploitants de chemins de fer d’intérêt local peuvent embaucher jusqu’à 1 500 travailleurs et être toujours considérés comme de petite taille.