Combien de temps après la faillite puis-je obtenir un prêt automobile ?

1 juin 2023 ThePressFree Aucun commentaire

Le temps qu’il faut pour obtenir un prêt automobile après la faillite peut dépendre du fait que vous ayez déposé une faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13. Il est également nécessaire de magasiner pour trouver des prêteurs qui travaillent avec les emprunteurs après la faillite.

Vous pouvez obtenir un prêt automobile après une faillite, mais il peut être un peu plus difficile de se qualifier pour un financement automobile. Il existe des prêteurs qui vous approuveront pour un prêt automobile après la faillite, bien que vous puissiez payer un taux d’intérêt plus élevé pour emprunter. Les prêteurs peuvent également ajouter des frais de montage élevés pour garantir le prêt. Apprenez-en davantage sur le temps qu’il vous faudra peut-être après la faillite pour obtenir un prêt automobile.

Points clés à retenir

Le temps que vous devez attendre pour obtenir un prêt automobile après la faillite peut dépendre du fait que vous ayez déposé une demande de protection contre les faillites du chapitre 7 ou du chapitre 13.
Il est possible d’obtenir un prêt après le dépôt de bilan, bien que vous puissiez trouver beaucoup plus difficile de vous qualifier et que les taux d’intérêt seront probablement plus élevés.
Lorsque l’on compare les prêteurs qui offrent du financement automobile aux déclarants en faillite, il est important de tenir compte du taux d’intérêt, des frais et des conditions du prêt.
Obtenir un cosignataire sur un prêt automobile après une faillite pourrait faciliter l’admissibilité et potentiellement vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Combien de temps faut-il attendre pour obtenir un crédit auto après une faillite ?

La rapidité avec laquelle vous pourrez obtenir un prêt automobile après une faillite peut dépendre en partie du type de faillite que vous avez déposée. Vous pouvez déposer une demande de protection contre les faillites en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 du code fédéral des faillites.

La faillite du chapitre 7 est également connue sous le nom de faillite de liquidation, car les débiteurs sont généralement tenus de liquider certains de leurs actifs comme condition de règlement de leurs dettes. Dans ce type de dépôt de bilan, vous demandez au tribunal d’effacer vos dettes. En échange, le tribunal peut prendre certains de vos actifs, les liquider et les utiliser pour payer vos créanciers.

Un dépôt au chapitre 7 peut être approprié dans les situations où vous avez des dettes en grande partie non garanties, telles que des cartes de crédit ou des factures médicales, et vous n’avez pas suffisamment d’actifs pour les rembourser. Le processus de dépôt et de clôture d’une faillite en vertu du chapitre 7 peut prendre de un à six mois. Une fois votre dossier déchargé, vous ne serez plus responsable du paiement des dettes incluses dans votre dossier.

La faillite du chapitre 13 vous donne la possibilité de rembourser vos dettes au fil du temps tout en conservant tous vos actifs. Ce type de dépôt est conçu pour vous aider à rembourser vos créanciers sur une période de trois à cinq ans, sans avoir à passer par la liquidation.

Vous pouvez choisir une faillite du chapitre 13 si vous avez des actifs que vous souhaitez conserver, comme une maison, des véhicules ou des comptes bancaires, et vous avez les moyens de payer quelque chose pour vos dettes. Si vous possédez une entreprise, vous pouvez plutôt déposer le bilan du chapitre 11 pour créer un plan de remboursement de ce que vous devez.

Une faillite du chapitre 7 peut rester sur votre dossier de crédit jusqu’à 10 ans. La faillite du chapitre 13, quant à elle, peut rester sur votre crédit jusqu’à sept ans. Cela ne signifie pas que vous devrez attendre sept à dix ans pour obtenir un prêt automobile. Cependant, vous pouvez vous attendre à ce qu’il y ait un impact immédiat sur vos cotes de crédit lors du dépôt de bilan.

Avertissement

Si vous manquez des paiements sur un plan du chapitre 13, le tribunal des faillites peut vous faire passer à un dépôt du chapitre 7 ou rejeter complètement votre requête.

Comment la faillite affecte votre admissibilité au prêt automobile

Lorsque vous faites une demande de prêt automobile, les prêteurs peuvent vérifier vos rapports de crédit et vos cotes de crédit. Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour mesurer le risque. Plus votre score est élevé, moins vous semblez à risque pour les prêteurs. La faillite peut être extrêmement préjudiciable à votre crédit et il est possible que votre score baisse de 100 points ou plus, selon l’endroit où il se trouvait avant votre dépôt.

Les prêteurs peuvent considérer les emprunteurs ayant déjà fait faillite comme un risque plus élevé. En ce qui concerne la façon dont cela affecte votre admissibilité à un prêt automobile, l’un des éléments suivants peut être vrai :

Les prêteurs peuvent être réticents à vous approuver pour un prêt automobile, surtout si vous n’êtes qu’à quelques mois de la faillite.
S’il est approuvé, le prêteur peut facturer un taux d’intérêt plus élevé pour le prêt afin de compenser le risque perçu de vous prêter après la faillite.
Des frais de montage plus élevés peuvent vous être facturés pour que le prêteur souscrive le prêt, ce qui, encore une fois, est une mesure de gestion des risques.

Il n’est pas impossible d’obtenir un prêt automobile après une faillite, mais vous devez être prêt à ce que vos antécédents de crédit soient examinés de plus près par les prêteurs.

Conseil

L’utilisation d’un calculateur de prêt automobile peut vous aider à estimer ce que vous pourriez payer mensuellement et globalement en utilisant différents taux d’intérêt.

Comment obtenir un prêt auto après une faillite

Faillite prend de nombreuses années pour tomber vos rapports de crédit. Cependant, si vous souhaitez obtenir un prêt automobile après une faillite, vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances d’être approuvé.

Étape 1 : Vérifiez votre crédit

Avant de demander un prêt automobile, vous devez comprendre ce que les prêteurs verront sur vos rapports de solvabilité et ce qu’ils prendront en compte dans leurs décisions de prêt. La vérification de vos rapports de crédit et de vos cotes de crédit peut vous donner une idée du degré de risque que vous êtes susceptible d’apparaître.

Voici quelques-unes des choses à rechercher lors de la vérification de votre crédit.

Déclaration de faillite : Si votre dossier de faillite a été libéré, il est important de vous assurer que toutes les dettes incluses dans votre dossier sont signalées comme des comptes fermés avec un solde nul.
Les erreurs: C’est aussi une bonne idée de rechercher les erreurs dans vos rapports de solvabilité qui pourraient nuire à votre pointage. Cela inclut la déclaration incorrecte des dettes incluses dans la faillite, ainsi que les erreurs liées aux dettes qui ne l’étaient pas.
Informations négatives : Des informations négatives, telles que des retards de paiement ou une utilisation élevée du crédit, peuvent nuire à votre score. Bien que vous ne puissiez pas contester l’exactitude des informations négatives, vous pouvez identifier et arrêter les habitudes négatives qui peuvent faire baisser votre score.

Note

Vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit chaque année auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Vous pouvez accéder à ce rapport sur AnnualCreditReport.com. Vous avez le droit de contester les erreurs sur vos rapports de crédit. Pour contester les erreurs, vous devrez déposer une demande écrite auprès du bureau de crédit qui rapporte les informations.

Étape 2 : Commencer à reconstruire le crédit

Rebâtir son crédit après une faillite peut prendre du temps, et plus tôt vous commencerez, mieux ce sera. Voici quelques-unes des meilleures façons de reconstruire votre crédit après une faillite :

Payer les factures à temps, en particulier les dettes qui n’étaient pas incluses dans la faillite.
Être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé au compte de carte de crédit d’une autre personne, ce qui peut refléter ses bonnes habitudes de crédit sur votre dossier de crédit.
Demander une carte de crédit sécurisée, facturer de petits montants chaque mois et payer le solde en totalité.
Obtenir un prêt de constructeur de crédit par l’intermédiaire de votre banque ou de votre caisse populaire pour rétablir un historique de paiement positif.

Étape 3 : Enregistrer un acompte

Plus vous misez sur une voiture neuve ou d’occasion, moins vous avez à financer. Économiser un acompte plus important pourrait faciliter l’admissibilité si vous n’avez pas besoin d’un prêt plus important.

Si vous envisagez d’économiser de l’argent pour un acompte sur un véhicule, n’oubliez pas de le conserver au bon endroit. Un compte d’épargne à haut rendement, par exemple, peut être un moyen sûr et sécurisé de faire fructifier votre argent si vous gagnez un taux d’intérêt plus élevé.

Étape 4 : Comparez les prêteurs et magasinez

Si vous travaillez à reconstruire votre crédit et que vous avez économisé un acompte, la prochaine étape consiste à trouver le bon prêteur avec qui travailler. C’est une bonne idée de magasiner et de comparer les prêts automobiles de plusieurs prêteurs pour avoir une idée de ce à quoi vous pourriez être admissible et du montant que vous paierez.

Il existe plusieurs options pour obtenir un prêt automobile après une faillite.

Les coopératives de crédit: Une coopérative de crédit peut être plus disposée à travailler avec les emprunteurs après la faillite qu’une banque. Vous devrez satisfaire aux conditions d’adhésion pour adhérer à une coopérative de crédit, mais il peut être possible de trouver des options de prêt automobile avec des taux qui ne sont pas astronomiques.
Prêteurs en ligne : Les prêteurs en ligne peuvent offrir des prêts automobiles pour mauvais crédit aux personnes qui ont fait faillite ou qui ont des cotes de crédit inférieures en raison d’une saisie. Certains prêteurs en ligne peuvent accorder plus de poids à des facteurs autres que les cotes de crédit pour approbation, comme vos revenus et vos antécédents professionnels.
Financement interne : Les concessionnaires automobiles peuvent offrir un financement interne aux emprunteurs ayant un mauvais crédit, y compris les personnes qui ont fait faillite. Ce sont généralement des prêts subprime, ce qui signifie qu’ils ont des taux d’intérêt plus élevés, mais vous pourriez envisager d’acheter ici, de payer ici un financement si vous n’êtes pas en mesure de vous qualifier pour un prêt automobile ailleurs.

Considérations lors d’une demande de prêt automobile après une faillite

Obtenir un prêt automobile après une faillite est un peu différent de demander un financement lorsque vous avez un bon ou un excellent crédit. Voici quelques éléments à garder à l’esprit lorsque vous comparez vos options d’emprunt.

Taux d’intérêt

Vous êtes plus susceptible de payer des taux d’intérêt plus élevés pour un prêt automobile après une faillite. Encore une fois, c’est parce que les prêteurs sont susceptibles de vous considérer comme un risque plus élevé. Plus le taux de votre prêt est élevé, plus vous paierez d’intérêts totaux et plus vos mensualités seront élevées.

Cosignataires

Demander à quelqu’un de cosigner un prêt automobile pour vous après la faillite pourrait faciliter l’approbation. Cela pourrait également vous faire économiser de l’argent si vous êtes en mesure de bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur. Gardez à l’esprit, cependant, qu’un prêt cosigné peut apparaître sur vos deux rapports de solvabilité. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous courez le risque de nuire au crédit de votre cosignataire et à votre relation avec lui.

Prêteurs prédateurs

Lorsque vous sortez de la faillite, vous êtes dans une position financière vulnérable. Certains prêteurs moins réputés essaient d’en profiter. Par exemple, un prêteur peut offrir des prêts automobiles sans vérification de crédit, mais les petits caractères décrivent les conditions des taux d’intérêt et/ou des frais exorbitants.

C’est pourquoi il est important de faire des recherches approfondies sur les prêteurs avant de demander un prêt automobile après une faillite. Il peut également être utile de lire les avis en ligne des clients et de consulter leurs notes du Better Business Bureau (BBB) pour en savoir plus sur leur réputation.

Pouvez-vous acheter une voiture pendant une faillite active ?

Il est difficile mais possible d’acheter une voiture alors que vous êtes au milieu d’une faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13 si vous êtes en mesure de trouver un prêteur qui travaillera avec vous. Cependant, si vous achetez une voiture pendant la faillite et que vous ne pouvez pas vous le permettre, vous ne pourrez pas ajouter cette nouvelle dette à un dossier de faillite déjà en cours.

Combien de temps la faillite reste-t-elle sur mon rapport de crédit ?

Une faillite du chapitre 7 peut rester sur votre dossier de crédit jusqu’à 10 ans, tandis qu’un dépôt du chapitre 13 peut rester sur votre crédit jusqu’à sept ans. Ce délai commence pour les cas de faillite du chapitre 7 lorsqu’ils sont déposés et pour les cas du chapitre 13 lorsqu’ils sont terminés.

Quelle est la cote de crédit moyenne après la faillite ?

Il n’y a pas de pointage de crédit moyen défini que vous pouvez vous attendre à avoir après la faillite, mais il sera très probablement beaucoup plus bas. Quel est votre score lorsque vous sortez de la faillite dépendra en grande partie de ce qu’il était lorsque vous avez commencé le processus. Plus votre score était élevé avant le dépôt, plus la baisse à laquelle vous pouvez vous attendre est importante.

Combien de temps faut-il pour accumuler du crédit après le chapitre 7 ?

Le temps qu’il faut pour reconstruire le crédit après la faillite du chapitre 7 peut dépendre de la baisse de votre score et de ce que vous faites pour l’améliorer. Si vous payez constamment vos factures à temps et que vous construisez des antécédents de crédit positifs, par exemple en utilisant une carte de crédit sécurisée de manière responsable, votre pointage de crédit commencera peut-être à s’améliorer en aussi peu que six mois.

L’essentiel

Obtenir un prêt automobile après une faillite peut vous aider à rétablir votre crédit si vous effectuez vos paiements à temps. Cependant, il est important de savoir à quoi vous pouvez vous attendre lorsqu’il s’agit de vous qualifier pour un prêt et combien vous paierez. Prendre des mesures pour améliorer votre crédit après la sortie de faillite peut vous aider à vous remettre sur la bonne voie financièrement afin que vous puissiez bénéficier plus rapidement des meilleurs taux de prêt automobile.