Comment la crypto-monnaie change les envois de fonds
15 juillet 2021
5 minutes de lecture
Cette histoire est apparue à l’origine sur ValueWalk
Au cours des 5 prochaines années, le secteur mondial des envois de fonds devrait valoir un peu moins de 1 000 milliards de dollars. Pour les pays en développement qui dépendent si fortement de ces fonds, la façon dont cet argent est envoyé est cruciale. La technologie Blockchain pourrait débloquer des méthodes de transfert moins chères et plus rapides pour rendre le processus plus efficace que jamais, écrit Zak Killermann.
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Le marché mondial des envois de fonds pourrait atteindre plus de 930 milliards de dollars en 2026 avec un taux de croissance annuel composé de 3,9%, selon l’étude d’Allied Market. Aux Philippines, l’argent envoyé par les travailleurs étrangers a bondi de 12,7% en avril, le bond le plus rapide depuis novembre 2016. Au Bangladesh, les envois de fonds ont augmenté de 36% au cours de l’exercice 2021.
Alors que les envois de fonds ont extraordinairement bien rebondi après la pandémie de COVID-19, le secteur des envois de fonds est encore imparfait et, dans de nombreux cas, il est en proie à des frais élevés et à de longs délais de livraison. Pour les habitants des pays en développement qui dépendent de ces fonds pour payer les services essentiels, ces obstacles ont des conséquences importantes sur le montant d’argent qu’ils reçoivent et la vitesse à laquelle ils le reçoivent.
Ainsi, trouver des méthodes moins chères et plus rapides pour envoyer de l’argent est essentiel pour mettre plus d’argent dans les poches de ceux qui en ont besoin. Alors que les envois de fonds sont de plus en plus numérisés, la technologie blockchain pourrait accélérer davantage le processus en créant un modèle de transfert de fonds véritablement décentralisé qui conduit à des vitesses de livraison plus rapides, à des frais inférieurs et à de meilleurs taux de change.
Comment la blockchain rend les envois de fonds mondiaux moins chers et plus rapides
L’une des principales pierres d’achoppement pour les personnes qui envoient des fonds à l’étranger est tout simplement le coût de la transaction. En utilisant des formes d’envois de fonds plus traditionnelles, les frais peuvent rapidement s’additionner et diminuer le montant total d’argent envoyé à l’étranger, car de nombreuses personnes et entreprises sont impliquées dans le processus. Les données de la Banque mondiale suggèrent des frais en moyenne entre 5 et 7 % de la transaction totale, selon la méthode utilisée. Pour les habitants des pays à revenu faible ou intermédiaire qui dépendent de ces fonds pour leurs frais de subsistance, toute perte de fonds due aux frais a un impact négatif. Plus les frais sont élevés, moins ils doivent dépenser d’argent pour des articles essentiels comme la nourriture, les médicaments et le logement.
Cependant, des recherches récentes de Juniper suggèrent que l’adoption de la technologie derrière Bitcoin pourrait aider à réduire les coûts des envois de fonds. La nature décentralisée de la technologie blockchain permet des paiements transfrontaliers sans intermédiaires tiers, ce qui à son tour accélère le processus de la transaction et réduit les coûts impliqués. La technologie Blockchain pourrait remodeler la façon dont nous envoyons de l’argent à l’étranger – au lieu de banque à banque, ou de fournisseur à fournisseur, l’envoi d’argent à l’étranger pourrait être envoyé directement de portefeuille à portefeuille.
De la théorie à l’application
Il y a beaucoup de discussions sur l’avenir de la technologie blockchain dans l’espace des envois de fonds – avec des théories circulant sur la direction que pourrait prendre la technologie et comment elle pourrait être utilisée. Mais les théories ne vous emmènent pas loin, alors regardons quelques exemples concrets de la façon dont cela se déroule.
Au Salvador, où l’économie est connue pour être perpétuellement volatile, le président Nayib Bukele a récemment annoncé son intention d’adopter le Bitcoin comme deuxième monnaie locale, aux côtés du dollar américain. La justification? En utilisant une monnaie numérique comme monnaie d’État, Bukele espère permettre aux gens d’envoyer plus facilement de l’argent à l’intérieur et à l’extérieur du pays. Les envois de fonds représentaient 24% du PIB total d’El Salvador en 2020. En reconnaissant Bitcoin comme monnaie d’État, El Salvador devrait être en mesure de faciliter plus facilement l’afflux d’envois de fonds de la diaspora du pays, stimulant ainsi l’économie globale du Salvador. Cependant, la décision n’est pas sans critiques, le FMI et la Banque mondiale exprimant leurs inquiétudes concernant ce plan au motif de « questions macroéconomiques, financières et juridiques qui nécessitent une analyse très minutieuse ».
Nous observons une tendance similaire au Liban, où les envois de fonds entrants représentent environ un cinquième du PIB global du pays, selon les données de la Banque mondiale. Au Liban, la diaspora du pays se tournerait vers la crypto-monnaie comme moyen d’acquérir une liberté financière à la suite de la crise financière qui a éclaté fin 2018. Alors que le Liban n’est pas allé jusqu’à nommer Bitcoin comme monnaie d’État, des preuves anecdotiques ont été rapportées dans Affaires arabes suggère que les familles à l’étranger choisissent de plus en plus d’envoyer de la crypto-monnaie plutôt que du fiat lorsqu’elles envoient de l’argent à leurs proches. Bien qu’il n’y ait pas de chiffres concrets sur le nombre de personnes qui choisissent d’envoyer de l’argent de cette manière, ceux qui ont envoyé de la crypto-monnaie citent « des transactions plus rapides et moins chères comme raisons » pour avoir choisi d’envoyer de la crypto-monnaie plutôt que d’autres options.
Où va le monde ensuite
Alors que les pays sont aux prises avec la réalité de la crypto-monnaie et la façon de la réguler, certains choisissent de l’adopter sans réserve en développant leur propre monnaie numérique tandis que d’autres choisissent de réguler fortement sa circulation. Pour les pays où les envois de fonds sont au cœur de leur économie, on espère que tout progrès technologique dans ce domaine stimulera leur économie.
El Salvador est un exemple de pays faisant passer la monnaie numérique au niveau de l’État – bien que tous les effets ne soient pas encore visibles. L’augmentation des transactions de crypto-monnaie au Liban est un autre exemple de la façon dont les gens font ce choix pour eux-mêmes en optant simplement pour le moyen le moins cher et le plus efficace d’envoyer de l’argent à leur disposition. Ces deux scénarios présentent le transfert de monnaies numériques, et nous pourrions facilement voir la combinaison de monnaies fiduciaires avec la technologie blockchain conduisant à davantage de monnaie locale se retrouver entre les mains de ceux qui en ont besoin.
A propos de l’auteur
Zak Killerman est un écrivain pour Finder spécialisé dans les transferts d’argent et les crypto-monnaies. Il aime les chiens autant qu’il aime aider les gens à prendre de meilleures décisions financières.