Ce que la révolution NFT signifie pour la « fraude amicale »
Ils ont été utilisés pour tout échanger, des buts de football emblématiques aux héritages royaux inestimables. Les jetons non fongibles (NFT) ne sont plus un gadget de niche recherché par les experts en cryptographie et les chasseurs de tendances – c’est un marché en croissance rapide qui vaut des dizaines de milliards de dollars.
La valeur d’un NFT réside dans sa capacité à prouver la propriété de quelque chose d’intangible, comme une œuvre d’art numérisée ou, en effet, un moment passionnant d’un match sportif qui a eu lieu il y a un demi-siècle. Cette valeur en fait une marchandise de plus en plus échangée, avec jusqu’à 50 000 achetés et vendus chaque semaine. Mais ils sont aussi une cible attrayante pour les cybercriminels.
Bien qu’il y ait eu quelques smash-and-grabs numériques dramatiques ces derniers mois, les hacks de haut niveau ne sont pas la seule préoccupation des joueurs NFT. Nous remarquons de plus en plus de cas de demandes de rétrofacturation illégitimes, parfois appelées «fraude amicale», à mesure que les actifs tokenisés deviennent de plus en plus courants.
S’attaquer à ce problème n’est pas toujours facile, en partie parce que les NFT sont encore une tendance émergente dans le domaine des paiements. Mais avec les connaissances et les outils appropriés, les entreprises peuvent prendre des mesures pour se protéger tout en explorant cette nouvelle frontière passionnante du commerce numérique.
Comment acheter un NFT
Pour comprendre la menace potentielle posée par la fraude amicale liée au NFT, vous devez d’abord comprendre comment les jetons sont achetés.
Les places de marché telles qu’OpenSea, Rarible et Binance sont l’endroit où la majorité des transactions NFT ont lieu, soit dans des enchères de type eBay, soit à un prix fixe. Une fois la vente finalisée, l’acheteur fait une entrée sur la blockchain – un grand livre électronique décentralisé sécurisé – transférant des fonds au vendeur, le vendeur répondant en nature pour transférer la propriété du jeton.
Les transactions basées sur la blockchain sont permanentes et ne peuvent être annulées par aucune des parties impliquées – ni par une autorité centrale, telle qu’une banque. En d’autres termes, si une affaire tourne mal, l’acheteur a peu de recours.
Souvent, la devise utilisée pour les transactions NFT n’est pas le dollar, l’euro, le yuan ou toute forme de monnaie fiduciaire ordinaire, mais plutôt des crypto-monnaies telles que Ethereum. Pour effectuer un achat en utilisant ces pièces numériques, l’acheteur doit les conserver dans un portefeuille cryptographique – et c’est là que réside le problème.
Lors de l’achat de crypto-monnaie à stocker dans un portefeuille, la plupart des marchés acceptent les cartes de crédit et de débit conventionnelles. Cela signifie que, bien que la transaction NFT finale ne soit pas soumise à des annulations de tiers telles que des rétrofacturations, l’achat de la crypto-monnaie nécessaire pour la payer l’est.
Mélanger l’ancien et le nouveau
Tout cela signifie que même si les NFT et la cryptographie en général ne sont pas soumis à des rétrofacturations et à des fraudes amicales, ils impliquent toujours des méthodes de paiement traditionnelles. Cela ouvre la voie à une confluence déroutante d’anciennes pratiques et de nouvelles technologies – une confusion dont on peut tirer parti sous la forme d’une fraude amicale.
Imaginez, par exemple, qu’un acheteur trouve une œuvre d’art numérique qu’il considère comme un bon investissement, puis utilise sa carte de crédit pour acheter pour 1 000 $ d’Ethereum sur un marché crypto afin d’exécuter la transaction.
Jusqu’ici, tout va bien – mais que se passe-t-il si la valeur du NFT chute alors, comme cela peut souvent arriver dans le monde volatile de la cryptographie ? Désespéré de couvrir ses pertes, l’acheteur pourrait être tenté de déposer une demande de rétrofacturation, alléguant peut-être que sa carte avait été volée avant l’achat de la crypto-monnaie.
Lorsqu’il traite de tels litiges de transaction, l’émetteur de la carte se range souvent du côté de l’acheteur plutôt que de l’échange cryptographique. Alors que le secteur financier se numérise rapidement, les transactions cryptographiques restent un angle mort pour les banques traditionnelles. Les marchés peuvent penser qu’ils ont rassemblé suffisamment de preuves pour lutter avec succès contre une réclamation frauduleuse, mais s’il existe un manque de connaissances fondamental de la part de la banque émettrice du titulaire de la carte, il n’y a pas grand-chose à faire.
Cela laisse l’échange cryptographique avec une facture à payer, tandis que le client récupère son argent et conserve la propriété du NFT original, qui est effectivement enfermé dans un portefeuille numérique inaccessible au marché NFT.
Relever le défi
Avec la volatilité de la cryptographie qui ne fait qu’augmenter et la popularité croissante des NFT, la menace de fraude ne fera que s’intensifier pour les commerçants et les places de marché. Pour relever ce défi, les bourses et les autres acteurs du marché doivent prendre des mesures directes pour atténuer le risque de rétrofacturation.
Certains marchés sont à l’avant-garde, luttant contre les rétrofacturations en limitant la rapidité avec laquelle les utilisateurs peuvent effectuer des retraits après avoir créé un compte. NBA Top Shot, par exemple, ne fournit un accès au retrait qu’aux commerçants qui utilisent la plate-forme depuis plusieurs semaines, éliminant ceux qui cherchent à effectuer un achat NFT rapide, puis déposent une demande de rétrofacturation.
C’est une politique solide, mais ce n’est pas infaillible. Les échanges devraient prendre des mesures supplémentaires pour se protéger, comme la mise en place d’un système rigoureux de vérification des clients. En recueillant les informations d’un utilisateur lors de la création d’un compte, les places de marché peuvent se positionner pour lutter plus efficacement contre les litiges ultérieurs liés aux transactions frauduleuses.
Enfin, les bourses et les autres acteurs du NFT doivent s’assurer qu’ils ont mis en place une stratégie d’atténuation efficace pour recueillir et soumettre rapidement des preuves en cas de litige sur la rétrofacturation. Il est peu probable que les entreprises à croissance rapide telles que les opérateurs de crypto et NFT disposent d’une infrastructure interne bien établie, mais avec les volumes de rétrofacturation qui montent en flèche, il est important de trouver une solution qui peut vous aider à répondre aux exigences des émetteurs de cartes et à gagner plus de litiges.
Une préoccupation grandissante
Les rétrofacturations sont une préoccupation croissante pour les entreprises de toutes sortes, mais l’espace crypto et NFT est particulièrement vulnérable précisément parce qu’il se développe si rapidement. De nombreux cybercriminels recherchent des opportunités dans ce secteur mal réglementé ; de nombreux clients légitimes sont confus et se dépassent ; et de nombreuses entreprises manquent de ressources et d’outils pour se protéger correctement.
Construire des capacités efficaces d’atténuation de la rétrofacturation peut ne pas sembler être une priorité clé pour les innovateurs de la blockchain. Mais la réalité est que, que vos clients négocient des NFT ou spéculent sur la cryptographie, votre capacité à gérer les rétrofacturations pourrait déterminer le succès ou l’échec de votre entreprise dans ce secteur de marché passionnant mais à haut risque.