Vous pouvez acheter de la crypto sur Robinhood. Mais devriez-vous?


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Pour preuve de l’intérêt croissant des investisseurs pour la crypto-monnaie, ne cherchez pas plus loin que les applications financières déjà sur votre téléphone.

Les géants du paiement numérique PayPal, Venmo et Cash App – ainsi que la plate-forme mobile de négociation d’actions Robinhood – facilitent plus que jamais l’investissement dans la crypto-monnaie, avec des options pour acheter et échanger des pièces dans leurs applications.

Mais même si vous vous sentez plus en sécurité en achetant de la crypto avec une application que vous utilisez peut-être déjà sur un échange de crypto-monnaie dont vous n’avez jamais entendu parler, le risque et la volatilité demeurent. Certains de ces acteurs traditionnels sont également beaucoup plus limités dans leur offre que les plateformes de trading de crypto-monnaie traditionnelles.

Voici ce que vous devez savoir sur l’achat de crypto en dehors des échanges de crypto-monnaie, et comment décider ce qui est le plus logique pour vous.

Intégration de la crypto-monnaie

Des applications comme PayPal et Venmo font des points d’entrée accessibles pour les novices de la cryptographie pour plonger leurs orteils dans l’eau. Et, selon la façon dont vous utilisez déjà les applications, leurs offres peuvent être bien adaptées à votre base de connaissances et à vos intérêts.

Par exemple, une personne n’ayant aucune connaissance mais quelques dollars à dépenser peut trouver un échange comme Gemini déroutant, mais peut être disposée à acheter du Bitcoin via son compte Venmo juste pour expérimenter au fur et à mesure qu’elle commence à apprendre.

En général, les experts disent que ces applications peuvent être d’excellents points de départ si vous avez décidé qu’il était logique d’investir dans la crypto-monnaie, mais que vous ne comprenez pas très bien tous les différents types de crypto, le fonctionnement d’un échange ou les différentes options de stockage.

Alors qu’utiliser un échange plus traditionnel peut sembler compliqué, vous pouvez simplement vous connecter à votre compte et acheter ce que vous voulez sans avoir à vous en soucier, explique Tyrone Ross, conseiller financier et PDG d’Onramp Invest, une plateforme d’investissement crypto pour les conseillers financiers. « Pour les débutants, je suggère vraiment d’aller sur les types d’endroits PayPal, Venmo, Cash App, car ils rendent les choses aussi simples que possible. »

Même pour les professionnels de l’investissement, la crypto-monnaie peut être intimidante. L’experte en finances personnelles Suze Orman a récemment parlé à NextAdvisor de sa première tentative. « À vrai dire, je ne savais pas vraiment comment acheter une grande quantité de Bitcoin et de crypto », dit-elle. « Coinbase m’agaçait, j’en avais acheté un peu puis j’en ai vendu, mais c’était tout simplement trop compliqué pour moi – même si ce n’est pas compliqué du tout. »

Elle a plutôt décidé d’investir indirectement, par le biais d’actions dans des sociétés détenant des avoirs en crypto, mais elle est récemment revenue à l’achat de crypto, cette fois sur PayPal. « Je possède maintenant 5 000 $ en Bitcoin, et je le fais via PayPal parce que c’était tout simplement facile à faire », dit-elle.

En quoi ces applications diffèrent des échanges cryptographiques

Il existe des distinctions importantes entre l’utilisation d’une application fintech pour acheter des cryptos par rapport à un échange traditionnel comme Kraken ou Crypto.com, impliquant en grande partie des façons dont vous pouvez (ou ne pouvez pas) effectuer des transactions, et des limitations sur l’endroit où vous pouvez conserver les cryptos que vous achetez.

Plateformes de paiement et crypto-monnaie

PayPal, Venmo (qui appartient à PayPal) et Cash App fonctionnent chacun un peu différemment en ce qui concerne la cryptographie. Chacune de ces applications propose différentes pièces et différents barèmes de frais pour l’achat et la vente de crypto. Bien que Cash App vous permette de déplacer vos pièces hors de la plate-forme ou de déplacer le Bitcoin que vous détenez ailleurs sur votre compte, ce n’est pas une option sur PayPal ou Venmo.

Application de paiement Types de crypto Pouvez-vous vous retirer ? Frais?
Pay Pal Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash Non Oui
Venmo Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash Non Oui
App Cash Bitcoin Oui Oui

Crypto de Robinhood

Robinhood propose quelques crypto-monnaies différentes (comme Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash et même Dogecoin), que vous pouvez acheter et vendre dans l’application. Comme ses autres options d’investissement, l’un des principaux avantages du trading de crypto sur Robinhood est le manque de frais, qui peuvent varier considérablement entre les échanges traditionnels.

Son accessibilité en tant que plate-forme d’investissement est un grand attrait pour beaucoup – qu’ils investissent dans la crypto ou le marché boursier – mais c’est aussi ce qui peut rendre Robinhood si risqué. Il a été critiqué pour avoir rendu le trading trop ludique et encouragé la volatilité via un trading actif, plutôt que la croissance des investissements à long terme. Tout comme les transactions boursières, aborder un actif déjà spéculatif comme la crypto avec cet état d’esprit peut rendre votre investissement encore plus risqué.

En ce qui concerne spécifiquement la cryptographie, Robinhood a également des limitations similaires à PayPal et Venmo. Contrairement aux échanges traditionnels, Robinhood ne vous permet pas de déplacer vos pièces hors de la plate-forme ou de transférer des pièces que vous avez déjà sur votre compte Robinhood Crypto. Cela signifie que vous ne pouvez pas déplacer votre clé privée (le code crypté qui donne accès à votre crypto-monnaie) dans votre propre portefeuille, ni négocier sur un échange comme Coinbase. Pour les croyants au mantra crypto «pas vos clés, pas vos pièces», cela peut être un inconvénient majeur.

Que vous envisagiez Robinhood ou une application comme Venmo, n’oubliez pas que la crypto-monnaie est très volatile. Même si vous n’investissez que quelques dollars pour expérimenter, il est judicieux d’aborder votre investissement avec une vision à long terme – une fois que vous êtes sûr que cela ne gênera pas vos autres objectifs financiers – et soyez prêt à acheter et conserver au fil du temps plutôt que de participer à un trading actif.

Devriez-vous les choisir plutôt que les échanges traditionnels ?

Même les échanges de crypto-monnaie les plus populaires, comme Coinbase et Gemini, peuvent ne pas être des plates-formes dont vous avez déjà entendu parler ou auxquelles vous faites confiance avec vos informations financières. Et d’autres sont tout simplement difficiles à naviguer, ce qui rend le processus d’achat de crypto encore plus compliqué pour les débutants.

Comme il existe peu de réglementation fédérale, il peut être difficile d’évaluer la sécurité ou la réputation d’une plateforme de trading crypto traditionnelle. Alors que des applications comme Venmo ou PayPal ne peuvent pas protéger vos avoirs cryptographiques sous l’assurance FDIC comme elles peuvent le faire pour votre argent, la familiarité avec ces applications peut rendre l’expérience un peu plus simple – peut-être avez-vous déjà lié vos informations financières, ou l’interface utilisateur est juste plus familier.

« Je pense vraiment que le volume des transactions et la transparence de leurs opérations financières et commerciales sont ce que vous voulez examiner », déclare Douglas Boneparth, conseiller financier et président de Bone Fide Wealth à New York. «Est-ce que la plupart des gens vont faire ça? Non, ils vont trouver l’application la plus simple à télécharger et à associer à leur compte bancaire, et faciliter l’achat de crypto à nouveau. C’est un peu l’attrait des applications mobiles [like PayPal and Cash App] etc. »

Mais de nombreux experts considèrent les applications comme un point de départ, pas nécessairement un endroit où ils vous recommanderaient de conserver vos pièces à long terme.

« Ce sera un excellent moyen de présenter aux gens l’espace crypto », a déclaré Spencer Montgomery, fondateur de Uinta Crypto Consulting, un programme destiné aux nouveaux investisseurs pour en savoir plus sur la crypto. Mais au fur et à mesure qu’ils s’impliquent davantage, « je m’attends à ce que beaucoup d’entre eux, à mesure qu’ils y voient du succès, voudront en savoir plus, et à mesure qu’ils en apprendront davantage, ils réaliseront qu’il existe de meilleures façons d’acheter du Bitcoin et de partir de ça. »

À un moment donné, vous pouvez décider que vous voulez contrôler vos clés et vos pièces après tout – et c’est pourquoi un échange plus traditionnel peut être un meilleur choix. Par exemple, si un investissement initial a vu plus tard une augmentation significative de la valeur, vous voudrez peut-être déplacer votre crypto hors ligne pour une plus grande sécurité contre les cybermenaces, ce qui ne serait pas possible sur Venmo ou PayPal.

Si tout votre crypto se trouve sur une plate-forme qui n’autorise pas le stockage hors ligne, votre seule option est de le conserver et de mettre plus d’argent sur un autre échange – en laissant vos actifs à plusieurs endroits – ou de vendre ce que vous avez au prix actuel avant d’acheter ailleurs.

Si vous choisissez dès le départ un échange comme Coinbase, qui offre la possibilité de conserver vos pièces sur la plate-forme ou de les échanger et de les stocker vous-même, il peut être beaucoup plus simple de vous lancer dans ces activités si vous le souhaitez à l’avenir.

Tout se résume à la courbe d’apprentissage. « L’exposition mène à l’expansion », dit Ross. « Au fur et à mesure que vous êtes exposé à l’espace et que vous en apprenez davantage et que vous entrez dans l’économie de la cryptographie, vous allez vous rendre compte, oh attendez, il y a toutes ces autres choses que je peux faire. »

Quelle que soit l’option que vous choisissez, n’oubliez pas que la crypto-monnaie reste un actif hautement spéculatif. Cela peut être un moyen intéressant de diversifier votre portefeuille, même si vous ne faites qu’expérimenter, mais vous ne devriez investir que ce que vous êtes prêt à perdre.

Que vous mettiez quelques dollars dans Bitcoin via Venmo ou que vous soyez prêt à acheter en bourse et à conserver vos pièces dans un portefeuille hors ligne, ne le faites qu’après avoir réglé vos autres priorités financières, comme un fonds d’urgence et régime de retraite traditionnel.

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