7 choses pour lesquelles la classe moyenne dépense de l’argent et qui nuisent à ses chances d’être riche
Souvent, nous ne réalisons pas que nous prenons de mauvaises décisions financières. De nombreux membres de la classe moyenne dépensent inconsidérément pour des choses qui semblent impressionnantes, mais qui finissent par épuiser leurs économies et les empêcher d’accroître leur richesse.
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« L’une des habitudes les plus dommageables est de dépenser plus que ce que vous gagnez », a déclaré Christopher William, expert financier CPA et fondateur de Balanced News Summary. « Il s’agit d’un problème courant dans la classe moyenne, car les gens sont souvent tentés d’acheter plus que ce qu’ils peuvent se permettre », a-t-il expliqué.
William note que cela conduit souvent à des niveaux d’endettement élevés, ce qui rend difficile l’épargne pour la retraite et d’autres investissements à long terme. « De plus, si quelqu’un dépense systématiquement plus que ce qu’il gagne, il peut être difficile de briser le cycle. » Vous trouverez ci-dessous une liste de choses pour lesquelles vous ne devriez pas dépenser d’argent si vous faites partie de la classe moyenne mais que vous souhaitez devenir riche.
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Prêts étudiants et autres dettes
Nous savons tous que l’éducation est importante, mais la prudence est également de mise, a prévenu Jonathan Merry, expert financier chez Moneyzine. « J’ai été personnellement témoin de la crise des prêts étudiants et je trouve alarmant de voir comment les institutions offrent des prêts massifs aux jeunes adultes issus de familles de la classe moyenne sans pleinement comprendre leur engagement. »
L’essentiel ici est d’éviter des dettes aussi massives tout en développant vos compétences professionnelles. Merry a déclaré : « Les prêts et les dettes excessifs retiendront les familles de la classe moyenne, alors essayez de gérer vos dettes avant d’en prendre toujours plus. »
S’exprimant sur le thème de la dette, Carter Seuthe, PDG de Credit Summit Consolidation, a souligné que de nombreuses personnes de la classe moyenne ont tendance à en supporter une grande partie, qu’il s’agisse de prêts étudiants ou de dettes de carte de crédit. « Si vous ne restez pas au courant de cette situation, cela peut rapidement échapper à votre contrôle et représenter une ponction assez importante sur vos ressources », a-t-il déclaré.
« Je dirais que l’une des dépenses les plus importantes de la classe moyenne qui pourrait les empêcher d’atteindre une meilleure situation financière est la dette », a poursuivi Seuthe. « Graver les échelons financiers devient beaucoup plus facile une fois que vous concentrez votre budget et vos efforts financiers sur le remboursement de vos dettes et que vous avancez sans ces paiements d’intérêts mensuels. »
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Adhésions et abonnements
De nos jours, de nombreuses personnes de la classe moyenne sont membres de nombreux magasins de détail ou sont abonnées à toutes les applications en ligne dont elles ont besoin, a déclaré Merry. « Cela peut paraître bon marché, mais lorsque ces frais s’accumulent, cela équivaut à des dépenses importantes. » Il a poursuivi : « Par exemple, si un abonnement mensuel de 50 $ à une salle de sport n’est utilisé que deux fois, cela représente 25 $ par visite. Peut-être existe-t-il une option d’entraînement plus économique ? »
Il a ajouté que si vous êtes abonné à plusieurs plateformes de streaming mais que vous ne vous connectez qu’occasionnellement, vous risquez également de dépenser trop en divertissement.
Investir dans des actifs dépréciés
De nombreux individus de la classe moyenne investissent dans des articles qui perdent de la valeur avec le temps, a expliqué Merry. « À mon avis, faire des achats tape-à-l’œil, éventuellement pour imiter la classe la plus riche, manque souvent la cible. »
Il a ajouté que les nouveaux achats comme les voitures sont attrayants mais pas toujours judicieux. La valeur d’une voiture neuve diminue dès qu’elle quitte le concessionnaire. « Être un acheteur intelligent signifie envisager des options comme des voitures légèrement plus anciennes avec moins de kilomètres, qui ne perdent pas leur valeur aussi rapidement. »
Steven Neeley, CFP et conseiller financier chez Fortress Capital Advisors partage une opinion similaire sur la dépréciation des actifs. « Les gourous de la finance reprochent souvent aux gens de dépenser de l’argent pour des choses comme des lattés et des toasts à l’avocat, mais l’impact n’est rien comparé à l’achat constant de voitures chères au cours de sa vie. »
Neeley a également observé que beaucoup trop de gens de la classe moyenne achètent des SUV ou des camions coûteux, entre 65 000 et 100 000 dollars, les conduisent pendant trois à cinq ans, puis les échangent après que leur valeur se soit dépréciée de 50 à 70 % pour recommencer. encore. « Faire cela au lieu d’acheter un véhicule raisonnable comme une Toyota Corolla ou une Honda Accord peut facilement vous coûter des centaines de milliers de dollars sur 30 ans si vous tenez compte du coût d’opportunité de l’investissement. »
Couverture des dépenses des enfants adultes
Selon Merry, une erreur fréquente que commettent les familles de la classe moyenne est de s’occuper des factures de leurs enfants adultes à l’approche de la retraite. « De nombreux parents de la classe moyenne tombent dans ce piège, voulant aider leurs enfants adultes en difficulté car ils sympathisent avec leurs difficultés », a-t-il expliqué, soulignant que cela a un impact énorme sur leurs économies.
« Il est important qu’ils apprennent l’indépendance financière plutôt que de dépendre de vous », a-t-il conseillé. « Il pourrait être avantageux d’arrêter de financer vos enfants adultes et d’affecter plutôt cet argent à votre épargne-retraite. Je suggère toujours d’arrêter l’aide financière aux enfants adultes, si possible, pour assurer une retraite confortable.
Surplomber les coûts cachés de la frugalité
Même si la frugalité est un trait louable, être trop économe peut conduire à des opportunités manquées, a déclaré Percy Grunwald, expert financier et co-fondateur de Compare Banks. « Parfois, dépenser un peu plus d’avance pour des articles ou des expériences de qualité peut vous faire économiser de l’argent à long terme. Par exemple, investir dans des appareils économes en énergie peut réduire les coûts des services publics à long terme.
Vivre au-dessus de ses moyens
Selon Dennis Shirshikov, expert financier et responsable de la croissance chez Awning, l’inflation du style de vie constitue un obstacle important pour la classe moyenne dans son cheminement vers l’accumulation de richesse. « À mesure que les individus gagnent plus, ils ont tendance à augmenter leurs dépenses proportionnellement, voire excessivement, ce qui peut entraver leur capacité à épargner et à investir efficacement », a-t-il déclaré.
Par exemple, une idée fausse très répandue est que conduire une voiture de luxe ou vivre dans une maison plus grande est synonyme de richesse. Bien que ces éléments puissent être des indicateurs d’un revenu plus élevé, ils ne se traduisent pas nécessairement par une richesse à long terme s’ils sont financés par la dette.
« Prendre un prêt hypothécaire plus important simplement parce qu’une banque vous approuve pour un certain montant ne signifie pas que c’est financièrement judicieux », a déclaré Shirshikov. « Une prolongation excessive d’un prêt hypothécaire peut empêcher une personne d’investir dans des actifs qui peuvent s’apprécier avec le temps ou de constituer un fonds d’urgence. »
Céder à la pression sociétale
Dépenser de l’argent pour l’apparence sera votre perte ultime, a prévenu Shirshikov. « Il convient de mentionner les dépenses émotionnelles motivées par le désir de suivre le rythme de ses pairs ou par les pressions sociétales. »
En fait, la mentalité de « suivre le rythme des Jones » peut être particulièrement préjudiciable, a-t-il observé. «Je me souviens d’un collègue qui, malgré un salaire à six chiffres, vivait d’un salaire à l’autre en raison du besoin constant de se moderniser, qu’il s’agisse de gadgets, de vacances ou même de garde-robes, en fonction de ce que faisaient ses pairs et ses voisins. C’est un piège dans lequel il est facile de tomber, mais qui a des répercussions à long terme sur la création de richesses.»
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : 7 choses pour lesquelles la classe moyenne dépense de l’argent et qui nuisent à ses chances d’être riche