Apporter une expertise technologique au secteur bancaire
Lorsque la plate-forme de technologie financière Adyen a été fondée en 2006, son objectif était d’améliorer l’expérience de paiement en créant l’intégralité du flux de paiements sur une seule plate-forme.
« L’idée d’une « plate-forme unique » est désormais un mot à la mode dans le secteur des technologies d’entreprise », explique Hemmo Bosscher, vice-président des plates-formes et des services financiers chez Adyen. « Pour nous, cela signifie essentiellement que nous prenons en charge le paiement d’un côté et que nous le remettons de l’autre, et qu’il n’y a pas de piste entre les deux. »
Depuis la fondation d’Adyen dans les paiements d’entreprise haut de gamme, les choses ont changé.
« Les attentes des acheteurs ont beaucoup changé au cours de la dernière décennie », déclare Bosscher. « Lorsque les téléphones portables sont devenus plus intégrés à notre vie quotidienne il y a environ 15 ans, je sais que j’attendais très peu des interfaces en ligne. C’était normal qu’ils soient maladroits et lents, mais si cela se produit maintenant, je suis très découragé de revenir sur le site Web ou l’application.
Cette évolution s’est également manifestée dans les magasins. Il n’y a pas si longtemps, il était presque impossible pour un client de retourner des articles achetés en ligne, en magasin. Aujourd’hui, la majorité des consommateurs l’attendent. « Des marques de luxe comme Gucci ou Prada ont été les premières à proposer ces services pour améliorer l’expérience client », explique Bosscher. « Mais rapidement, ceux-ci sont devenus essentiels pour les entreprises sur le marché de masse. C’est maintenant ce à quoi les acheteurs s’attendent. C’est ainsi que les organisations de vente au détail et de services financiers ont pu proposer des offres de commerce unifié et omnicanal. »
Les technologies back-end souvent ignorées utilisées par les entreprises sont essentielles pour répondre aux attentes des clients. « Cela se voit avec le succès de Microsoft Dynamics 365, Toast ou Lightspeed – et même des plateformes comme eBay », déclare Bosscher.
Il estime que ces services de plate-forme ont également démocratisé l’accès aux parcours de paiement premium : « Les petites boutiques sont désormais en mesure d’offrir une expérience personnalisée et transparente similaire à celle de Gucci. »
La pandémie de Covid-19 a entraîné une nouvelle évolution du marché. Non seulement les détaillants et autres marques ont été contraints de répondre aux attentes des clients de manière nouvelle et plus innovante, mais cela a également entraîné une augmentation du nombre d’entrepreneurs et de propriétaires de petites entreprises qui s’installent.
Cette réalité va de pair avec le fait que ces activités sont de plus en plus gérées via des plateformes, ce qui est l’une des principales raisons pour lesquelles Adyen a élargi ses offres de produits financiers intégrés.
« Les services bancaires traditionnels ne sont plus nécessairement les plus appropriés pour cette partie du marché », déclare Bosscher. « Ces petites entreprises et entrepreneurs sont de plus en plus ouverts à recevoir des services financiers des plateformes qu’ils utilisent déjà pour gérer leur entreprise – ce sont des marques et des portails auxquels ils font confiance. Cela leur permet d’accéder à des services financiers significatifs à des intervalles pertinents. »
S’appuyant sur ces réalités, les nouveaux produits financiers intégrés d’Adyen incluent Adyen Capital, Adyen Accounts et Adyen Issuing.
« Le processus habituel de demande de prêt avec les banques traditionnelles est vraiment assez archaïque, voire parfois injuste », explique Bosscher. « Il y a beaucoup d’inégalités et de préjugés. Adyen Capital fournit aux entreprises des prêts disponibles et remboursés rapidement, de manière très transparente – entièrement basés sur les flux de fonds entrants. Cela est rendu possible par le fait que les produits financiers d’Adyen sont toujours associés à son offre de paiement de base. »
Les entreprises peuvent également accéder aux nouveaux comptes Adyen – qui agissent comme un compte bancaire professionnel et permettent le règlement instantané des fonds entrants – ainsi qu’à Adyen Issuing. Ce dernier permettra aux clients d’accéder à des cartes virtuelles et physiques, y compris des cartes à usage unique pour payer les fournisseurs et les employés.
« Nous ne construisons pas ces produits pour aller très loin dans le secteur bancaire », déclare Bosscher. « Au lieu de cela, ils fonctionneront comme une valeur ajoutée pour les utilisateurs de la plateforme dans les opérations quotidiennes de leurs entreprises.
« Pour les plates-formes elles-mêmes, nous pouvons les aider à accroître leur adhésion à leurs utilisateurs et à créer de nouvelles sources de revenus.
« Nous avons estimé que la construction de ces nouveaux produits embarqués était une évidence pour nous avec notre technologie et notre expertise – une manière élégante de répondre à la demande croissante ; il y a plus de plateformes, il y a plus de PME sur ces plateformes, et il y a un appétit croissant pour les opérations bancaires de manière plus innovante.
Cet article a été initialement publié dans le numéro d’automne 2022 de Technology Record. Pour recevoir les prochains numéros directement dans votre boîte de réception, inscrivez-vous pour un abonnement gratuit.
Partagez cette histoire