6 erreurs d’investissement que les ultra riches ne font pas
Les ultra-riches, connus sous le nom de personnes très fortunées (UHNWI), constituent un groupe de personnes qui ont une valeur nette d’au moins 30 millions de dollars. La valeur nette de ces personnes se compose d’actions dans des sociétés privées et publiques, de biens immobiliers et d’investissements personnels, tels que des œuvres d’art, des avions et des voitures.
Lorsque les personnes ayant une valeur nette inférieure regardent ces UHNWI, beaucoup d’entre elles pensent que la clé pour devenir ultra riche réside dans une stratégie d’investissement secrète. Cependant, ce n’est généralement pas le cas. Au lieu de cela, les UHNWI comprennent les bases pour faire travailler leur argent pour eux et savent comment prendre des risques calculés.
Points clés à retenir
- Les personnes très fortunées comprennent souvent l’importance de l’épargne, les bases de l’investissement et la façon de prendre des risques calculés.
- La concentration de portefeuilles avec des investissements uniquement en provenance des États-Unis et de l’UE est un exemple d’approche qui ignore les opportunités potentielles ailleurs, comme les marchés émergents.
- Les UHNWI n’essaient pas de suivre leurs voisins ou de se comparer aux autres, mais se concentrent plutôt sur la réalisation de leurs objectifs et de leurs buts.
- Le rééquilibrage périodique des portefeuilles est essentiel lorsque l’on essaie d’obtenir la bonne combinaison d’actions et d’obligations au fil du temps.
- Les UNNWI trouvent souvent des opportunités sur les marchés privés qui sont négligées par les investisseurs qui se concentrent uniquement sur les marchés publics.
Pour reprendre les mots de Warren Buffett, la règle d’investissement n°1 est de ne pas perdre d’argent. Les UHNWI ne sont pas des mystiques et ils ne cachent pas de secrets d’investissement profonds. Au lieu de cela, ils savent quelles erreurs d’investissement simples éviter. Bon nombre de ces erreurs sont de notoriété publique, même parmi les investisseurs qui ne sont pas particulièrement riches. Voici une liste des plus grandes erreurs d’investissement que les UHNWI évitent de commettre.
1. Investir uniquement aux États-Unis et dans l’UE
Alors que les pays développés tels que les États-Unis et ceux de l’Union européenne sont considérés comme offrant le plus de sécurité d’investissement, les UHNWI regardent au-delà de leurs frontières vers les marchés frontières et émergents. Certains des principaux pays dans lesquels les ultra-riches investissent sont l’Indonésie, le Chili et Singapour. Bien entendu, les investisseurs individuels doivent faire leurs recherches sur les marchés émergents et décider s’ils s’intègrent à leurs portefeuilles d’investissement et à leurs stratégies d’investissement globales.
2. Investir uniquement dans des actifs incorporels
Lorsque les gens pensent à l’investissement et aux stratégies d’investissement, les actions et les obligations leur viennent normalement à l’esprit. Que cela soit dû à une liquidité plus élevée ou à un prix d’entrée plus faible, cela ne signifie pas que ces types d’investissements sont toujours les meilleurs.
Au lieu de cela, les UHNWI comprennent la valeur des actifs physiques et allouent leur argent en conséquence. Les personnes ultra-riches investissent dans des actifs tels que des biens immobiliers privés et commerciaux, des terres, de l’or et même des œuvres d’art. L’immobilier continue d’être une classe d’actifs populaire dans leurs portefeuilles pour équilibrer la volatilité des actions. Bien qu’il soit important d’investir dans ces actifs physiques, ils font souvent fuir les petits investisseurs en raison du manque de liquidité et du prix d’investissement plus élevé.
Cependant, selon les ultra-riches, la détention d’actifs illiquides, en particulier ceux qui ne sont pas corrélés avec le marché, est bénéfique pour tout portefeuille d’investissement. Ces actifs ne sont pas aussi sensibles aux fluctuations du marché et ils sont rentables à long terme. Par exemple, le fonds de dotation de Yale a mis en œuvre une stratégie qui inclut des actifs physiques non corrélés, et il a rapporté en moyenne 8,1 % par an entre juin 2006 et juin 2016.
Jack Schwager : Profil Investopedia
3. Allouer 100 % des investissements aux marchés publics
Les UHNWI comprennent que la vraie richesse est générée sur les marchés privés plutôt que sur les marchés publics ou communs. Les ultra-riches peuvent tirer une grande partie de leur richesse initiale des entreprises privées, souvent par le biais de la propriété d’entreprises ou en tant qu’investisseur providentiel dans le capital-investissement. De plus, les fonds de dotation les plus importants, tels que ceux gérés à Yale et Stanford, utilisent des investissements en capital-investissement pour générer des rendements élevés et ajouter à la diversification des fonds.
4. Suivre les Jones
De nombreux petits investisseurs regardent toujours ce que font leurs pairs et essaient d’égaler ou de battre leurs stratégies d’investissement. Cependant, ne pas se laisser entraîner dans ce type de compétition est essentiel pour créer un patrimoine personnel.
Les ultra-riches le savent et ils établissent des objectifs d’investissement personnels et des stratégies d’investissement à long terme avant de prendre des décisions d’investissement. Les UHNWI envisagent où ils veulent être dans 10 ans, 20 ans et au-delà. Et ils adhèrent à une stratégie d’investissement qui les y mènera. Au lieu d’essayer de chasser la concurrence ou d’avoir peur du ralentissement économique inévitable, ils gardent le cap.
De plus, les ultra-riches sont très doués pour ne pas comparer leur richesse à d’autres individus. C’est un piège dans lequel tombent de nombreuses personnes non riches. Les UHNWI repoussent le désir d’acheter une Lexus simplement parce que leurs voisins en achètent une. Au lieu de cela, ils investissent l’argent dont ils disposent pour composer leurs retours sur investissement. Ensuite, lorsqu’ils ont atteint le niveau de richesse souhaité, ils peuvent encaisser et acheter les jouets qu’ils souhaitent.
5. Ne pas rééquilibrer un portefeuille personnel
La littératie financière est un gros problème en Amérique, mais tout le monde devrait comprendre la pratique du rééquilibrage de ses portefeuilles. Grâce à un rééquilibrage cohérent, les investisseurs peuvent s’assurer que leurs portefeuilles restent suffisamment diversifiés et répartis proportionnellement. Cependant, même si certains investisseurs ont des objectifs d’allocation spécifiques, ils ne suivent souvent pas le rééquilibrage, ce qui permet à leurs portefeuilles de trop biaiser dans un sens ou dans l’autre.
Un portefeuille équilibré comprend généralement la bonne combinaison d’espèces, d’actions et d’obligations en fonction de l’âge et de la tolérance au risque d’une personne.
Pour les ultra-riches, le rééquilibrage est une nécessité. Ils peuvent procéder à ce rééquilibrage mensuellement, hebdomadairement ou même quotidiennement, mais tous les UHNWI rééquilibrent régulièrement leurs portefeuilles. Pour les personnes qui n’ont pas le temps de rééquilibrer ou l’argent pour payer quelqu’un pour le faire, il est possible de définir des paramètres de rééquilibrage avec des sociétés d’investissement en fonction des prix des actifs.
6. Omettre une stratégie d’épargne d’un plan financier
Investir est essentiel pour devenir ultra-riche, mais beaucoup de gens oublient l’importance d’une stratégie d’épargne. Les UHNWI, en revanche, comprennent qu’un plan financier est une double stratégie : ils investissent judicieusement et épargnent judicieusement.
En conséquence, les ultra-riches peuvent se concentrer sur l’augmentation de leurs entrées de trésorerie ainsi que sur la réduction de leurs sorties de trésorerie, augmentant ainsi la richesse globale. Bien qu’il ne soit pas courant de considérer les ultra-riches comme des épargnants, les UHNWI savent que vivre en deçà de leurs moyens leur permettra d’atteindre le niveau de richesse souhaité en moins de temps.