3 défis budgétaires courants à surmonter

La dette personnelle aux États-Unis monte en flèche. Au dernier trimestre de 2018, les données de la Réserve fédérale ont révélé que la dette personnelle collective dépassait 4 000 milliards de dollars en Amérique pour la toute première fois, et avait atteint plus de 4 500 milliards de dollars en juin 2022. L’un des moyens recommandés pour rembourser une dette est d’établir un plan financier et de s’y tenir.

« En deux décennies en tant que professionnel de la finance, je ne peux pas vous dire combien de personnes me disent : ‘Je sais que la dette est un énorme problème dans ce pays, mais je pensais pouvoir le gérer' », déclare Howard Dvorkin, CPA et président de Debt.com, dans un communiqué de presse de 2019, après que la société a publié son enquête annuelle sur la budgétisation.

« C’est dans la nature humaine de s’attendre au meilleur et de ne pas prévoir le pire, tant d’Américains par ailleurs intelligents refusent de faire un budget – parce qu’ils ne pensent pas en avoir besoin. Ensuite, une maladie ou un accident grave les empêche de travailler. Ou ils obtiennent tout simplement licenciés. Ou ils divorcent », déclare-t-il. « Ou une catastrophe naturelle frappe. C’est à ce moment-là que toutes ces années de budgétisation vous aident à affronter la tempête. »

Le « budget » est connu pour faire grincer des dents, pleurer et se mettre la tête dans le sable, mais les défis budgétaires ne doivent pas vous empêcher de faire le travail. Les budgets ne sont qu’un ensemble de lignes directrices pour vous aider à gérer votre argent. Une fois que vous avez configuré votre système, la budgétisation n’est même pas un gros travail. Si le vôtre ne fonctionne pas pour vous, supprimez-le et recommencez. Mais ne vous laissez pas arrêter avant de commencer par des défis que vous pouvez facilement surmonter.

Défi #1 : La mentalité du tout ou rien

De nombreuses personnes sont découragées par la budgétisation, car la plupart des conseils sur la création d’un budget nécessitent de suivre chaque centime dépensé pendant trois mois. Cela représente beaucoup d’économies de reçus et de suivi, surtout si vous n’utilisez pas de système automatique. Le but d’un budget est d’obtenir une image de vos dépenses et de planifier vos objectifs financiers – en d’autres termes, c’est un outil pour vous et vous seul – et si le suivi de chaque centime est un obstacle pour vous aider à démarrer, coupez-vous un peu mou.

Avoir une idée générale de vos revenus et de vos principales dépenses est une bonne première étape vers la création d’un budget. Les catégories de dépenses courantes comprennent :

• Location
• Utilitaires
• Téléphone/Internet
• Transport
• Assurance
• Les courses
• Paiements de voiture
• Garde d’enfants
• Prêts ou dettes
• Vêtements
• Divertissement
• Dîner à l’extérieur
• Voyager
• Charité
• Des économies

Si vous comptez approximativement ce que vous dépensez pour chacune de ces catégories (ou ce que vous aimeriez dépenser) – et que c’est moins que votre revenu – alors il est bon de suivre vos grandes catégories de dépenses et de laisser de côté le déjeuner occasionnel ou l’achat impulsif. . Si vous constatez que vous dépensez trop, vous devez réévaluer et établir un budget plus strict.

Défi #2 : Suivi à forte intensité de main-d’œuvre

Comme mentionné ci-dessus, les conseils de budgétisation courants vous obligent à suivre toutes vos recettes et dépenses pendant plusieurs mois. Vous pouvez le faire sur papier ou sur une feuille de calcul, mais il existe des moyens plus simples. Il existe une variété d’applications et de programmes informatiques qui suivront vos dépenses, les catégoriseront, vous aideront à créer un budget, à noter les progrès vers vos objectifs financiers.

De différentes manières, ces applications surveillent vos comptes bancaires, les transactions par carte de crédit et même les investissements et la planification de la retraite. Certains vous permettent également de définir des objectifs de dépenses.

Défi #3 : Payer en espèces

Il a été prouvé que les personnes qui utilisent de l’argent liquide plutôt que du crédit dépensent moins dans l’ensemble. Le gros obstacle est que dépenser de l’argent rend très difficile le respect d’un budget serré, car pour suivre vos dépenses, vous devez comptabiliser manuellement les reçus. Il existe plusieurs façons de respecter un budget tout en évitant les cartes de crédit.

Une méthode est connue sous le nom de méthode « enveloppe ». Vous sortez votre argent de poche de la banque au début du mois et vous le répartissez dans des enveloppes. Lorsque l’enveloppe d’épicerie est vide, c’est tout pour le mois (bien que vous puissiez toujours emprunter des autres enveloppes en cas d’urgence). Une alternative plus conviviale pour les portefeuilles que de transporter plusieurs enveloppes consiste à assembler des factures de trombones et à joindre une note autocollante indiquant à quoi sert l’argent. Évidemment, certaines factures mensuelles seront payées directement à partir de votre compte bancaire – ou par chèque, si vous le faites toujours – par exemple, le loyer, les paiements de voiture, les cartes de crédit et les services publics.

Une version moins compliquée de cette méthode nécessite de désigner un montant en espèces spécifique pour les dépenses variables et les achats divers et de le mettre à un seul endroit. Au lieu de suivre chaque tasse de café ou chaque dîner au restaurant, utilisez votre argent liquide pour guider vos dépenses générales. Le fonds peut être conçu pour la période qui vous convient le mieux : hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. Il suffit de le coordonner avec les grosses factures mensuelles. Cette deuxième approche pourrait également fonctionner avec une carte de débit si vous suivez attentivement ce que vous dépensez.

L’essentiel

La budgétisation peut sembler effrayante, exigeante en main-d’œuvre et difficile, en particulier pour ceux qui utilisent de l’argent liquide. La chose la plus importante à retenir est qu’il s’agit d’un outil pour vous, et si vous vous trompez un mois, vous pouvez simplement réessayer le mois suivant. Et n’ayez pas peur de modifier votre budget si cela ne fonctionne pas. Utilisez les conseils ci-dessus et vous devriez être sur la bonne voie pour trouver un plan financier qui correspond à votre style de vie.