ANZ suit la Commonwealth Bank en augmentant les taux d’intérêt, deux jours après la hausse des taux de la RBA
Après deux jours de silence, deux des « quatre grandes » banques australiennes ont finalement confirmé qu’ils relèveraient les taux d’intérêt des prêts hypothécaires variables de 0,5 point de pourcentage.
La Commonwealth Bank a été la première des « quatre grandes » banques à répercuter la dernière hausse des taux de la Reserve Bank jeudi matin, suivie peu après par ANZ.
La RBA a relevé son objectif de taux de trésorerie de 0,5 point de pourcentage mardi, portant le nouveau taux à un sommet en six ans de 1,85 %.
Il n’était pas surprenant que les banques commerciales répercutent la hausse des taux de la RBA sur leurs emprunteurs. Cependant, l’aspect surprenant est la lenteur inhabituelle des banques à faire de telles annonces au cours des deux derniers jours.
Westpac et NAB n’ont toujours pas fourni de mise à jour sur leurs nouveaux taux d’emprunt.
Le cinquième plus grand prêteur d’Australie, Macquarie Bank, a été la première banque à relever ses taux variables quelques heures après la décision de la RBA mardi.
Cela a été suivi mercredi par ubank – une filiale de NAB – annonçant qu’elle augmenterait ses taux d’épargne de 0,5 point de pourcentage en septembre.
Retard à être le premier à déménager
« Ce genre de jeu d’attente est inhabituel, mais pas sans précédent », a déclaré Sally Tindall, directrice de recherche de RateCity.
Mme Tindall a déclaré que la dernière fois qu’il y avait eu un « silence radio » comme celui-ci de la part des banques, c’était il y a environ 12 ans.
« En 2010, trois des quatre grandes banques ont mis entre huit et 10 jours pour faire des annonces après la hausse de 0,25 point de pourcentage de la RBA le 2 novembre. »
« Le retard pourrait être un signe inquiétant pour les épargnants. Il est possible que les banques se demandent encore si elles répercuteront l’intégralité de la hausse sur tous leurs clients épargnants. »
« Cependant, les quatre grandes banques pourraient simplement jouer au poulet pour voir laquelle d’entre elles se déplace en premier. »
La CBA a augmenté ses taux variables standard pour ses emprunteurs de 0,5 point de pourcentage. Cela porte le taux variable le plus bas à 3,79 %.
Dans un geste surprise, l’ABC a également décidé de réduire son taux fixe le plus bas sur quatre ans à 4,99 % (une baisse de 1,60 point de pourcentage). Mais cela ne s’applique qu’aux propriétaires-occupants qui paient le capital et les intérêts
La banque a également déclaré qu’elle augmenterait le taux sur « certains produits d’épargne », ce qui signifie qu’elle n’a pas répercuté la hausse complète des taux de la RBA sur tous les épargnants.
De même, ANZ a déclaré qu’elle augmenterait tous ses taux hypothécaires variables de 0,5 point de pourcentage, et pour l’un de ses comptes d’épargne, ANZ Plus Save.
Les deux banques proposent également des dépôts à terme qui paient des intérêts plus élevés – la CBA paiera aux épargnants un intérêt annuel de 3% s’ils acceptent de verrouiller leur argent auprès de la banque pendant 18 mois. ANZ propose le même taux, mais pour un dépôt à terme de 11 mois.
Le trésorier fédéral Jim Chalmers a fait pression sur les banques pour qu’elles répercutent intégralement les hausses de taux d’intérêt de la RBA sur les épargnants qui ont enregistré des rendements record ces dernières années.
Peu de temps avant la décision de la RBA mardi, le Dr Chalmers a déclaré que les grandes banques devraient faire ce qu’il fallait et appliquer des taux d’intérêt plus élevés aux clients disposant de comptes d’épargne.
« Il doit y avoir des points positifs à cela », a-t-il déclaré.
« Pour les épargnants, ils ont besoin et méritent des taux d’intérêt plus élevés sur leur épargne.
« J’aurai donc la possibilité de transmettre directement aux banques Je m’attends à ce que ces hausses de taux d’intérêt se répercutent sur les épargnants. »