5 résolutions d’investissement à prendre pour la nouvelle année

Il est temps de prendre des résolutions d’investissement. Le début d’une nouvelle année est une bonne occasion de faire un bilan financier de l’année qui vient de s’écouler et de voir ce que vous avez accompli en termes de constitution de votre patrimoine, d’augmentation de votre valeur nette et de croissance de vos investissements. Ce n’est qu’alors que vous pourrez déterminer quelles résolutions financières vous aideront à atteindre vos objectifs financiers à l’avenir.

À l’approche de la nouvelle année, voici quatre mesures que vous voudrez peut-être envisager pour améliorer vos perspectives financières.

1. Payez moins de frais d’investissement

Les frais peuvent être un frein majeur à vos efforts de constitution de patrimoine, réduisant vos revenus de placement au fil du temps. Ce sont essentiellement des rendements négatifs. Prenez les fonds communs de placement, par exemple. Les frais des fonds communs de placement peuvent s’additionner, qu’il s’agisse de frais de transaction lorsque vous achetez ou vendez (ce que l’on appelle souvent une charge) ou de frais annuels qui sont payés sur une base continue.

À l’approche de la nouvelle année, vous avez deux options pour limiter ce que vous payez en frais. La première consiste à repenser vos choix d’investissement. Par exemple, si vous êtes fortement investi dans des fonds communs de placement à gestion active, vous pourrez peut-être réduire une partie des frais en optant plutôt pour des fonds négociés en bourse (FNB) à gestion passive ou des fonds indiciels.

Si vous avez déjà choisi des fonds relativement peu coûteux, mais que des frais de conseil élevés grugent vos revenus, il est peut-être temps de penser à changer de conseiller financier. Lors de l’examen des candidats de remplacement potentiels, examinez attentivement la structure des frais, leurs services et leurs références professionnelles afin de comprendre ce qu’ils ont à offrir et ce que cela va coûter.

2. Développez votre portefeuille

La diversification est importante pour protéger vos investissements de la volatilité du marché. Si vos investissements sont concentrés dans une classe d’actifs particulière, vous mettez tout votre portefeuille en danger si ce secteur de marché connaît un ralentissement. Si vos investissements manquent de variété, injecter du sang neuf dans vos avoirs devrait être sur votre liste de choses à faire.

L’immobilier, par exemple, peut être une bonne protection contre les fluctuations du marché. Si vous n’investissez pas encore dans l’immobilier, cela pourrait être le moment idéal pour envisager d’ajouter un bien locatif à votre portefeuille. Comme alternative, investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI) ou s’aventurer dans le financement participatif immobilier pourrait vous permettre de récolter les avantages de posséder un bien immobilier sans avoir à acheter une propriété.

Vous pouvez également envisager d’acheter une petite quantité de crypto-monnaie telle que Bitcoin ou Ether à ajouter à votre portefeuille. Ceux-ci sont devenus une nouvelle classe d’actifs et sont désormais pris très au sérieux par les investisseurs institutionnels, les grandes entreprises et les gouvernements. Bien que ceux-ci restent volatiles et que vous ne devriez risquer que ce que vous pouvez vous permettre de perdre dans quelque chose comme ça, cela pourrait aussi être une façon lucrative de commencer la nouvelle année.

3. Devenez un rééquilibreur plus régulier

Le rééquilibrage périodique de votre portefeuille permet de s’assurer que vous maintenez la bonne répartition de l’actif pour atteindre vos objectifs de placement. Le problème est que, trop souvent, les investisseurs ne parviennent pas à jouer un rôle pratique dans la gestion de leurs investissements, préférant une approche de réglage et d’oubli.

En moyenne, plus de 8 % de la main-d’œuvre est inscrite à des plans 401(k) parrainés par l’employeur, mais moins d’un quart des employés font l’effort de rééquilibrer leur portefeuille.

Si vous n’avez pas prêté beaucoup d’attention au rééquilibrage dans le passé, la nouvelle année est l’occasion de changer les choses. Par exemple, si vous rééquilibrez normalement une fois par an, pensez à augmenter cela tous les deux ans ou tous les trimestres. Bien que vous n’ayez pas besoin de revoir votre allocation d’actifs quotidiennement (et c’est là que réside la folie – plus le risque de réagir de manière excessive aux changements mineurs du marché), vous devriez garder un doigt sur le pouls de ce qui se passe avec vos investissements.

Si vous souhaitez rééquilibrer mais craignez d’oublier ou de ne pas avoir le temps de le faire, vous pouvez également envisager des options de rééquilibrage automatique telles que l’utilisation d’un roboadvisor ou l’investissement dans un fonds à échéance, qui non seulement rééquilibrera au cours d’une année donnée, mais aussi devenir de plus en plus prudente à mesure que la date cible (par exemple, votre retraite) approche.

4. Augmentez votre efficacité fiscale

En plus des frais de gestion, les impôts peuvent représenter une autre ponction sur vos investissements. Ce n’est généralement pas quelque chose dont vous avez à vous soucier avec un régime de retraite qualifié, tel qu’un régime d’employeur ou un compte de retraite individuel (IRA). Avec un 401 (k) ou un IRA traditionnel, par exemple, votre épargne fructifie à l’abri de l’impôt et les retraits après 59 ans ¹/₂ sont imposés à votre taux d’imposition sur le revenu habituel à ce moment-là.

En revanche, avec un compte de placement imposable, il faut être attentif au déclenchement de l’impôt sur les plus-values. Cette taxe s’applique lorsque vous vendez un investissement à un prix supérieur à ce qu’il a coûté lorsque vous l’avez acheté. Une façon de minimiser cette taxe est de choisir des investissements fiscalement avantageux, tels que les ETF ou les fonds indiciels. Ces types de fonds ont un chiffre d’affaires inférieur à celui des fonds gérés activement, ce qui réduit la fréquence des événements imposables.

La récolte de pertes fiscales est une stratégie que vous pouvez également essayer de réduire votre fardeau fiscal. Cela implique de vendre des titres en retard pour une perte fiscale, puis d’acheter une action ou un FNB différent qui est très similaire à celui que vous avez vendu. De nombreux services de conseil financier, y compris les roboadvisors automatisés, offriront la récupération des pertes fiscales, parfois sans frais supplémentaires.

5. Créez ou mettez à jour votre liste de contrôle financière

Un examen annuel de votre liste de contrôle ou de votre plan financier est toujours une bonne chose à faire avant le début de la nouvelle année. Ici, vous voudrez vous assurer que tous les changements que vous avez eus au cours de l’année écoulée, ou ceux qui sont attendus à l’avenir, se reflètent dans vos objectifs et la façon dont vous comptez les atteindre.

Assurez-vous d’avoir un budget réfléchi qui vous permet de vivre votre style de vie tout en économisant suffisamment pour les urgences et pour vos objectifs futurs. Segmentez vos objectifs par horizon temporel, des objectifs à court terme comme l’achat d’une nouvelle machine à laver aux objectifs à moyen terme comme l’épargne-études et à long terme comme la retraite.

Passez en revue vos investissements pour vous assurer qu’ils satisfont toujours à ces objectifs et, dans le cas contraire, effectuez les ajustements appropriés. Vous pouvez également profiter de cette occasion pour vous renseigner auprès d’un conseiller financier, d’un comptable ou d’un avocat chargé des successions afin de vous assurer que votre liste de contrôle financière est complète.

La ligne de fond

Ces résolutions peuvent être utiles si vous êtes prêt à appuyer sur le bouton de réinitialisation de votre stratégie d’investissement pour la nouvelle année. Cependant, le plus difficile dans la prise de résolutions est de s’y tenir. Pour vous assurer de rester sur la bonne voie, réfléchissez à la façon dont ils s’intègrent dans votre plan financier global.