9 façons d’améliorer votre pointage de crédit, y compris l’inscription pour voter et les cartes de constructeur de crédit
L’UN des facteurs les plus importants lors d’une demande de financement, comme un prêt, une carte de crédit ou une hypothèque, est votre pointage de crédit.
Voici comment vérifier et améliorer votre cote de crédit pour augmenter vos chances d’être approuvé pour les meilleures offres.
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Tout le monde a une cote de crédit qui est utilisée par les prêteurs ou les fournisseurs de cartes de crédit lorsque vous demandez à emprunter de l’argent.
Il s’agit d’une combinaison de toutes vos dettes et d’un bilan de votre capacité à rembourser à temps.
Il existe trois principales agences de référence de crédit (ARC) au Royaume-Uni qui rassemblent vos données financières pour fournir un rapport et une notation auxquels les prêteurs peuvent accéder lorsque vous demandez des produits tels que des prêts ou des hypothèques.
Les principaux ARC sont Experian, Equifax et TransUnion.
Les prêteurs se référeront à votre dossier de crédit et à votre pointage pour voir dans quelle mesure vous serez fiable en tant qu’emprunteur.
Plus votre score est élevé, meilleures sont vos chances d’obtenir une approbation pour de gros montants de crédit, comme un prêt ou une hypothèque à des taux décents.
Tout arriéré, retard de paiement ou faillite réduira votre score, ce qui rendra plus difficile l’obtention des meilleures offres, tandis que le suivi des remboursements l’augmentera.
Il existe d’autres facteurs qui influencent votre score au-delà du simple paiement de vos factures à temps.
Voici ce que vous devez savoir.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
Votre score sera calculé en fonction des produits financiers que vous possédez et de votre historique de paiement ainsi que d’autres facteurs.
Chaque ARC calculera votre score différemment.
Experian évalue les utilisateurs sur une échelle de zéro à 999 et un bon score va de 881 à 960.
Les notes d’Equifax vont de zéro à 1 000 et une bonne note va de 531 à 670.
Les cotes de crédit de TransUnion vont jusqu’à 710 et un bon score se situe entre 604 et 627.
Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit?
Votre score peut baisser pour diverses raisons, par exemple si vous manquez des paiements, êtes mis en faillite, recevez des jugements du tribunal de comté ou n’êtes tout simplement pas inscrit sur la liste électorale.
Cela vous met souvent en mauvaise cote de crédit, ce qui rend plus difficile l’accès aux meilleures offres de financement.
Une mauvaise cote de crédit peut aller jusqu’à 720 sur Experian, 530 sur Equifax et 565 avec TransUnion.
Comment améliorer votre cote de crédit?
Payez vos factures à temps : Tout paiement en retard sera enregistré sur votre dossier de crédit. Cela fera baisser votre score et nuira à votre solvabilité.
Le fait de payer vos factures mensuelles de carte de crédit ou vos remboursements de prêt et d’hypothèque à temps montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable et, en fin de compte, augmente votre pointage de crédit.
Les retards de paiement peuvent rester dans votre dossier de crédit pendant six ans, ce qui peut avoir un impact à long terme sur votre cote de crédit.
Vous pouvez éviter les retards de paiement en mettant en place des prélèvements automatiques réguliers pour régler vos factures.
Inscrivez-vous sur les listes électorales: Votre rapport de solvabilité n’est pas seulement utilisé pour montrer à quel point vous gérez bien votre argent, il aide également à prouver qui vous êtes.
L’inscription pour voter aide les prêteurs à vérifier votre nom et votre adresse, réduit le risque de fraude et facilite l’obtention de crédit.
Rectifiez des fautes: Des erreurs sur votre rapport, telles que des paiements manqués affichés de manière incorrecte ou votre adresse périmée, peuvent faire baisser votre score.
Vous pouvez écrire à un ARC pour l’amener à corriger les erreurs.
Surveillez votre note: Il est peu probable que vous sachiez quels ARC un fournisseur de crédit ou un prêteur utilisera, il est donc préférable de garder un œil sur les rapports des trois.
Inscrivez-vous pour recevoir des alertes afin de voir quand votre score change et s’il y a des erreurs à corriger.
Annuler les cartes non utilisées: Les prêteurs vérifieront votre dossier de crédit pour connaître le montant de vos dettes, comme le solde de vos cartes.
Trop d’argent peut amener un prêteur à s’inquiéter de votre capacité de remboursement.
Fermez toutes les anciennes cartes de crédit ou de magasin, car cela réduit le montant de la dette que vous gérez, tandis que le règlement des dettes peut également augmenter votre score.
Recherches douces: Faire plusieurs demandes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Vérifiez la probabilité que vous soyez accepté pour un crédit avant de faire une demande en effectuant une « recherche simplifiée ».
La plupart des fournisseurs et des sites Web de comparaison proposent des vérificateurs d’éligibilité qui vous permettent de voir les cartes ou les prêts pour lesquels vous êtes le plus susceptible d’être accepté en effectuant une « recherche simplifiée » dans votre dossier de crédit.
Ceci n’est vu par aucun fournisseur et n’affectera pas votre cote de crédit. Il vous suffit ensuite de postuler pour celui qui a les meilleures chances de succès.
Méfiez-vous des antécédents de crédit d’un partenaire : Ce n’est pas seulement la façon dont vous gérez votre propre argent qui influe sur votre cote de crédit.
Votre score peut également être impacté si vous avez un compte joint avec quelqu’un d’autre qui s’endette. Cela peut être délicat si vous aviez des finances communes avec un ex.
Vous devrez peut-être écrire aux ARC pour enregistrer une lettre de dissociation afin que vos dossiers de crédit ne soient plus liés après une rupture.
Montrez que vous pouvez gérer vos dettes: Vous ne pouvez pas montrer que vous avez de bons antécédents en matière de gestion de dettes à moins d’en avoir.
Tout le monde n’aura pas une hypothèque ou n’aura pas besoin d’un prêt, mais le simple fait de commencer avec une carte de crédit et d’effectuer les remboursements mensuels à temps peut montrer que vous êtes un emprunteur fiable et construire et augmenter votre score.
Payer vos factures d’énergie et de téléphonie mobile à temps vous aidera également.
Cartes d’immeuble de crédit : Il peut être difficile de reconstruire votre score une fois que vous avez un mauvais crédit. Mais un mauvais score peut également rendre plus difficile l’accès aux meilleures offres.
Vous pouvez commencer à reconstruire votre score et montrer que vous êtes un emprunteur fiable avec une carte de crédit de constructeur de crédit.
Ceux-ci sont destinés aux personnes en mauvais crédit. Le solde est souvent inférieur à celui des cartes standard et les taux d’intérêt sont élevés si vous manquez des paiements.
Mais ces cartes aident à augmenter votre cote de crédit tant que vous payez votre facture à temps chaque mois.
Cela pourrait également améliorer vos chances d’obtenir des offres de crédit décentes à l’avenir. Découvrez comment obtenir les meilleures cartes pour mauvais crédit.
Comment vérifier votre pointage de crédit
Les trois ARC calculent votre score différemment, il vaut donc la peine de vérifier votre rapport avec chacun.
Equifax et Experian facturent respectivement 7,95 £ et 14,99 £ par mois pour accéder à votre rapport et à votre score.
Experian propose également un essai de 30 jours.
Les deux vous permettront de voir votre score gratuitement, mais il vaut également la peine de télécharger votre rapport pour vérifier les erreurs qui pourraient influencer votre note.
Le service Credit Karma de TransUnion vous donne un accès illimité à votre rapport et à votre pointage gratuitement.
(AD) Comment trouver les meilleures cartes pour mauvais crédit
SORTIR une carte de crédit et l’utiliser de manière responsable est l’une des meilleures façons d’améliorer votre profil de crédit.
Comparez les cartes de crédit qui sont plus susceptibles d’accepter les antécédents de mauvais crédit.
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Pourquoi ma cote de crédit a-t-elle baissé
Votre pointage de crédit peut chuter pour diverses raisons.
Les paiements manqués peuvent faire baisser votre score.
Il peut également baisser si vous venez de demander un crédit ou de régler ou de fermer un compte.
Il peut y avoir des raisons plus graves, par exemple si votre identité est volée et que quelqu’un demande un crédit en votre nom ou s’il peut y avoir des erreurs dans votre rapport.
Toutes les réductions ne sont pas préoccupantes, surtout si vous avez une note élevée, mais cela vaut toujours la peine de vérifier s’il y a quelque chose que vous devez corriger.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt hypothécaire?
Il n’y a pas de pointage de crédit spécifique dont vous avez besoin pour un prêt hypothécaire
En fin de compte, plus votre score est élevé, meilleures sont vos chances d’accéder à des prêts plus importants et aux meilleures offres, car les prêteurs seront plus confiants quant à votre capacité de remboursement.
Il y aura cependant d’autres facteurs tels que le respect des exigences d’abordabilité et de revenu du prêteur et la réussite de ses tests de résistance.
Découvrez comment accéder aux meilleures offres hypothécaires.
Klarna affecte-t-il votre pointage de crédit ?
Les programmes d’achat immédiat et de paiement ultérieur (BNPL) tels que Klarna permettent aux acheteurs de retarder le paiement des articles et de répartir les coûts sur une période définie.
Il s’agit d’une forme de crédit, mais les fournisseurs de BNPL disent qu’ils ne font qu’une recherche douce de votre rapport afin qu’il ne soit pas visible par d’autres prêteurs.
Votre pointage de crédit ne sera atteint que si vous manquez un paiement.
Cela se traduira par un retard de paiement sur votre rapport de solvabilité et, comme le manquement à d’autres remboursements de dettes, pourrait réduire votre pointage.
Vous devrez peut-être également payer des frais de retard ou des intérêts, ce qui nuira à votre cote en cas d’échec.
Votre score pourrait être endommagé davantage si vous tombez en retard.
Vérifiez les termes et conditions si vous utilisez un programme BNPL afin de savoir clairement combien et quand vous devez rembourser.
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