Comment la technologie immersive peut révolutionner la maîtrise des risques en assurance

XR fait référence collectivement à la réalité virtuelle, à la réalité augmentée et à la technologie de réalité mixte, qui peuvent toutes être extrêmement utiles aux entreprises d’assurance. (Shutterstock)

Il est clair que la technologie a aidé les entreprises et les gens du monde entier à s’adapter à la vie pendant la pandémie de COVID-19 – avec des façons «à distance» de travailler, de se connecter et de vivre en général qui affectent presque tout le monde. Non seulement la technologie permet aux entreprises et aux individus de se maintenir et de s’adapter afin de traverser des temps difficiles, mais, de même, il y a un virage en avant avec l’utilisation de la technologie pour une transformation innovante afin d’améliorer la façon dont les choses se font – appelez cela une accélération de la avenir.

Dans le secteur de l’assurance, l’une de ces transformations innovantes, bien qu’à ses débuts, est l’utilisation croissante de technologies immersives comme la réalité virtuelle (RV) et la réalité augmentée (RA), dans le contrôle des risques.

Les assureurs reconnaissent les opportunités et commencent à appliquer la technologie immersive pour étendre et améliorer les services de contrôle des risques dans quatre domaines principaux:

• Évaluation du site: Utilisez la RA / VR pour étendre les capacités d’évaluation du site pour l’identification de l’exposition, la prévention des pertes et l’atténuation à l’aide de la RA / VR à l’appui de la souscription pour les clients nouveaux et existants.
• Services clients: Utilisez la RA / RV pour élargir les relations avec les clients en utilisant la RA / RV pour l’éducation aux risques, l’identification et l’atténuation des risques / pertes, la planification et la surveillance des services.
• Formation: Utilisez la RA / RV pour alimenter la formation en interne, raccourcir le temps de démarrage des nouveaux représentants du contrôle des risques et fournir une meilleure compréhension des risques et des pertes potentielles pour les clients.
• Le bien-être: Appliquez la RA / RV dans le secteur de l’assurance vie et des avantages sociaux aux contrôles de bien-être à domicile pour les personnes qui ne peuvent pas voyager facilement.

Dans ces domaines, les assureurs découvrent la valeur de la technologie immersive pour aider à résoudre les «problèmes» actuels de contrôle des risques.

• Voyage: Se rendre sur les sites d’évaluation est coûteux et prend du temps.
• Lacunes de connaissances: Des connaissances spécialisées de professionnels expérimentés sont nécessaires et des risques peuvent être manqués en raison de lacunes dans les connaissances.
• Documentation: Le processus de documentation et de diffusion est souvent long. Échelle: à mesure que les organisations d’assurance se développent, l’évaluation des sites ou les services de conseil en matière de risques clients deviennent difficiles à mettre à l’échelle.
• Nouveaux employés: Le recrutement et la formation de techniciens en contrôle des risques est un défi.

Certains grands fournisseurs d’assurance commerciale peuvent avoir plus de 20 000 à 30 000 comptes dans leur portefeuille et seulement un personnel d’ingénierie des risques limité et limité. Les assureurs sont confrontés à la difficulté de faire évoluer leurs services de contrôle des risques et de fournir davantage une touche consultative à leurs clients, car les clients d’assurance qui reçoivent des services de «consultation» des risques pendant la durée d’une police ont tendance à avoir des rétentions nettement plus élevées. De plus, le pool d’ingénieurs en contrôle des risques ayant commencé à vieillir, il est devenu plus difficile de les remplacer.

Une nouvelle façon d’embaucher et de fonctionner

En mettant en œuvre des technologies immersives telles que la RV et la RA, les assureurs peuvent remédier efficacement à cette situation tout en investissant à long terme en capital humain dans leurs propres services de contrôle des risques. Les nouveaux employés et les moins expérimentés, qui peuvent être embauchés plus géographiquement pour réduire les frais de voyage et autres obstacles logistiques, peuvent accéder directement à des rôles significatifs et actifs de contrôle des risques sans pratiquement aucune expérience préalable à l’aide de la technologie AR et VR.

Pour les évaluations de site, le personnel moins expérimenté peut utiliser un appareil intégré avec des capacités immersives et être guidé à travers une évaluation du site par l’appareil, ainsi que d’être mis en relation avec un ingénieur en contrôle des risques plus expérimenté dans un bureau à domicile ou dans un autre endroit à deux ou trois états.

Cela peut également aider à créer un cheminement de carrière plus intéressant pour le personnel, où le personnel plus récent et moins expérimenté fonctionnant à distance avec des conseils peut évoluer vers les ingénieurs des risques chevronnés et technologiquement avertis de demain. Non seulement les assureurs répondent-ils à un besoin immédiat, mais ils mettent également en place un pipeline d’experts autonomes sur le long terme.

Les dernières mises à jour technologiques

Enfin, aucune discussion sur le sujet ne serait complète sans mettre en évidence certaines des capacités de pointe intégrées à la technologie immersive telles que:

• Vision par ordinateur: Modélise et visualise les risques sur site, reconnaît les machines et prend des mesures.
• Collaboration à distance: Augmente les connaissances de l’équipe et optimise l’utilisation du temps par les experts.
• Documentation automatisée via les listes de contrôle AR et la saisie de données automatisée: améliore la précision et réduit les procédures manuelles, la saisie manuelle des données et le processus de documentation.
• Aides numériques: Fournit une histoire physique de l’usine et des machines et l’accès au plan de propriété.

Ces capacités peuvent être intégrées dans des lunettes, des lunettes et des appareils mobiles et la technologie évolue rapidement. Et, à mesure que ces types de capacités continuent de se développer, ils peuvent se combiner pour piloter le processus d’évaluation des risques, l’expérience client et créer une évaluation précise des risques.

En bref, l’utilisation de la RA et de la RV dans l’espace de contrôle des risques apporte une technologie innovante pour étendre les capacités d’évaluation des risques, réduire les coûts, faire évoluer les ressources et les talents et améliorer la précision, ce qui est important pour les assureurs qui cherchent à se transformer et à accélérer vers l’avenir.

Steve Lipinski est directeur principal, conseil en affaires d’assurance chez EPAM Systems, Inc., et est un cadre supérieur dans le conseil en affaires d’assurance, avec une carrière qui s’étend sur 37 ans dans les secteurs de l’assurance et des télécommunications. Il peut être joint à [email protected].

En rapport: