Comment avoir une retraite confortable avec la sécurité sociale seule

Pour beaucoup, l’objectif est de pouvoir traiter la Sécurité sociale comme un complément à l’épargne-retraite et aux revenus. La prestation de retraite mensuelle moyenne est de 1 485,63 $, ce qui, selon l’endroit où vous vivez et vos dépenses, peut être suffisant ou non pour vivre confortablement. Donc, si vous approchez de la retraite après avoir économisé moins que vous ne le souhaiteriez et que vous espérez vivre uniquement de la sécurité sociale, vous aurez besoin d’un plan de match pour le faire fonctionner.

Qui mise sur la sécurité sociale ?

Près de neuf Américains sur 10 âgés de 65 ans et plus bénéficient actuellement de la sécurité sociale. La Social Security Administration (SSA) estime que parmi les personnes âgées bénéficiaires de la sécurité sociale, 37 % des hommes et 42 % des femmes dépendent de la sécurité sociale pour 50 % ou plus de leurs revenus.

Selon un sondage Gallup de 2019, 57% des retraités comptent sur la sécurité sociale comme principale source de revenus, tandis que seulement 33% des quasi-retraités déclarent s’attendre à ce que la sécurité sociale soit une source majeure de revenus une fois à la retraite.

Cependant, de nombreux Américains peuvent finir par dépendre davantage de la sécurité sociale qu’ils ne le pensent. Dans le sondage Gallup, par exemple, seulement 25 % des non-retraités déclarent épargner suffisamment pour le jour où ils cesseront de travailler. La moitié pensent qu’ils devraient épargner davantage, tandis que 18 % n’ont pas d’épargne-retraite.

Vivre de la sécurité sociale en tant que principale ou unique source de fonds demande un peu de créativité. Ces stratégies peuvent vous aider à naviguer avec succès dans vos finances pendant la retraite.

Retarder la prise de sécurité sociale

L’âge de la retraite à taux plein est de 67 ans pour les personnes âgées nées en 1960 ou après. Vous pouvez commencer à toucher vos prestations de sécurité sociale dès 62 ans, mais vos prestations seront réduites pour chaque année où vous les prenez avant la date prévue.

En revanche, si vous pouvez reporter le versement de vos prestations au-delà de l’âge de la retraite à taux plein, vous verrez votre chèque de prestations mensuelles augmenter. Pour une personne née en 1943 ou plus tard et qui attend jusqu’à 70 ans pour demander la Sécurité sociale, l’augmentation devrait s’élever à 8% par an. (Après 70 ans, il n’y a aucun avantage à continuer de retarder.)

Réduisez la taille de votre maison

Les frais de logement peuvent facilement gruger vos prestations de sécurité sociale. Le Bureau of Labor Statistics estime que les personnes âgées de 65 à 74 ans consacrent environ 34 % du revenu de leur ménage au logement chaque année. Ce montant grimpe à 36,2 % pour les 75 ans et plus.

Déménager dans une maison moins chère peut avoir un effet significatif sur votre trésorerie mensuelle. Idéalement, si vous avez une hypothèque sur votre maison, vous l’aurez entièrement remboursée avant de prendre votre retraite.

Déménager

Déménager dans une maison moins chère dans votre ville actuelle peut aider à libérer de l’argent pour la retraite. Mais dans certains cas, un déménagement plus important – dans un autre État ou même à l’étranger – peut valoir la peine d’être envisagé.

Si vous vivez dans un État où le coût de la vie et les impôts sont élevés, déménager dans un État où le coût de la vie et les impôts sont plus avantageux peut faciliter la gestion de votre budget.

Rationalisez vos autres dépenses

Si vous avez réussi à rendre votre logement plus abordable, la prochaine étape consiste à réduire d’autres éléments de votre budget, tels que les factures de services publics, les frais de transport et les frais de nourriture.

La question clé que vous devez vous poser est la suivante : de quoi avez-vous vraiment besoin pour vivre une retraite agréable et de quoi pouvez-vous vous passer ? Pourriez-vous abandonner la télévision par câble, par exemple, pour regarder la télévision en ligne ? Pourriez-vous troquer un passe-temps coûteux comme le golf contre un passe-temps à petit budget comme le jardinage ? Si vous possédez deux voitures, pourriez-vous en vendre une ? Ces types de décisions peuvent être difficiles, mais elles peuvent rendre votre transition vers la retraite sur les prestations de sécurité sociale beaucoup plus fluide à long terme.

Et si vous avez des obligations importantes, comme une dette de carte de crédit ou un prêt automobile, vous voudrez les faire rembourser avant de prendre votre retraite, si possible.

Gardez les coûts de santé sous contrôle

Les soins de santé à la retraite peuvent être extrêmement coûteux, vous avez donc besoin d’un plan pour les payer, surtout si vous souffrez déjà d’un problème de santé. Bien que l’assurance-maladie puisse couvrir certains des coûts une fois que vous avez 65 ans, elle ne paie pas pour tout. Si vous êtes à la retraite et que vos revenus proviennent exclusivement de la sécurité sociale, vous devrez regarder au-delà de l’assurance-maladie pour payer vos frais médicaux.

Medicaid, par exemple, est disponible pour les personnes âgées à faible revenu, et vous pouvez bénéficier de cette couverture avec Medicare. Il est conçu pour aider à payer les primes et à payer la note pour les choses que Medicare ne couvre pas, y compris les soins de longue durée.

La ligne de fond

Prendre sa retraite sur la seule sécurité sociale est loin d’être idéal. Si vous avez encore du temps avant de prendre votre retraite, envisagez de chercher des moyens de constituer votre épargne. Commencez par contribuer autant que possible au régime de retraite de votre employeur, si vous en avez un, surtout s’il s’accompagne d’une contribution équivalente.

Si vous n’avez pas de plan 401(k) ou similaire au travail, un compte de retraite individuel (IRA) est un autre moyen de faire fructifier votre épargne. Plus vous mettrez de côté maintenant, moins vous ressentirez de pression pour étendre vos prestations de sécurité sociale.

Néanmoins, si vous devez étendre vos prestations, réduire vos effectifs, déménager, réduire vos frais généraux, contrôler les coûts des soins de santé et retarder l’adhésion à la sécurité sociale peuvent chacun faire une grande différence.