5 choses à savoir avant de passer à un Vanguard IRA
Grâce à sa vaste gamme de fonds communs de placement indiciels et de fonds négociés en bourse (ETF) à très bas prix, Vanguard est devenue l’une des plus grandes sociétés d’investissement au monde. Il est également populaire pour ceux qui cherchent à transférer l’épargne-retraite d’un plan 401 (k) en milieu de travail vers un compte de retraite individuel (IRA). De nombreuses sociétés d’investissement ont travaillé pour garder le processus de roulement aussi simple que possible pour attirer des actifs, et Vanguard ne fait pas exception.
Points clés à retenir
- Vous devrez probablement remplir des documents auprès de votre employeur, qui dans la plupart des cas enverra un chèque directement à Vanguard.
- Si le chèque vous est envoyé à la place, assurez-vous de l’envoyer à Vanguard dans les 60 jours ; sinon, vous serez soumis à des sanctions IRS.
- Vanguard propose une large gamme de fonds indiciels et d’ETF, et propose également des fonds d’autres fournisseurs en plus des actions, des obligations et d’autres investissements.
Pour éviter les retards dans le processus de roulement, il est important de savoir à quoi s’attendre et quelles informations sont requises pour effectuer la transaction. Voici cinq choses à savoir :
1. Documents requis
Pour lancer le roulement, vous devez contacter Vanguard et votre employeur. Vous pouvez utiliser le site Web de Vanguard pour lancer le basculement vers un IRA.
Tout d’abord, vous devez sélectionner le type de compte dont vous avez besoin pour votre IRA. Vous pouvez choisir d’acheter des fonds communs de placement et des ETF Vanguard directement auprès de la société, ou vous pouvez ouvrir un compte de courtage pour accéder aux fonds de fournisseurs non Vanguard, ainsi qu’aux actions, obligations et certificats de dépôt (CD) individuels. Joignez une copie récente de votre relevé 401(k) trimestriel pour vérifier les informations de votre compte.
De nombreux employeurs ont leurs propres documents de roulement que vous devez remplir pour libérer les fonds de votre 401 (k). Vous devez le remplir et le retourner à votre employeur avec les instructions pour que le chèque de roulement soit établi et envoyé directement à Vanguard.
Une fois que vous avez rempli tous vos documents, le roulement prend généralement environ deux ou trois semaines.
2. Frais et coûts
Vanguard ne vous facture aucun frais de traitement pour effectuer votre roulement. Dans la plupart des cas, votre employeur ne vous facture aucun type de frais non plus.
Lorsque vous transférez votre 401 (k) à un IRA, n’oubliez pas de nommer les bénéficiaires du compte.
Selon le montant d’argent que vous transférez et les placements que vous choisissez, certains frais peuvent s’appliquer. Vanguard facture des frais de tenue de compte annuels de 20 $, sauf si vous répondez à des exigences d’investissement minimum spécifiques ou si vous vous inscrivez à la livraison de relevés électroniques.
Les comptes de courtage peuvent entraîner des frais supplémentaires. Les achats de fonds indiciels et de FNB Vanguard sont sans frais de transaction, mais l’achat d’actions de fonds communs de placement et de produits autres que Vanguard peut entraîner des frais. De plus, les achats d’actions, d’obligations ou de contrats d’options individuels sont assortis de leur propre barème de commissions, qui dépend du solde global du compte.
3. Choix de placement disponibles
L’un des grands avantages du transfert de vos dollars de retraite vers un IRA est la vaste gamme de choix qu’il vous offre. Alors que les 401 (k) sont généralement limités à une poignée d’options d’investissement, presque tous les types de titres ou d’investissements sont disponibles dans un IRA.
8,5 billions de dollars
Montant des actifs gérés par Vanguard dans le monde, au 31 décembre 2021.
Lorsque vous transférez votre 401(k) à un IRA Vanguard, vous avez accès à la gamme de centaines de fonds communs de placement indiciels et d’ETF de Vanguard. Si vous choisissez un compte de courtage pour votre IRA, vous avez accès à la famille de fonds Vanguard ainsi qu’à la plupart des autres produits de la famille de fonds, en plus des actions et obligations individuelles.En tant queEn tant que
4. Roulements indirects
Certains employeurs peuvent choisir de vous envoyer le transfert directement plutôt qu’à Vanguard. C’est ce qu’on appelle un roulement indirect. Si cela se produit, transmettez le chèque à Vanguard sans délai. L’argent doit arriver à Vanguard dans les 60 jours afin que vous puissiez éviter toute pénalité de l’IRS.En tant queEn tant que
5. Renouvellement des comptes Roth
De nombreux employeurs proposent désormais l’option Roth 401(k) dans leurs régimes de retraite. Si vous souhaitez transférer un Roth 401(k) vers Vanguard, le processus est essentiellement identique. Vous déplaceriez simplement votre argent dans un Roth IRA au lieu d’un IRA traditionnel, sans frais supplémentaires.
L’essentiel
Avant de décider de transférer votre 401(k) vers un Vanguard IRA, il est important de comprendre à quoi s’attendre, les frais et les règles impliqués, et quelles informations vous devrez fournir – à votre ancien employeur et à Vanguard – pour compléter le transaction.