Comment Klarna vous permet de payer plus tard sans intérêt

Klarna est une entreprise de technologie financière qui vise à changer la façon dont les consommateurs paient leurs produits en ligne. Il propose un service « acheter maintenant, payer plus tard » qui permet aux acheteurs en ligne d’acheter auprès de grands détaillants sans payer d’avance. Les consommateurs peuvent payer leurs achats en quatre versements d’intérêts facturés toutes les deux semaines, ou payer la totalité du montant dans les 30 jours. Ils peuvent également financer leur achat sur 6 à 36 mois.

La portée mondiale de Klarna

Klarna a été fondée à Stockholm, en Suède, en 2005. Elle fournit des solutions de paiement à 205 000 commerçants dans 17 pays. La société affirme que ses 85 millions de clients effectuent un million de transactions par jour. La société fonctionne comme une banque et est l’une des plus grandes d’Europe. Les investisseurs comprennent Sequoia Capital et Visa.

En août 2019, Klarna a levé 460 millions de dollars pour une valorisation de 5,5 milliards de dollars. Le volume brut des marchandises a augmenté de 46 % en 2020 pour atteindre 53 milliards de dollars de ventes. En 2020, le total des produits d’exploitation nets a augmenté de 40 % par rapport à 2019 pour atteindre 1,1 milliard de dollars (USD). Les partenaires de Klarna comprennent de grandes marques telles qu’ASOS, H&M, Dolce & Gabbana, Michael Kors, Ticketmaster, Sephora, Toms, Timberland, Lenovo, Ambercrombie & Fitch, Dyson, Sonos, Expedia, Air France et Bose. Les catégories de vente au détail comprennent l’automobile, la beauté, les entreprises appartenant à des Noirs, la mode et l’électronique, entre autres.

En 2014, Klarna a ouvert des bureaux à Columbus, Ohio, où se trouve son siège social nord-américain. Les autres bureaux incluent New York et Los Angeles, ainsi que les grandes villes d’Europe.

Comment fonctionne Klarna

Le modèle « acheter maintenant, payer plus tard » s’est avéré populaire auprès des acheteurs en ligne. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte, bien que les consommateurs puissent avoir à fournir une carte de crédit ou de débit, ainsi que des informations permettant à Klarna d’effectuer une vérification de crédit en douceur.

Klarna s’adresse également aux détaillants en ligne qui ont du mal à inciter les acheteurs à finaliser un achat après avoir ajouté un produit à leur panier. Le taux d’abandon de panier à l’échelle de l’industrie est d’environ 70 % des commandes. Les acheteurs abandonnent souvent leur panier parce qu’ils ne veulent pas s’embarrasser de la création d’un compte ou que le processus de paiement est trop compliqué. Klarna contribue à réduire ces frictions de paiement.

Mieux encore pour les détaillants, Klarna assume le risque financier d’encourager les acheteurs à conclure l’affaire sans paiement. Lorsque le détaillant expédie un produit, Klarna paie le commerçant puis informe le consommateur de son échéancier de paiement. Pour les achats à tempérament et les achats différés, Klarna effectue une vérification de solvabilité douce, qui n’a pas d’incidence sur la cote de crédit du consommateur ni n’apparaît sur son rapport de solvabilité. Il effectue une vérification de crédit pour ceux qui financent leurs achats. Le financement est fourni en collaboration avec WebBank. Le TAP est de 19,99 % avec des frais d’intérêt minimum de 2 $. Les frais de retard sont de 35 $.

Les acheteurs qui achètent à tempérament se voient facturer des frais de retard pouvant aller jusqu’à 7 $ s’ils manquent un paiement. Les consommateurs qui sont en retard dans leurs paiements peuvent faire transférer leurs comptes à une agence de recouvrement de créances.

Comment Klarna gagne de l’argent

Klarna ne facture pas d’intérêts ni de frais pour ses options de paiement standard, alors comment gagne-t-elle de l’argent ? Il facture aux détaillants des frais de transaction. Pour toutes les options de paiement, Klarna facture des frais de 0,30 $ plus des frais variables jusqu’à 3,29 % ou 5,99 %.

Klarna pense que les détaillants sont prêts à payer ces frais parce que ses services contribuent à augmenter les ventes. Il estime que la possibilité pour les consommateurs de payer en plusieurs fois augmente la valeur moyenne de leurs commandes de 45%.

L’inconvénient de payer plus tard

Klarna commercialise ses services auprès des acheteurs de la génération Y et de la génération Z, estimant qu’ils exigent une expérience d’achat fluide, et des études suggèrent que ces consommateurs sont de plus en plus disposés à acheter à crédit. Les propres chiffres de Klarna indiquent que lorsqu’ils sont autorisés à payer en plusieurs versements ou avec un financement, les consommateurs ont tendance à dépenser plus, ce qui soulève des inquiétudes quant à savoir si le service permet aux jeunes acheteurs de s’endetter davantage qu’ils ne peuvent alors gérer.

En réponse à ces préoccupations, Klarna a déclaré Le gardien qu’il a utilisé des garanties financières pour éviter les dépenses excessives. Les clients ne pouvaient pas faire des achats illimités. Des seuils étaient en place pour garantir que les clients effectuent des paiements sur les achats existants avant de pouvoir effectuer des transactions supplémentaires.

La ligne de fond

Klarna fait sensation à travers l’Europe et les États-Unis avec son modèle populaire « acheter maintenant, payer plus tard ». Les acheteurs bénéficient d’options de paiement flexibles et de la possibilité d’essayer avant d’acheter un produit. Les détaillants déchargent le risque de crédit sur Klarna tout en profitant de moins de paniers abandonnés et de valeurs de commande plus élevées. Les critiques craignent que les services « acheter maintenant, payer plus tard » n’encouragent des dépenses extravagantes, entraînant une augmentation du fardeau de la dette chez les jeunes consommateurs.