Ce que les célébrités décédées sans testament nous ont appris | Pessin Katz Law, PA

Au cours des dernières années, nous avons vu beaucoup d’histoires dans les nouvelles sur des athlètes, des musiciens et d’autres célébrités décédées sans testament, et les batailles judiciaires qui ont suivi par les familles. Bien que vous ne soyez peut-être pas une célébrité de renommée mondiale, il existe de très bonnes raisons pour lesquelles vous devriez envisager de faire un inventaire complet de vos actifs et de mettre en place un plan successoral. maintenant:

1. Il sera plus facile pour les membres de la famille de vous aider en cas de crise. La planification successorale couvre l’invalidité ainsi que le décès. Si vous êtes confronté à une crise médicale ou à une situation en maison de retraite, les membres de votre famille devront connaître vos informations financières et vos souhaits concernant vos soins médicaux – et être en mesure d’agir en conséquence. Une procuration financière et une directive préalable sur les soins de santé bien rédigées leur permettront d’agir en votre nom, et un inventaire de vos revenus et de vos actifs leur permettra de tout faire, du paiement de votre hypothèque à la nourriture de votre chien.
2. Cela évite aux membres de la famille de jouer au détective. Ne faites pas passer un temps précieux à vos proches à essayer de reconstituer votre situation financière en fouillant dans les boîtes à chaussures de votre garde-robe remplies de vieux relevés bancaires, de piles de courrier et de déclarations de revenus. Facilitez-leur la tâche – conservez un simple carnet répertoriant vos comptes bancaires, vos CD, vos comptes de placement et vos plans de retraite, ainsi que des informations sur vos sources de revenus et les noms de votre conseiller financier, spécialiste en déclarations et avocat. Et assurez-vous de faire savoir à votre famille où se trouvent le cahier, ainsi que vos papiers importants.
3. Cela peut vous faire économiser, ainsi qu’aux membres de votre famille, du temps et de l’argent. En vous asseyant et en dressant une liste complète de tous vos actifs, vous pouvez voir à quel point votre situation financière peut être compliquée (ou non). Avez-vous des actifs dans trois banques différentes et deux coopératives de crédit différentes? Il est temps de simplifier ! Fermez les petits comptes et consolidez. Avez-vous encore de l’ancien argent 401(k) réparti sur plusieurs comptes de courtage ? Consolidez ces comptes et rééquilibrez votre portefeuille. Détenez-vous des certificats d’actions ou des bons d’épargne individuels dans un coffre-fort ? Transférez les actions sur votre compte de courtage et enregistrez les obligations sur le site Web du Trésor américain, afin que vous et vos proches puissiez les gérer plus facilement. En gérant ces choses maintenant, vous pouvez simplifier votre vie et épargner à vos proches le temps et les dépenses nécessaires si vous devenez invalide ou décédez.
4. Il peut garantir que vos actifs sont aliénés comme vous le souhaitez. En préparant un testament et en examinant votre patrimoine avec votre conseiller, vous vous assurez que tu décidez où vos actifs sont liquidés – pas le système judiciaire. Assurez-vous également de revoir et de mettre à jour les désignations de bénéficiaire sur les actifs tels que les comptes de retraite, les plans 401 (k) et les polices d’assurance-vie, car ces actifs sont cédés par désignation de bénéficiaire plutôt que par testament.
5. Il peut vous aider à minimiser, voire à éliminer, certaines taxes. Soyons honnêtes, aucun de nous n’aime payer des impôts. Et bien que la plupart d’entre nous n’auront pas à s’inquiéter des impôts sur les successions à notre décès (en vertu de la loi actuelle, il n’y a pas d’impôts successoraux fédéraux imposés jusqu’à ce qu’une succession dépasse 11 700 000 $, et aucun impôt successoral du Maryland jusqu’à ce qu’une succession dépasse 5 000 000 $), un une liste d’actifs complète et un plan successoral approprié peuvent faire face à tous les risques liés à l’impôt sur les successions, ainsi qu’à l’impôt sur les successions, à l’impôt sur les gains en capital et même à certaines planifications fiscales caritatives, pour ceux d’entre nous qui sont enclins à la philanthropie.

N’oubliez donc pas qu’un bon plan successoral ressemble beaucoup à une assurance contre les inondations – si vous ne l’avez pas au moment où vous en avez besoin, il est trop tard. Prenez le temps d’investir dans la tranquillité d’esprit pour vous et votre famille.