Analyste du risque de crédit : cheminement de carrière et qualifications

Dans le monde financier, le risque est tout ce qui peut affecter négativement vos décisions d’investissement, qu’il s’agisse d’une perte ou d’un événement incertain. Et le risque n’est pas seulement quelque chose que les gens vivent. Les entreprises peuvent également faire face à des risques. Certaines décisions peuvent être beaucoup plus risquées que d’autres, tout dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment l’entité qui prend le risque, le type de décision d’investissement impliquée, etc.

Mais le risque est-il réellement quantifiable ? Entrez l’analyste du risque de crédit. Il s’agit d’un professionnel qui examine toutes les variables impliquées et détermine à quel point le risque est impliqué avant de faire des recommandations sur la façon de procéder. Si vous avez déjà pensé devenir analyste du risque de crédit, continuez à lire. Cet article décrit certaines des bases de ce cheminement de carrière, y compris les devoirs, les responsabilités, les qualifications et les perspectives d’emploi.

Qu’est-ce qu’un analyste du risque de crédit ?

Les analystes du risque de crédit travaillent dans les services de crédit et de crédit des sociétés d’investissement, des banques commerciales et d’investissement, des prêteurs de cartes de crédit, des agences de notation de crédit et d’autres institutions financières. Ils évaluent la solvabilité des nouveaux demandeurs de crédit et surveillent les performances financières continues des clients existants.

Les analystes peuvent travailler directement avec les consommateurs et les clients commerciaux pour collecter des informations et effectuer des évaluations de crédit, ou ils peuvent travailler avec des agents de vente au détail ou des agents de crédit qui gèrent la communication avec les clients.

Ils utilisent une variété de techniques analytiques pour évaluer le risque associé au prêt d’argent ou à l’octroi de crédit aux candidats. Les analystes évaluent généralement les rapports de crédit, les historiques de paiement, les états financiers et les historiques de travail. Lors de l’évaluation d’une entreprise, les analystes peuvent également étudier ses opérations, ainsi que le secteur et le marché local dans lesquels elle opère, afin de déterminer ses perspectives concurrentielles en cours.

Les analystes du risque de crédit produisent généralement des rapports et des recommandations sur la base de leurs travaux analytiques. Par exemple, ils peuvent décider des conditions, de la limite de crédit et du taux d’intérêt d’un emprunteur qui demande un prêt ou une carte de crédit. Ils le font afin de donner à l’emprunteur les meilleures options de crédit possibles tout en protégeant les meilleurs intérêts du prêteur en cas de manquement de l’emprunteur à ses obligations.

Certains analystes du risque de crédit prennent également la décision finale d’approuver ou de refuser le crédit aux candidats indignes. Dans la plupart des cas, cependant, les directeurs financiers ou les comités de crédit sont ceux qui prennent la décision finale sur la base d’un examen du travail de l’analyste et d’autres facteurs.

niveau d’études

La plupart des employeurs qui recherchent des analystes du risque de crédit préfèrent les candidats titulaires d’un diplôme de premier cycle dans une discipline commerciale quantitative telle que la finance, la comptabilité et l’économie. ou un domaine connexe. Cependant, certains emplois de niveau d’entrée dans le domaine sont ouverts aux candidats titulaires de diplômes d’associé dans des matières pertinentes et d’une expérience professionnelle qualifiante dans des banques ou d’autres sociétés financières.

Selon une enquête sur les perspectives professionnelles de 2020 menée pour le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, la plupart des postes d’analyste de crédit de niveau d’entrée à l’échelle nationale nécessitent un baccalauréat.

Un baccalauréat et une expérience professionnelle pertinente substantielle sont généralement requis pour accéder à des postes de supervision et à des postes de gestion financière de niveau supérieur. Cependant, la plupart des sociétés financières préfèrent embaucher des gestionnaires titulaires d’une maîtrise en administration des affaires, en finance ou dans des domaines connexes.

Cheminement de carrière

La plupart des analystes du risque de crédit débutent sur le terrain en occupant des postes d’analyste junior après avoir obtenu leur diplôme de premier cycle. Certains postes traitent principalement de l’évaluation du crédit à la consommation et peuvent convenir aux candidats qui ont des diplômes associés et une expérience pertinente. Les postes axés sur l’évaluation du crédit des entreprises exigent souvent une plus grande connaissance des principes financiers et comptables et, par conséquent, nécessitent un diplôme universitaire.

Avec plusieurs années d’expérience et de bonnes performances, les analystes juniors du risque de crédit peuvent évoluer vers des postes de direction avec la responsabilité de missions plus complexes. Dans certaines entreprises, des analystes seniors supervisent une équipe chargée de l’analyse d’un marché, d’une région ou d’un secteur particulier. Les analystes les plus performants peuvent accéder à des postes de gestion financière, supervisant les services analytiques, prenant les décisions finales en matière de crédit et contrôlant les performances des services.

autres qualifications

Bien que les analystes du risque de crédit n’aient pas besoin de licences ou de certifications professionnelles pour travailler sur le terrain, la désignation Credit Risk Certification (CRC) de la Risk Management Association est un bon moyen d’obtenir une longueur d’avance sur le marché du travail. La désignation CRC est conçue pour les professionnels du crédit et du crédit ayant au moins trois ans d’expérience dans l’analyse du risque de crédit.

Par conséquent, cette désignation est considérée comme une qualification pour l’avancement à des postes supérieurs d’analyse de crédit et de gestion financière. Les candidats doivent réussir un examen couvrant sept domaines de connaissances dans le domaine du risque de crédit.

Perspectives d’emploi et salaire

Selon l’analyse du marché du travail menée par le BLS, l’emploi des analystes de crédit aux États-Unis devrait croître d’environ 6 % entre 2020 et 2030, ce qui est à peu près la moyenne pour toutes les professions de l’économie. La Californie avait le niveau d’emploi le plus élevé parmi les États, suivie de New York et du Texas.

Les analystes du risque de crédit reçoivent un salaire de base. Le salaire médian national pour tous les professionnels du domaine était de 86 170 $ par an en 2020. Les 10 % les plus riches dans ce domaine gagnaient plus de 146 690 $ par an, tandis que les 10 % les plus bas gagnaient moins de 44 250 $ par an. Les analystes de crédit les mieux payés du pays étaient employés à New York et à Washington, DC

Tout comme de nombreux autres professionnels de la finance, les analystes du risque de crédit peuvent également recevoir une prime et d’autres avantages en plus de leur salaire de base annuel. Selon payscale.com, le bonus moyen pour les analystes du risque de crédit en septembre 2021 était de 8 000 $, avec une participation aux bénéfices s’élevant à environ 2 000 $ chaque année.