Ce que les marques doivent savoir sur l’acceptation des paiements par crypto-monnaie

Les vendeurs de mode et de luxe peuvent ressentir une certaine pression des pairs en ce moment pour sauter dans le train en marche et commencer à prendre les crypto-monnaies comme moyen de paiement.

Au cours des dernières semaines, des entreprises comme Off-White, Gucci et Balenciaga de Kering et Tag Heuer de LVMH ont annoncé qu’elles adopteraient les paiements cryptographiques à des degrés divers. Majid Al-Futtaim, un géant de la vente au détail qui exploite certains des plus grands centres commerciaux du Moyen-Orient avec un certain nombre de locataires de luxe, a récemment rejoint la liste. La semaine dernière, Farfetch est devenu le dernier ajout, affirmant qu’il permettra les paiements cryptographiques plus tard cette année et commencera à offrir aux clients de sa plate-forme technologique la possibilité d’accepter la cryptographie en 2023.

Ces annonces sont intervenues même au milieu des récentes turbulences sur le marché de la cryptographie, où les prix de nombreuses pièces ont chuté. Que les plans soient trop avancés pour être abandonnés ou représentent la confiance dans l’avenir de la cryptographie, le résultat est que les paiements cryptographiques gagnent du terrain à la mode.

Accepter ou non une monnaie numérique sans soutien gouvernemental, peu de réglementation et un processus de transaction potentiellement compliqué n’est pas une décision simple à prendre. Les entreprises doivent prendre en compte un certain nombre de facteurs, ainsi que différents avantages et inconvénients.

Les marques devront finalement faire leurs recherches et décider de ce qui fonctionne pour elles, mais il y a quelques questions clés auxquelles elles devraient réfléchir lorsqu’elles décident de laisser les acheteurs payer en utilisant des crypto-monnaies.

Vaut-il la peine d’accepter la crypto ?

Avant même que les détaillants n’entrent dans les différentes voies qu’ils peuvent emprunter pour autoriser les paiements cryptographiques, ils doivent décider si cela en vaut la peine.

« C’est une décision beaucoup plus importante que d’adopter un nouveau mode de paiement », a noté Deloitte dans un guide destiné aux entreprises envisageant d’adopter la cryptographie.

La recherche de partenaires potentiels, la compréhension des risques et des complexités impliqués et la mise en place de l’infrastructure peuvent prendre du temps et de l’argent. Dans une enquête menée en décembre 2021 auprès de 2 000 cadres supérieurs du commerce de détail aux États-Unis, Deloitte a découvert que plus de la moitié des détaillants avec des revenus de 500 millions de dollars et plus avaient investi plus de 1 million de dollars pour permettre les paiements avec des devises numériques.

Et pour l’instant, le groupe d’acheteurs qui paient réellement en crypto-monnaies est minuscule. Fin 2021, seulement 2% des adultes américains avaient utilisé la cryptographie pour acheter quelque chose ou effectuer un paiement au cours de l’année précédente, selon une enquête du US Federal Reserve Board. La plupart d’entre eux étaient généralement des Américains à faible revenu et n’avaient peut-être pas de compte bancaire. Les personnes à revenu élevé ont acheté de manière disproportionnée la crypto en tant qu’investissement, ce qui suggère qu’il s’agissait de la conserver plutôt que de l’utiliser pour les paiements.

Pourtant, certaines marques peuvent vouloir s’associer à la cryptographie dans le cadre d’une stratégie Web3 à plus long terme. Autoriser les paiements cryptographiques peut être un moyen efficace d’attirer le public crypto, selon Tim Davis, responsable du conseil en gestion des risques et des finances chez Deloitte. De plus, le groupe d’acheteurs souhaitant payer avec la cryptographie semble se développer.

« Il est encore petit, mais il grandit et donne l’impression que nous nous dirigeons vers un point d’inflexion », a déclaré Davis. « C’est un peu en sourdine en ce moment car nous sommes dans cet hiver crypto. »

La plupart des dirigeants de l’enquête de Deloitte sur le commerce de détail ont déclaré que leurs clients avaient exprimé un « intérêt significatif » pour l’utilisation des devises numériques pour le paiement. Une part encore plus élevée s’attendait à ce que le chiffre augmente l’année prochaine.

Ce public pourrait être particulièrement précieux pour certaines entreprises de mode.

« Les articles de luxe ont tendance à être le pain et le beurre des paiements par crypto-monnaie aujourd’hui », a déclaré Merrick Theobald, vice-président du marketing chez BitPay, une passerelle de paiement crypto utilisée par Tag Heuer et Pacsun. Bien qu’il ait noté qu’ils voient un mélange de transactions, le nombre total atteignant plus de 70 000 en mai.

Devriez-vous gérer les transactions ou payer quelqu’un d’autre ?

De nombreuses grandes marques se sont tournées vers des sociétés telles que BitPay ou CoinGate pour leur simplifier le processus. Ces passerelles de paiement peuvent s’intégrer au système de paiement en ligne ou de point de vente de la marque dans les magasins, permettant au commerçant d’accepter n’importe quelle pièce pour laquelle il est configuré et de gérer les transactions du début à la fin. Un acheteur scanne généralement un code QR pour effectuer le paiement. La passerelle de paiement accepte directement la crypto-monnaie, la valide, la convertit en monnaie fiduciaire et dépose les fonds sur le compte bancaire du commerçant.

Le commerçant peut ne pas avoir à toucher à une crypto-monnaie s’il ne le souhaite pas.

Ces services ne sont pas gratuits. Alors que les partisans de la cryptographie aiment souligner que les passerelles de paiement facturent généralement des frais de 1% sur les transactions – moins que les 1,5% à 3,5% facturés habituellement par les cartes de crédit – Davis a noté que les frais peuvent être échelonnés en fonction des vitesses de transaction souhaitées, qui peut varier en raison du fonctionnement des blockchains. La structure des frais est l’un des nombreux sujets sur lesquels les marques voudront poser des questions avant de s’inscrire. (Les frais de carte de crédit peuvent être plus élevés en raison du plus grand nombre d’intermédiaires impliqués dans une transaction, chacun voulant sa part.)

Les marques qui maîtrisent la technologie et qui souhaitent conserver l’intégralité de la vente peuvent choisir de tout faire elles-mêmes. Dans ce cas, ils doivent décider quelles pièces accepter. Certains sont plus volatils que d’autres, c’est pourquoi les pièces stables, généralement liées à un actif présumé stable comme le dollar américain, sont une option populaire. Il convient également de noter que si les législateurs ont eu tendance à traiter le bitcoin et l’éther comme des marchandises, ils ont considéré certaines autres pièces comme des valeurs mobilières, ce qui soulève des problèmes de réglementation.

De nombreuses marques choisiront d’accepter les paiements dans un seul portefeuille crypto, selon Davis, mais elles peuvent également configurer d’autres portefeuilles à des fins différentes, comme les paiements sortants et les remboursements. Sachez simplement que pour les marques effectuant un grand volume de transactions, le suivi de toute l’activité peut être onéreux.

Les marques ne veulent pas toujours détenir de grosses sommes dans un portefeuille crypto. Souvent, ils feront appel à un dépositaire, qu’il s’agisse d’une banque ou d’une entreprise de technologie financière, pour stocker et protéger leurs fonds. Dans ces cas, ils doivent examiner comment il est autorisé et toutes les protections dont il dispose contre des problèmes tels que le vol ou la faillite.

Quels sont les risques ?

Contrairement à une carte de crédit, un portefeuille cryptographique peut être anonyme, ce qui augmente la menace de transactions illicites.

Les marques sont toujours soumises à la déclaration d’achats importants et suspects, a déclaré Timothy Spangler, associé du groupe de services financiers de Dechert, un cabinet d’avocats international. Surtout, ils doivent s’assurer qu’ils n’acceptent pas de paiements de personnes sanctionnées ou qu’ils ne permettent pas le blanchiment d’argent.

Selon Justas Paulius, directeur général de CoinGate, qui a des clients de mode en Europe occidentale, les craintes concernant l’utilisation de la cryptographie pour des activités illégales sont un grand point d’hésitation pour les marques de luxe intéressées à accepter les paiements cryptographiques.

« Ils ont beaucoup de questions sur la façon dont vous vous assurerez qu’une personne sanctionnée par la Russie n’achète pas tous ces produits de luxe », a-t-il déclaré.

Les passerelles de paiement cryptographiques utilisent un certain nombre de méthodes pour faire cette diligence sur les transactions elles-mêmes, bien que cela ne garantisse pas qu’une marque puisse éviter toute responsabilité. C’est un domaine où la loi n’est toujours pas réglée. Les mesures mises en place par une passerelle de paiement sont un autre domaine que les marques devraient examiner lorsqu’elles envisagent avec qui s’associer.

Pour les marques qui ne fonctionnent pas avec une passerelle tierce, il existe un logiciel de conformité de crypto-monnaie qu’elles peuvent utiliser. Ils peuvent également demander aux clients d’enregistrer leurs portefeuilles cryptographiques à l’avance.

Le marché de la cryptographie a également été une cible fréquente de pirates et d’escrocs, ce qui fait de la sécurité une question sérieuse. Et en raison du fonctionnement des blockchains, une fois l’argent transféré, la transaction ne peut pas être annulée. L’argent volé peut être irrécupérable.

Devriez-vous détenir une certaine quantité de crypto-monnaie ?

Parce que les prix des cryptos peuvent être si volatils, de nombreuses marques choisissent de ne pas du tout gérer les crypto-monnaies. Mais ce n’est pas toujours le cas.

« Une certaine exposition de l’ordre de 5 à 10% est assez typique », a déclaré Davis.

Les marques peuvent le faire pour diverses raisons. La première est simplement qu’ils s’attendent à ce que la valeur de la pièce augmente, alors ils la traitent comme un investissement. Mais ils pourraient également offrir aux clients des récompenses de fidélité sous la forme de petits paiements cryptographiques, ou utiliser la crypto-monnaie pour les transactions interentreprises, ce qui, selon Davis, est devenu plus courant.

Si une marque autorise les paiements cryptographiques dans un pays où elle n’a qu’une faible empreinte, elle peut également choisir de ne pas convertir ces fonds, selon Spangler, car par rapport à un pays où elle a un grand nombre de dépenses et a besoin d’argent pour ses opérations. , il a plus de flexibilité pour les tenir ou les utiliser.

Mais pour ceux qui s’accrochent à la crypto-monnaie qu’ils reçoivent, une comptabilité supplémentaire peut être impliquée, car il peut y avoir des implications fiscales et de trésorerie.

Quels sont les enjeux fiscaux et réglementaires ?

Les régulateurs traitent généralement les crypto-monnaies comme des actifs incorporels plutôt que comme des devises. Les marques peuvent avoir à faire des ajustements lors de la comptabilisation de la cryptographie dans leurs bilans. Si une marque utilise une passerelle de paiement pour n’accepter que les paiements dans une devise telle que le dollar, la comptabilité peut être assez simple. Mais si, par exemple, ils manipulent directement la crypto et que son prix augmente ou baisse avant d’être encaissé, la marque devra déterminer le profit ou la perte qui en résulte à des fins fiscales.

Les lois régissant les crypto-monnaies varient également selon les pays et les juridictions. La Chine a interdit les transactions de crypto-monnaie l’année dernière, par exemple. Dans de nombreux cas, des lois sont encore en cours d’établissement, ce qui représente un défi pour les marques qui souhaitent accepter les paiements cryptographiques simplement dans la mesure où elles doivent rester au courant de tout changement.

Cela représente un défi dans la mesure où les équipes juridiques et comptables d’une entreprise doivent rester informées.

Qu’en est-il des remboursements ?

Les retours dus à un mauvais dimensionnement et à d’autres problèmes sont monnaie courante dans la mode, les marques doivent donc également tenir compte de ce qui se passe lors du remboursement d’un paiement crypto.

Généralement, ce n’est pas un problème majeur puisque les marques fixent le prix de leurs produits dans une monnaie fiduciaire comme la livre ou l’euro. Pour émettre un remboursement, ils enverraient le montant fiat à leur passerelle de paiement, qui le transformerait ensuite en crypto-monnaie en utilisant le taux de change actuel et le rembourserait au client. Ou si la marque s’occupait de la transaction, elle le ferait.

Quand cela devient délicat, c’est si la marque fixe le prix du produit dans une crypto-monnaie. Une variation de la valeur de la pièce signifierait que la marque paierait un montant supérieur ou inférieur au prix d’origine.

Une chose à noter est que les transactions de crypto-monnaie sont définitives. Les sociétés de cartes de crédit doivent gérer les rétrofacturations, mais ce n’est pas un problème lorsqu’il s’agit de crypto-monnaies.

Bien que ce soient quelques-uns des principaux problèmes que les marques doivent prendre en compte lorsqu’elles décident de laisser les clients payer avec des crypto-monnaies, elles ne sont pas les seules. En fin de compte, ils devront se poser de nombreuses questions à eux-mêmes et aux partenaires qu’ils envisagent pour décider ce qui fonctionne pour eux.