Quelle catégorie d’actions de fonds est la meilleure pour la retraite ?

Si vous êtes à la retraite, votre nouveau travail consiste à gérer votre argent. Une façon de bien faire votre travail est de vous assurer que vous en avez pour votre argent. Les fonds communs de placement sont un choix de placement populaire. Mais comme de nombreux choix, derrière eux se cachent encore plus d’options : les différents types de classes d’actions, qui reflètent essentiellement les structures de frais associées aux fonds. Ces structures de frais sont généralement assez simples, même s’il peut être difficile de savoir quelle classe d’actions convient à votre situation.

La plupart du temps, lorsque vous travaillez avec un conseiller rémunéré à la commission, comme un planificateur financier ou un courtier en valeurs mobilières, vous allez acheter l’une des deux catégories d’actions : A ou C. Il y en a d’autres, mais pour le plaisir de cet article, nous allons nous concentrer sur ces classes d’actions les plus populaires.

Actions de catégorie A

L’action de catégorie A comprend une commission initiale, autrement appelée frais d’entrée. En règle générale, si vous êtes un retraité qui a besoin d’un revenu immédiatement, ce n’est pas la meilleure catégorie d’actions à acheter. Les actions de catégorie A ont un investissement initial élevé qui est requis (en tant que frais), donc une grande partie du capital que vous investissez sera touché lorsque vous achetez les actions.

Cependant, si vous avez d’autres sources de revenus que vos comptes de retraite, les actions de catégorie A pourraient être un choix judicieux.

Actions de catégorie C

L’action de catégorie C est, à bien des égards, l’opposé de l’action de catégorie A. L’action de catégorie C n’a généralement pas de commission initiale, mais vous devez la conserver pendant au moins un an. Sinon, vous devrez payer des frais de rachat de 1 %.

En règle générale, en tant que retraité, c’est la façon la plus attrayante de procéder afin de ne pas être bloqué dans l’investissement pendant une période prolongée. De plus, vous pouvez également passer à une autre société de fonds communs de placement après l’expiration de ce délai d’un an.

Il y a cependant un inconvénient aux actions de classe C. Bien que vous n’ayez pas de commission initiale, vous paierez des frais internes beaucoup plus élevés, appelés ratio des dépenses. Cette dépense est généralement supérieure d’au moins 1 % à celle que vous paieriez avec des actions de catégorie A.

Quelle classe d’actions vous convient le mieux ?

Bien qu’il existe de nombreux facteurs à considérer lors du choix d’une catégorie d’actions de fonds communs de placement, la durée pendant laquelle vous pouvez conserver votre argent dans des investissements sera probablement le principal facteur déterminant. Si vous pouvez acheter et conserver vos fonds communs de placement pendant de longues périodes, pensez aux actions de catégorie A. Si vous ne pouvez pas, pensez aux actions de catégorie C.

Alternativement, vous voudrez peut-être trouver un excellent gestionnaire de fonds payant qui peut vous aider à acheter des classes d’actions institutionnelles. Les classes d’actions institutionnelles auront des dépenses bien inférieures à celles des actions de classe A ou C. Mais rappelez-vous que vous devrez alors également payer au conseiller ses frais de gestion, qui pourraient représenter environ 1 % de vos actifs sous gestion par an.

La ligne de fond

Prenez quelques instants pour examiner les différences entre les classes d’actions A et C les plus populaires, puis décidez laquelle vous convient le mieux. Choisissez judicieusement et vous économiserez probablement et gagnerez plus d’argent.