Les pizzas achetées maintenant et payées plus tard soulèvent des problèmes d’endettement

Une société de crédit à la consommation en pleine croissance encourage les acheteurs britanniques à retarder le paiement des friandises, y compris les pizzas bon marché des supermarchés, dans le cadre d’une expansion des services « achetez maintenant, payez plus tard ».

Les «cartes» virtuelles Zilch, qui peuvent être téléchargées sur les téléphones des utilisateurs et utilisées aux caisses, sont désormais acceptées chez des milliers de détaillants à travers le Royaume-Uni, y compris les supermarchés.

Ils permettent aux utilisateurs de ne payer qu’un quart du prix d’achat d’un article et d’étaler les paiements restants sur six semaines.

Les systèmes d’achat immédiat, paiement ultérieur (BNPL), rendus populaires par des sociétés telles que Klarna, Clearpay et Laybuy, sont considérés comme une alternative intéressante aux cartes de crédit car il n’y a pas d’intérêt sur l’emprunt, bien que certains facturent des frais de retard sur les remboursements manqués.

Jusqu’à présent, ils étaient couramment utilisés pour financer les achats de vêtements et d’articles coûteux, mais le marché se tourne également de plus en plus vers les dépenses d’épicerie.

Les critiques craignent que la BNPL ne soit non seulement utilisée pour financer des produits d’épicerie essentiels, mais aussi des friandises qui pourraient augmenter inutilement la dette personnelle.

Un blog sur le site Web de Zilch présentait « 11 magasins incontournables, payez maintenant plus tard » achetés chez Sainsbury’s, y compris des articles tels qu’un PizzaExpress Margherita à 5 £ et un triple gâteau au chocolat Galaxy pour 3 £.

« Chez Zilch, vous pouvez avoir votre gâteau et le manger aussi », a déclaré le blog. “C’est pourquoi nous vous proposons de magasiner maintenant, de payer plus tard, pas seulement chez Sainsbury’s, ce qui vous permet de repousser les limites de votre existence quotidienne et de vous rapprocher encore plus de vivre votre meilleure vie.”

À propos de PizzaExpress Margherita, qui a récemment été proposé pour 2,50 £, il a déclaré: « Que vous receviez des invités ou que vous passiez une nuit tranquille avec un peu de Netflix, cette délicieuse pizza simule parfaitement manger chez PizzaExpress lui-même. . . Avec Zilch’s achetez maintenant, payez plus tard pour la nourriture, vos finances seront aussi nettes que votre croûte.

Mais certains lobbyistes du crédit à la consommation ont critiqué l’approche de Zilch. Scott Mowbray, co-fondateur de l’application d’économie d’argent Snoop, a déclaré: «À mon avis, mettre en évidence une pizza à 2,50 £ dans une liste des« 11 meilleurs articles BNPL incontournables »démontre l’un de mes plus gros problèmes avec ce mode de paiement – la façon dont il est commercialisé et présenté.

Il a ajouté: «Ils exploitent la peur des gens de manquer quelque chose, ce qui pourrait conduire à un cycle d’endettement – ​​et c’est d’autant plus inquiétant à un moment où le coût de la vie est sur le point de monter en flèche. Nous ne parlons pas de personnes utilisant le service pour acheter des produits d’épicerie essentiels pour se rendre sur salaire, mais simplement pour se soigner.

Le groupe de campagne de consommateurs Resolver a déclaré: «À première vue, Zilch rend les dépenses encore plus faciles – et en le faisant sur une carte, il est encore plus difficile pour les gens de savoir quelles sont leurs dettes, combien ils dépensent et quel est le montant ultime. le prix sera.

Zilch, basé à Londres – qui a annoncé une valorisation de 2 milliards de dollars en novembre après avoir clôturé un cycle de financement d’environ 110 millions de dollars – est l’un des rares opérateurs BNPL réglementés par la Financial Conduct Authority.

Le gouvernement britannique réfléchit à la manière de réglementer l’industrie, suite aux inquiétudes des groupes de pression de consommateurs selon lesquelles les services de BNPL alimentent des dettes insoutenables.

Dans ses conditions générales, Zilch se réserve le droit de signaler les retards de paiement à ses agents de recouvrement et affirme que les cotes de crédit des clients peuvent être affectées. Mais en réponse au FT, il a déclaré avoir effectué des vérifications précises de l’accessibilité financière, ce qui signifie qu’il n’a jamais eu à faire appel à des agents de recouvrement. Il n’y avait pas non plus de frais de retard, a-t-il déclaré.

Commentant le blog sur Sainsbury’s, la société a ajouté: « Comme la plupart des clients achètent des produits plutôt que des » marques « , nous parlons de temps en temps de produits spécifiques sur nos blogs ou sur les réseaux sociaux, mais il est rare que nous voyions des clients faire un achat d’un seul article payé en plusieurs fois, ou BNPL sur Zilch. En fait, le cas d’utilisation le plus typique de notre produit BNPL est de faire une grande boutique pour une valeur moyenne de commande de 55 £ à 65 £ et de répartir les coûts dans le temps.

Zilch dit qu’avant d’acheter quoi que ce soit, les utilisateurs doivent visiter l’application Zilch, où ils peuvent vérifier combien ils peuvent emprunter et leur plan de remboursement.

L’entreprise soutient que son programme BNPL aide les gens à payer le jour de leur paie et à éviter les pièges des intérêts et des frais de retard de paiement souvent facturés par d’autres prêteurs.