Planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine

Si vous êtes à la recherche d’une carrière lucrative, vous voudrez peut-être envisager de vous lancer dans le secteur des services financiers. Vous pouvez trouver une variété d’opportunités ici, une qui correspond à vos compétences et à vos objectifs futurs. C’est un secteur très gratifiant dans lequel travailler, que vous recherchiez une compensation financière ou que vous aimiez simplement aider les gens.

Deux voies que vous voudrez peut-être envisager sont en tant que planificateur financier ou en tant que gestionnaire de patrimoine. Les deux ont des similitudes fondamentales, mais il existe des distinctions nettes entre les deux. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur ces deux carrières et si l’une d’entre elles peut vous convenir.

Planificateur financier vs gestionnaire de patrimoine : un aperçu

La définition du conseil financier est extrêmement large. Le type de conseils donnés, ainsi que les produits offerts et les types de clients servis, déterminent si vous êtes considéré comme un planificateur financier ou un gestionnaire de patrimoine. La planification financière et la gestion de patrimoine représentent des sous-ensembles du conseil financier.

Les planificateurs financiers aident principalement à la planification du mode de vie. Cela comprend la budgétisation, la planification des flux de trésorerie et l’épargne pour l’université et la retraite. Bien que la liste de clients d’un planificateur financier puisse couvrir toute la gamme des revenus, la plupart sont des gens de la classe moyenne qui ont un fort besoin de faire aller leur argent aussi loin que possible.

Les gestionnaires de fortune, en revanche, fournissent des services dont ont principalement besoin les particuliers fortunés (HNWI) et les particuliers fortunés (UHNWI), tels que la planification des gains en capital, la planification successorale et la gestion des risques.

Une différence clé entre les planificateurs financiers et les gestionnaires de patrimoine réside dans le fait que les gestionnaires de patrimoine gèrent le patrimoine au sens littéral, tandis que les planificateurs financiers gèrent les finances des clients de tous les jours qui veulent aller de l’avant.

Les deux carrières attirent de jeunes professionnels de la finance brillants des meilleurs collèges et universités, et chaque carrière présente des avantages et des inconvénients. Par exemple, les emplois en planification financière sont plus abondants, mais les emplois en gestion de patrimoine paient généralement plus. Les sociétés de planification financière sont plus susceptibles de tenter leur chance avec un diplômé récent sans expérience, mais les sociétés de gestion de patrimoine ont tendance à offrir de meilleurs horaires et à être moins stressées.

Éducation

La plupart des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine qui réussissent possèdent au moins un baccalauréat. Mais en gagner un dans une école de premier plan, telle que l’Université de Chicago ou l’une des Ivy Leagues, offre un avantage sur la concurrence.

Au-delà de cela, les entreprises individuelles au sein de chaque industrie établissent des exigences en matière de formation pour les embauches potentielles plutôt que des conseils d’octroi de licence d’État ou fédéraux. Certains gestionnaires de patrimoine sont des avocats agréés ou des experts-comptables agréés (CPA), bien que les exigences de la profession ne soient pas non plus. Moins de planificateurs financiers ont ces désignations, mais ils ne font jamais de mal.

Les aspirants planificateurs financiers voudront obtenir le titre de planificateur financier agréé (CFP). Cela nécessite de réussir un examen complet qui couvre les spécialités de la planification financière telles que l’immobilier, la gestion de portefeuille et la planification fiscale. Un titre de CFP est un atout considérable sur votre CV, et si vous vous lancez en affaires pour vous-même, les clients adorent le voir.

Les gestionnaires de patrimoine peuvent également poursuivre plusieurs désignations pour étoffer leur curriculum vitae et transmettre la confiance et l’expertise aux clients. Le titre de gestionnaire de patrimoine agréé (CWM) est peut-être le plus prestigieux. Avant d’essayer pour cette désignation, vous devez avoir cinq ans d’expérience vérifiable dans l’industrie.

Compétences requises

Bien que vous puissiez envisager de devenir planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine en raison de vos compétences en mathématiques ou de votre talent pour les marchés, votre capacité de vente est beaucoup plus importante pour votre succès. En tant que débutant, il est peu probable que votre employeur vous confie des clients avec qui travailler, en particulier le genre de clients fortunés qui rendent les gens riches dans ces professions. Donc, votre premier ordre du jour en tant que planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine est de marteler le trottoir et de construire les noms dans votre Rolodex.

Si vous n’êtes pas sociable, une personne physique et un réseauteur insatiable, les chances sont contre vous. Être bon avec les gens est la compétence la plus importante pour presque tout le monde dans le cadre général du conseil financier.

Outre la capacité de vente, vous devez aimer les marchés et prendre plaisir à les suivre 24 heures sur 24, quelle que soit la voie que vous choisissez. La finance évolue plus rapidement que jamais et les clients exigent des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine énergiques et à l’avant-garde.

Si vous choisissez la gestion de patrimoine, le fait d’avoir un marché naturel fort de HNWI, bien que n’étant pas une nécessité, facilite certainement la vie pendant les premières années de votre carrière. Trouver des clients HNWI est difficile – les amener à vous faire confiance avec leur vaste richesse lorsqu’ils ne vous connaissent pas et que vous manquez d’expérience est encore plus difficile. La gestion de patrimoine peut s’avérer plus lucrative que la planification financière pour les candidats ayant de solides relations.

Salaire de départ

Le salaire est quelque peu impropre, étant donné que la majorité des revenus de l’une ou l’autre carrière se présentent sous la forme de commissions. Les entreprises offrent généralement de petits salaires de base pour vous aider à traverser les premiers mois de la constitution de votre volume d’affaires. En échange, vous êtes censé atteindre les objectifs de vente. Si vous n’êtes pas en mesure de le faire, votre employeur ne vous paiera probablement pas pour réchauffer un siège longtemps.

Le revenu annuel moyen des gestionnaires de patrimoine était d’environ 88 000 $, selon Glassdoor. Pour les planificateurs financiers, la moyenne est de 69 000 $. Cependant, une vaste gamme de données comprend ces moyennes et, selon les performances, vos revenus peuvent être beaucoup plus élevés ou beaucoup plus bas.

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le salaire annuel médian dans le domaine du conseil financier, qui comprend la planification financière et la gestion de patrimoine, était de 89 330 $ en 2020. Les 10 % les plus riches dans ce domaine gagnaient plus de 208 000 $, tandis que les personnes en les 10 % inférieurs ont gagné moins de 44 100 $.

Perspectives d’emploi

Il y avait 275 200 emplois en 2020 dans le domaine du conseil financier, selon le BLS. Mais ce nombre devrait augmenter de 5 % au cours de la période de 10 ans entre 2020 et 2030, ce qui est plus lent que la croissance moyenne prévue pour les autres professions.

La sous-catégorie de la planification financière a tendance à suivre de près la tendance des conseils financiers dans son ensemble. La gestion de fortune, en revanche, connaît une croissance explosive lorsque l’économie est en plein essor, mais elle se contracte davantage que le conseil financier dans son ensemble en période de ralentissement économique.

L’équilibre travail-vie

Vous pouvez vous attendre à de longues heures de travail en tant que planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine. Les jeunes planificateurs financiers, en particulier, consacrent beaucoup de temps à l’acquisition de clients au cours des premières années de leur carrière. L’aspect vente du travail à lui seul pourrait dépasser 40 heures par semaine.

En dehors de cela, vous devez toujours servir vos clients et suivre le marché. Les gestionnaires de fortune doivent également consacrer du temps à la constitution d’un portefeuille d’activités. Parce qu’ils gèrent tellement d’argent par client, cependant, il faut une clientèle plus petite pour réussir. En moyenne, un gestionnaire de patrimoine bénéficie d’un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée qu’un planificateur financier.

La ligne de fond

Les deux carrières nécessitent les mêmes compétences. N’oubliez pas que vous devez être capable de vendre, vous devez aimer les marchés et cela aide d’être bon avec les chiffres. Si vous avez un marché naturel robuste de HNWI, vous voudrez peut-être vous tourner vers la gestion de patrimoine, car vous aurez un avantage dont peu de jeunes professionnels bénéficient, et la gestion de patrimoine offre la meilleure opportunité de l’exploiter et de réussir rapidement.

Si votre marché naturel n’est pas si robuste, la planification financière est un domaine beaucoup plus facile à pénétrer. Si vous persévérez pendant les premières années difficiles et que vous vous constituez un volume d’affaires substantiel, vous pouvez profiter d’une carrière réussie.