Comment l’expulsion de la Russie de SWIFT pourrait avoir un impact sur le pays. Et pourquoi il y a de la réticence à le faire
Des pays du monde entier ont imposé des sanctions à la Russie pour son invasion de l’Ukraine, certains appelant également à l’interdiction de Moscou de SWIFT, une plate-forme de communication bancaire utilisée par les institutions financières dans plus de 200 pays.
CBC News se penche sur SWIFT, comment la Russie pourrait être touchée si elle était retirée de l’important système et pourquoi certains pays hésitent à franchir cette étape.
Qu’est-ce que SWIFT ?
SWIFT est l’acronyme de Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication. La coopérative basée en Belgique est utilisée par des milliers d’institutions financières dans plus de 200 pays, dont la Russie, et fournit un système de messagerie sécurisé pour faciliter les transferts d’argent transfrontaliers.
Le système a reçu en moyenne 42 millions de messages par jour l’année dernière pour permettre les paiements. Environ la moitié de tous les paiements de grande valeur qui traversent les frontières nationales passent par sa plateforme.
SWIFT ressemble beaucoup à un « réseau social pour les banques » qui ne déplace pas d’argent, mais fournit des informations sur la destination de l’argent, a déclaré Alexandra Vacroux, directrice exécutive du Davis Center for Russian and Eurasian Studies à l’Université Harvard dans le Massachusetts.
« C’est vraiment comme un système de messagerie sociale, et c’est comme Twitter pour les banques », a déclaré Vacroux.
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Les banques qui se connectent au système SWIFT et établissent des relations avec d’autres banques peuvent utiliser les messages du système pour effectuer des paiements, rapporte Reuters. Les messages sont sécurisés afin que les instructions de paiement soient généralement honorées sans aucun doute. Cela permet aux banques de traiter de gros volumes de transactions à grande vitesse. Il est devenu le principal mécanisme de financement du commerce international.
Vous pouvez considérer SWIFT comme l’épine dorsale du secteur des services financiers.– Markos Zachariadis, Université de Manchester
« Vous pouvez considérer SWIFT comme l’épine dorsale du secteur des services financiers », a déclaré Markos Zachariadis, professeur et titulaire d’une chaire de technologie financière et de systèmes d’information à l’Université de Manchester.
« C’est l’infrastructure la plus influente que nous ayons dans les services financiers en termes de volume et de valeur de l’argent qui est déplacé dans le monde. »
Dans quelle mesure la Russie dépend-elle de SWIFT ?
Selon l’Association nationale russe Swift, environ 300 grandes banques et organisations du pays sont des utilisateurs de SWIFT, plus de la moitié des organismes de crédit russes sont représentés dans SWIFT et la Russie est classée deuxième en nombre d’utilisateurs de la plate-forme, après la États-Unis.
Quel serait l’impact sur la Russie si elle était bannie de SWIFT ?
Exclure les banques russes de SWIFT restreindrait l’accès du pays aux marchés financiers du monde entier.
Ce serait presque comme couper un pays d’Internet, a déclaré Zachariadis.
« Imaginez toutes ces organisations qui opèrent en ligne. Elles ont leurs clients là où elles envoient des informations et effectuent des transactions sans avoir soudainement accès à cette infrastructure. »
Maria Shagina, une experte en sanctions internationales basée à Helsinki, a écrit l’année dernière dans un article pour le Carnegie Moscow Center que l’impact de l’interdiction de SWIFT à la Russie pourrait être aussi dévastateur qu’il l’a été pour l’Iran, qui s’est vu refuser l’accès au système en 2012 son programme nucléaire.
« La Russie dépend fortement de SWIFT en raison de ses … exportations d’hydrocarbures libellées en dollars américains. La coupure mettrait fin à toutes les transactions internationales, déclencherait la volatilité des devises et provoquerait des sorties massives de capitaux », a-t-elle écrit.
Vacroux a déclaré que le budget fédéral russe étant si fortement dépendant des taxes générées par l’exportation de matières premières telles que le pétrole et le gaz, il serait difficile de réaliser des ventes et d’obtenir ensuite l’argent nécessaire au budget du pays.
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Mais certains experts se sont demandé si l’expulsion de la Russie de SWIFT était aussi dévastatrice que d’autres sanctions potentielles.
« Je pense qu’il y a une attention excessive sur SWIFT par rapport à son impact et une attention insuffisante sur les sanctions bancaires américaines par rapport à leur impact », a déclaré Chris Miller, professeur adjoint de jehistoire internationale à la Fletcher School de l’Université Tufts, et co-directeur du programme Russie et Eurasie de l’école du Massachusetts.
Miller a déclaré que menacer de couper les grandes banques russes du système financier américain aurait certainement plus de mordant.
« C’est une plate-forme de communication, pas un système de paiements financiers », a déclaré Adam Smith, un avocat international qui se concentre sur le commerce international et a travaillé dans l’administration Obama, à CBS News. « Si vous retirez la Russie de SWIFT, vous la retirez d’une artère financière clé, mais elle peut utiliser des outils pré-SWIFT comme le téléphone, le télex ou le courrier électronique pour effectuer des transactions interbancaires. »
Existe-t-il des systèmes alternatifs que la Russie pourrait utiliser ?
À la suite de l’invasion russe de la Crimée en 2014 qui a conduit à des appels à éjecter la Russie de SWIFT, la Banque centrale de Russie a commencé à planifier le développement d’une alternative à SWIFT — le système de transfert de messages financiers (SPFS)
En février 2020, plus de 400 banques russes avaient rejoint SPFS, dépassant le nombre de banques russes inscrites à SWIFT, selon Harley Balzer, expert de la Russie et des relations russo-chinoises et professeur émérite à l’Université de Georgetown à Washington, DC
Le gouvernement russe a subventionné les banques pour essayer d’encourager l’utilisation, ce qui a incité les banques du pays à vouloir faire partie du SPFS car cela réduit leurs frais, a déclaré Balzer.
Mais jusqu’à présent, seule une douzaine de banques étrangères l’utilisent, dont une banque chinoise, ce qui signifie « ça ne va vraiment pas aider [Russia] beaucoup pour les transferts de paiements internationaux », a-t-il déclaré.
Pourquoi certains pays hésitent-ils à bannir SWIFT de la Russie ?
Les pays semblent divisés sur l’opportunité d’éjecter la Russie de SWIFT. La Grande-Bretagne ainsi que le Premier ministre canadien Justin Trudeau ont appelé à couper la Russie de la plate-forme.
Vendredi, le ministre français des Finances a déclaré que l’Union européenne analyserait bientôt les conséquences de l’expulsion de la Russie de SWIFT, tandis que l’Italie a déclaré qu’elle n’opposerait pas son veto à une telle proposition. Pendant ce temps, la ministre allemande des Affaires étrangères Annalena Baerbock a exprimé son scepticisme à l’égard d’une telle décision, tandis que le président américain Joe Biden l’a exclue.
Les États-Unis et l’Allemagne auraient le plus à perdre si la Russie était déconnectée de SWIFT, car les banques de ces deux pays utilisent le plus fréquemment SWIFT pour communiquer avec les banques russes, a écrit Shagina, l’experte en sanctions internationales, dans l’article du Carnegie Moscow Center.
Pour l’Allemagne et l’Italie, c’est ce que SWIFT a l’habitude de payer qui poserait des problèmes si la Russie était exclue.
« L’Allemagne et l’Italie sont très fortement dépendantes du gaz importé de Russie. Ainsi, des sanctions globales contre les banques russes ou une exclusion générale de l’ensemble du système financier russe de SWIFT signifieraient qu’elles ne pourraient pas payer leurs factures de gaz », a déclaré Adam Tooze, professeur d’histoire à l’Université de Columbia à New York et directeur de l’Institut européen.
Zachariadis a déclaré que ce n’est pas seulement la Russie qui souffrirait d’être exclue de SWIFT.
« Mais aussi tous les autres pays qui transigent avec la Russie, y compris de nombreux pays de l’UE et d’autres pays du monde qui tirent également une grande partie de leurs ressources énergétiques de la Russie, et d’autres entreprises qui transigent avec des organisations russes. »