Combien les Millennials doivent-ils épargner pour une retraite confortable ?
| Épargne-retraite nécessaire selon l’âge et les multiples de salaire | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mode de vie | 30 ans | 35 ans | 40 ans | 45 ans | 50 ans | 55 ans | 60 ans | 67 ans |
| Moyenne | 1 FOIS | 2X | 3X | 4X | 6X | 7X | 8X | 10X |
Si votre plan est de mener une vie plus frugale à la retraite, votre objectif final pourrait être huit fois votre salaire épargné à l’âge de 67 ans. À l’inverse, si vous prévoyez de passer vos années de retraite à voyager et à mener une vie plus élevée que pendant vos années de travail , votre objectif d’épargne à 67 ans pourrait augmenter le facteur à 12.
Concrètement, si vous êtes un millénial de 26 ans, vous disposez d’environ quatre ans pour avoir l’équivalent d’un an de salaire sur votre compte de retraite, ce qui peut inclure les cotisations patronales que vous recevez. Si toutefois vous êtes un millennial de 40 ans, votre compte d’épargne retraite devrait déjà contenir l’équivalent de trois fois votre salaire annuel. Si ce n’est pas le cas, vous aurez peut-être du rattrapage à faire.
Il existe d’autres facteurs qui affectent le montant que les millennials peuvent mettre de côté et ce qu’ils obtiennent à la retraite. Les trois facteurs suivants pourraient nécessiter d’économiser encore plus que les estimations ci-dessus, selon votre situation personnelle.
Assurez-vous que vos chiffres de revenu de retraite incluent la sécurité sociale anticipée ou le revenu de pension, le cas échéant.
1. Accès aux régimes de retraite
Selon une étude du National Institute on Retirement Security (NIRS) de 2018, plus de 25 % des milléniaux n’ont pas accès à un régime de retraite parrainé par l’employeur, tandis que 30 % ont des emplois pour lesquels ils ne remplissent pas les conditions d’éligibilité pour en profiter. d’un (ils peuvent, par exemple, ne travailler qu’à temps partiel). Cela signifie que moins de 45 % ont même accès à ces régimes de retraite. Cela peut avoir un impact important sur le montant que vous pouvez économiser dans un compte fiscalement avantageux. Moins vous investissez dans un compte de retraite d’entreprise, tel qu’un plan 401 (k), plus vous devrez épargner globalement.
Avec un 401 (k), par exemple, les particuliers peuvent cotiser jusqu’à 20 500 $ pour 2022 en tant qu’avantage à imposition différée. S’ils n’ont pas accès à un plan 401 (k) et doivent utiliser un compte de retraite individuel (IRA), ils sont plafonnés à économiser 6 000 $ par an dans un compte à imposition différée pour 2022.
Cela signifie que davantage devra être versé dans un compte d’épargne imposable, ce qui diminuera l’effet cumulatif du compte, car vous devrez payer des impôts sur tout revenu d’intérêt ou sur tout gain en capital. De plus, vous manquez la correspondance supposée de l’employeur dans les calculs ci-dessus, vous devrez donc également économiser ce pourcentage par vous-même.
En plus d’épargner pour la retraite, les milléniaux devraient s’assurer d’avoir un fonds d’urgence pour les aider lorsqu’ils sont sans emploi ou confrontés à une crise inattendue.
2. Répartition des actifs
Avoir la bonne répartition en actions et en obligations peut faire une grande différence dans le rendement de votre portefeuille au fil des ans. Si votre allocation d’actifs est trop faible en actions, vous n’atteindrez pas vos objectifs. Certains conseillers suggèrent que les milléniaux, en particulier les plus jeunes, devraient allouer jusqu’à 90 % à 100 % de leur portefeuille en actions.
Vous ne pouvez tout simplement pas accumuler l’argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite sans être davantage exposé aux actions. L’inflation seule détruira le pouvoir d’achat de votre dollar si vos investissements manquent de potentiel d’appréciation. Si la décision d’ajouter plus d’actions à votre portefeuille est tout simplement trop stressante, vous devrez trouver un moyen d’augmenter considérablement votre épargne.
3. Incertitude de l’emploi
Bien que les ordinateurs et le Web aient rendu les choses en général très faciles, ils présentent certains inconvénients. Les chances que votre travail soit remplacé par l’automatisation au cours de votre vie ont augmenté. Une partie du changement arrive grâce à COVID-19. Selon un récent rapport de McKinsey & Co, « La pandémie a accéléré les tendances existantes en matière de travail à distance, de commerce électronique et d’automatisation, avec jusqu’à 25 % de travailleurs en plus qu’on ne l’avait estimé auparavant susceptibles de changer de profession. »
De plus, en raison de l’accès généralisé à Internet, il y a une concurrence accrue de la part des travailleurs étrangers qui peuvent faire votre travail à distance – et probablement pour beaucoup moins que ce que vous êtes payé, ce qui réduit le besoin de personnel à temps plein.
Avec ces deux facteurs en place, les risques d’être au chômage augmentent à mesure que les entreprises cherchent à réduire leurs coûts. Lorsque vous êtes au chômage, vous perdez du temps et de l’argent pour épargner dans un compte de retraite et obtenir une contrepartie de l’employeur. Vous risquez également de devoir retirer des fonds de votre épargne-retraite pour vous maintenir à flot. C’est une autre raison pour laquelle vous avez besoin d’un fonds d’urgence.
Combien de milléniaux pensent qu’ils ne prendront jamais leur retraite ?
Selon un récent sondage Harris, 61 % des milléniaux plus âgés ont déclaré qu’ils prévoyaient de travailler au moins à temps partiel à la retraite. Environ 14 % n’étaient pas sûrs de travailler à la retraite et 25 % ont déclaré qu’ils ne travailleraient pas après leur retraite.
Quelles sont les années de naissance de la génération du millénaire ?
Selon le Pew Research Center, toute personne née entre 1981 et 1996 fait partie de la génération du millénaire. En 2022, ces personnes ont entre 26 et 41 ans.
Combien un millénaire de 41 ans aurait-il dû économiser pour sa retraite jusqu’à présent ?
Fidelity Investments suggère qu’à 40 ans, vous devriez avoir épargné l’équivalent de trois fois votre salaire annuel. Cela vous met sur la bonne voie pour économiser 10 fois votre salaire annuel à 67 ans.
L’essentiel
Il y a plein de raisons pourquoi la génération Y insiste sur l’épargne pour la retraite. La meilleure façon de les gérer est d’économiser le plus possible. Un bon objectif est d’économiser au moins 15% de votre revenu brut pour vous assurer de vivre la vie que vous souhaitez après avoir dit adieu au travail.