25 CD qui garantissent les tarifs stellaires d'aujourd'hui jusqu'en 2026, voire plus

Pourquoi les CD d'aujourd'hui paient des tarifs records

En mars 2022, la Réserve fédérale s’est lancée dans une campagne agressive de hausse des taux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Avec 11 augmentations du taux des fonds fédéraux, la banque centrale a augmenté son taux de référence de 5,25 % au total. Il s'agit du taux des fonds fédéraux le plus élevé depuis 2001.

En conséquence, les tarifs des CD ont bondi en 2023, comme vous pouvez le voir ci-dessous. Prenons l'exemple des certificats d'un an. Le taux national le plus élevé avant le début de la campagne de hausse des taux de la Fed était de 0,80 % APY. Mais à son récent sommet, il a grimpé jusqu'à un APY remarquable de 6,00 %. Aujourd'hui, le taux le plus élevé à 1 an est tombé à 5,66 % APY, mais il reste historiquement élevé.

Où vont les tarifs des CD ?

L’inflation s’est considérablement ralentie ces derniers mois, permettant à la Fed de lever le pied sur les hausses de taux. Après sa dernière réunion de fixation des taux, qui s'est terminée le 13 décembre, la Fed a annoncé qu'elle maintenait le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel. C'est la troisième réunion consécutive où un maintien des taux est mis en œuvre.

En outre, elle a publié son rapport trimestriel « dot plot », qui montre qu'au moment de la réunion de décembre, environ 80 % des membres du comité de la Fed prévoyaient la mise en œuvre de deux à quatre taux d'intérêt. coupes de 0,25% chacun en 2024. Le graphique à points montre également des prévisions de nouvelles baisses de taux en 2025 et 2026.

Étant donné que les taux des CD sont directement affectés par l'évolution du taux des fonds fédéraux, on s'attend à ce que les rendements des CD diminuent cette année, et probablement au cours des deux prochaines années, même si des prévisions aussi lointaines doivent être traitées avec prudence.

Bloquer l'un des tarifs actuels pendant 2 ans ou plus est une décision judicieuse

Avec la perspective d'une baisse des taux des CD, il est judicieux de mettre de l'argent auquel vous n'aurez pas besoin d'accéder pendant un certain temps dans un CD à l'un des taux historiquement élevés d'aujourd'hui. Et plus vous pourrez le faire longtemps, plus vous aurez de chances d'obtenir un rendement beaucoup plus élevé que celui que les comptes d'épargne et du marché monétaire rapporteront au cours des deux prochaines années.

Actuellement, les APY les plus élevés sont disponibles sur des CD allant jusqu'à 18 mois. Mais comme il y a de fortes chances que les taux d’intérêt entrent dans une baisse sur deux ou trois ans, cela vaut la peine de bloquer un taux pendant au moins deux ans, voire plus si vous êtes sûr de pouvoir vivre sans accès aux fonds.

Vous trouverez ci-dessous les 25 meilleurs CD d'une durée de 2 à 5 ans. Chacun est disponible pour les clients dans tout le pays, même s'il est proposé par une coopérative de crédit. Et tous sont proposés par des institutions assurées par le gouvernement fédéral, couvertes par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les banques ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour les coopératives de crédit. Cela signifie que même dans le cas très improbable d’une faillite de l’institution, vos dépôts jusqu’à 250 000 $ sont protégés.

25 CD les mieux payés avec une durée de 2 à 5 ans

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