Assurance-dépôts et actifs de crypto-monnaie – Ce que la FDIC veut que vous sachiez | Clark Hill PLC
Le 29 juillet, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a publié une lettre d’information sur les institutions financières informant le grand public que la FDIC n’assure pas les actifs émis par des institutions non bancaires, telles que les sociétés de crypto-monnaie. Même si les actifs sont proposés par l’intermédiaire d’une banque assurée par la FDIC, l’actif lui-même n’est pas éligible à l’assurance-dépôts car il est émis directement par une entité non bancaire (c’est-à-dire un échange de crypto-monnaie).
Avec la demande accrue dans le domaine des crypto-monnaies, les clients ont été amenés à croire (à tort) que les actifs proposés par les sociétés de crypto-monnaie sont protégés par la couverture d’assurance-dépôts de la FDIC. L’inquiétude de la FDIC découle des récentes turbulences du marché qui ont entraîné la suspension des retraits ou l’arrêt des opérations de certaines sociétés de crypto-monnaie. Le but de la lettre d’information est de 1) exhorter les banques assurées par la FDIC à examiner et à gérer les risques de toutes les relations avec des tiers, y compris celles avec des sociétés de crypto-monnaie, et 2) de remédier à certaines fausses déclarations faites par des sociétés de crypto-monnaie qui peuvent prêter à confusion ou préjudice aux clients résultant de l’offre d’actifs de crypto-monnaie.
Cinq points à savoir
- Les dépôts des banques et associations d’épargne assurées (collectivement les « banques assurées ») sont assurés par la FDIC. Les actifs émis par des entités non bancaires, telles que les sociétés de crypto-monnaie, ne sont pas assurés par la FDIC.
- La FDIC assure les produits de dépôt offerts par les banques assurées, tels que les comptes chèques et les comptes d’épargne jusqu’à 250 000 en cas de faillite d’une banque assurée.
- L’assurance-dépôts ne s’applique pas aux produits autres que les dépôts, qui comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement du marché monétaire, les titres, les matières premières ou les crypto-actifs. De plus, l’assurance FDIC ne protège pas contre le défaut, l’insolvabilité ou la faillite des échanges de crypto-monnaie, des dépositaires, des fournisseurs de portefeuille et d’autres entités non bancaires.
- Pour éviter la confusion et le préjudice des clients, la FDIC recommande aux entités non bancaires qui annoncent ou proposent des produits assurés par la FDIC dans des relations avec des banques assurées qui pourraient réduire la confusion des consommateurs en clair et visiblement : (a) en indiquant qu’elles ne sont pas une banque assurée ; (b) identifier la ou les banques assurées où les fonds des clients peuvent être détenus en dépôt ; et (c) communiquer que les crypto-actifs ne sont pas des produits assurés par la FDIC et peuvent perdre de la valeur.
- D’autre part, les banques assurées qui sont impliquées dans des relations avec des entités non bancaires qui offrent à la fois des produits de dépôt et des produits autres que de dépôt, tels que des actifs cryptographiques, peuvent aider à minimiser la confusion et les préjudices des clients en examinant attentivement et en surveillant régulièrement le marketing de l’entité non bancaire. informations importantes et connexes pour garantir l’exactitude et la clarté.
Que vous soyez une banque assurée par la FDIC ou une institution financière qui cherche à accepter ou à proposer des crypto-monnaies, voici trois choses que vous devriez faire maintenant :
- Identifier, développer ou améliorer les politiques et procédures pour s’assurer que les déposants sont pleinement conscients que leurs actifs émis par des non-banques ne seront pas couverts par l’assurance-dépôts fédérale ;
- L’organe directeur le plus élevé de votre institution financière s’assure que les politiques et procédures sont pleinement mises en œuvre et que ces mêmes politiques et procédures sont testées pour s’assurer qu’elles sont exécutées correctement et que les risques sont identifiés ; et
- Les employés de votre institution financière reçoivent une formation appropriée concernant ces politiques et procédures.