Comment commencer à économiser pour une maison

Vous devriez commencer à épargner pour une maison dès que le désir d’en acheter une vous traverse l’esprit. La plupart des gens savent qu’une maison est probablement le plus gros achat qu’ils feront dans leur vie. Mais de nombreux acheteurs d’une première maison sous-estiment le montant d’argent dont ils auront besoin pour acheter la maison de leurs rêves.

Décomposer les coûts

Le plus important des coûts d’achat d’une maison est peut-être la mise de fonds. Généralement, les acheteurs peuvent s’attendre à dépenser entre 5 % et 20 % (ou plus) du prix d’achat en acompte. Le taux standard d’un prêt FHA pour les personnes à faible revenu est de 3,5 % du prix d’achat. Il convient de noter que ces prêts FHA peuvent être difficiles à obtenir. Il est plus probable qu’un acheteur soit admissible à un prêt hypothécaire nécessitant une mise de fonds de 5 %, 10 % ou même 20 %. Pour 2019, la National Association of REALTORS (NAR) a constaté que 6% est l’acompte moyen que la plupart des acheteurs paient pour une maison ou un condo.

Ensuite, il y a les frais de clôture nécessaires pour conclure la vente. Ceux-ci varient considérablement en raison des différences entre les réglementations et les taxes nationales et locales, mais ils varient généralement de 2% à 5% de la valeur de la maison.

Et n’oubliez pas les frais de déménagement, qui peuvent facilement atteindre quatre chiffres pour un rat de meute ou une famille. Certains économisent en remplissant ce devoir sans l’aide de déménageurs professionnels. Le faire seul peut économiser des centaines ou des milliers de dollars ; cependant, cela demande beaucoup de main-d’œuvre et nécessite suffisamment de temps.

Si vous n’avez pas d’argent pour couvrir les coûts associés à l’achat d’une maison, comment allez-vous économiser pour cela ? Pour commencer, créez un compte d’achat de maison distinct. Ensuite, suivez l’une ou l’ensemble de ces six suggestions pendant un an et voyez combien vous avez sur le compte.

Payez-vous

Selon Michaela Pagel, professeur agrégé de commerce Roderick H. Cushman à l’Université de Columbia, la toute première chose que vous devriez faire pour commencer à épargner pour une maison (ou quoi que ce soit, vraiment) est de mettre de l’ordre dans vos comptes. Et, si vous en êtes capable, cela signifie commencer par votre chèque de paie.

« Mettez en place un retrait automatique sur un compte de placement pour le lendemain de la réception de votre chèque de paie. De cette façon, l’argent ne peut pas faire un trou dans votre poche », a-t-elle déclaré. Mais elle a poursuivi en avertissant que vous ne devriez le faire qu’après avoir remboursé toutes les dettes non garanties à taux d’intérêt élevé, telles que les cartes de crédit.

Investissez vos gains

Si vous recevez une prime au travail, un remboursement d’impôt ou toute autre somme d’argent inattendue, ne faites pas de folies. Mettez l’argent dans votre compte d’achat de maison. Envisagez des comptes d’épargne qui génèrent des intérêts afin que votre argent puisse fructifier avec le temps. De plus, il peut être tentant d’accéder à des fonds excédentaires ; alors, restreignez l’accès au compte ou investissez dans un compte qui restreint automatiquement l’accès.

Obtenez un endroit moins cher

Si vous vivez actuellement dans une location, envisagez de déménager dans une location plus petite et moins chère ou demandez à un colocataire de partager les frais de votre logement actuel. Une réduction de loyer de 300 $ par mois vous fera économiser 3 600 $ annuellement.

Si vous êtes célibataire, envisagez de vivre avec votre famille ou vos amis pendant un an. Yardi Matrix, un service d’information sur l’industrie, établit le loyer moyen aux États-Unis à 1 412 $ en septembre 2020. En utilisant ce chiffre, vous pourriez économiser un peu par an.

Économisez moins pour la retraite

Si possible, ne retirez pas d’argent d’un compte de retraite ou n’empruntez pas sur celui-ci. Soit vous rembourserez votre prêt avec intérêts, soit vous serez soumis à une retenue d’impôt et à d’éventuelles pénalités pour retrait d’argent. Au lieu de cela, réduisez un peu vos contributions jusqu’à ce que vous entriez dans cette maison.

Par exemple, si vous cotisez plus que l’équivalent de l’entreprise dans un plan 401 (k) (félicitations pour votre planification intelligente), vous pouvez peut-être le réduire et mettre l’argent supplémentaire dans votre fonds de maison.

Couper les luxes

Si vous économisez pour une maison, vous vous méfierez naturellement de faire de gros achats pour des vacances chics ou des vêtements coûteux. Mais attention aux petites choses aussi. Un cocktail raffiné dans un bar peut coûter 16 $ de nos jours. Même si vous vous limitez à deux verres par semaine, cela représente 1 664 $ que vous pourriez mettre dans votre fonds de maison sur un an.

Budgétisez strictement votre argent et placez les économies sur votre compte personnel.

Réduire les dépenses courantes

Si vous y réfléchissez, vous pourriez conclure que certaines de vos dépenses mensuelles courantes peuvent être éliminées. Coupez le cordon de la télévision par câble. Obtenez un forfait mobile moins cher. Quittez votre salle de sport et votre vélo pour aller travailler.

Vous constaterez peut-être que vous ne manquez même pas ces choses au moins lorsque vous mettez le montant équivalent en espèces sur votre compte personnel.