Changement majeur pour acheter maintenant, payer plus tard à mesure que les plans de réglementation sont révélés

Des MILLIONS d’acheteurs pourraient être touchés par les nouvelles réglementations « acheter maintenant, payer plus tard » proposées par le gouvernement.

Le Trésor a présenté des plans pour renforcer les règles autour de BNPL dans le but de protéger les consommateurs.

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Cela vient après qu’Amazon a annoncé qu’il lancerait son propre service BNPL, et que la banque débutante Zopa a lancé un produit acheter maintenant, payer plus tard au début du mois.

Achetez maintenant, payez plus tard est un type d’emprunt par lequel vous effectuez un achat mais retardez le paiement.

Les fournisseurs de BNPL tels que Klarna, Clearpay et Laybuy permettent aux clients de payer leurs achats par mensualités sans intérêt pour répartir les coûts.

Il est largement disponible chez de nombreux détaillants en ligne, notamment Asos, H&M et plus encore.

Le paiement est effectué en plusieurs fois sur une période de temps convenue, généralement 30 jours.

Mais des inquiétudes ont été exprimées quant au montant de la dette que les gens accumulent de cette manière.

On estime que 8 millions d’adultes au Royaume-Uni doivent de l’argent sur BNPL, selon l’agence de référence Credit Karma.

Une moyenne de 538 £ par personne est due sur BNPL, la dette totale s’élevant à 4 milliards de £.

Ciizens Advice a récemment averti que près de deux acheteurs de BNPL sur cinq ont emprunté de l’argent pour faire face à leurs remboursements.

Le Trésor a aujourd’hui fait part de ses inquiétudes selon lesquelles acheter maintenant, payer plus tard n’offre pas les mêmes protections aux acheteurs que les autres formes d’emprunt.

Par exemple, lorsque vous achetez un article avec une carte de crédit standard, vous êtes protégé par l’article 75 de la loi sur le crédit à la consommation et également par la rétrofacturation, qui peuvent tous deux vous aider à récupérer votre argent si vous ne recevez pas votre article ou s’il Est défectueux.

Le gouvernement a déclaré que les prêteurs de BNPL seront tenus d’effectuer des vérifications d’accessibilité pour s’assurer que les prêts sont abordables pour les clients.

Il souhaite également revoir les règles de promotion pour s’assurer que les publicités de la BNPL sont « équitables, claires et non trompeuses ».

Il a déclaré que les prêteurs offrant des services BNPL devront être approuvés par le régulateur et que les clients pourront porter plainte auprès du médiateur.

John Glen, secrétaire économique du Trésor, a déclaré: « Acheter maintenant, payer plus tard peut être un moyen utile de gérer vos finances, mais nous devons nous assurer que les gens peuvent adopter de nouveaux produits et services avec les protections appropriées en place.

« En obligeant BNPL à respecter les normes élevées que nous attendons des autres prêts et formes de crédit, nous protégeons les consommateurs et favorisons la croissance sûre de ce marché innovant au Royaume-Uni. »

Le gouvernement publiera une consultation sur un projet de loi plus tard cette année et présentera ses plans d’ici la mi-2023.

À ce stade, la Financial Conduct Authority, l’organisme de réglementation, consultera sur les règles du secteur.

Le Trésor a déclaré que d’autres crédits à court terme sans intérêt seraient également couverts par les règles – cela inclut les prêts pour payer des soins dentaires ou des meubles, par exemple.

Dois-je utiliser BNPL ?

Le marché britannique de la BNPL vaut 6 milliards de livres sterling et 20 millions de personnes utilisent déjà ce mode d’achat.

Et comme toute autre forme de crédit, BNPL peut être utilisé en toute sécurité tant que vous le faites de manière responsable.

Cela signifie effacer votre solde en totalité et ne pas tomber en retard.

L’endettement devrait toujours être un dernier recours comme moyen de payer quoi que ce soit, et vous ne devriez jamais assumer plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Les préoccupations autour de BNPL se sont concentrées sur les vérifications de crédit que les entreprises entreprennent avant de vous offrir les prêts.

Avec un prêt ou une carte de crédit standard, les prêteurs effectuent une « vérification rigoureuse », qui apparaît sur votre historique de crédit afin que d’autres entreprises puissent voir quel crédit vous avez demandé.

Les entreprises de la BNPL n’ont généralement effectué que des « contrôles en douceur » qui ne sont pas aussi stricts, ce qui signifie que les acheteurs pourraient accumuler des prêts auprès d’un certain nombre de fournisseurs, ce qui pourrait signifier que leurs emprunts deviendraient incontrôlables.

Ce mois-ci, certaines entreprises de la BNPL ont commencé à déclarer des transactions sur votre dossier de crédit.

Citizens Advice fait partie des organisations qui ont réclamé plus de réglementation sur l’industrie.

Millie Harris, conseillère en dette chez Citizens Advice East Devon, a déclaré :

« Ce qui me fait le plus peur, c’est la facilité avec laquelle les gens peuvent utiliser Buy Now Pay Later.

« Ils en viennent à s’y fier beaucoup plus rapidement que d’autres formes de crédit. C’est juste quelques clics à la caisse.

« Trop souvent, cela signifie que les gens ne réalisent pas à quel point c’est grave, que c’est un crédit et qu’il y a des conséquences s’ils ne le remboursent pas. »

Si vous êtes inquiet au sujet de vos dettes, parlez-en à vos prêteurs dès que possible – ils pourront peut-être vous aider à trouver un plan de remboursement plus abordable.

Les organisations caritatives de conseil en matière de dette telles que StepChange, Citizens Advice ou National Debtline peuvent être en mesure de vous offrir des conseils.