Vous avez mal utilisé les cartes de crédit


Les cartes de crédit sont un outil pratique pour votre portefeuille, mais seulement si vous les utilisez correctement – si vous vous trompez, vous pourriez finir par dépenser des milliers de plus en intérêts que nécessaire.

Une carte de crédit est un excellent moyen de faire des achats si vous n’avez pas le montant total sur votre compte courant.

Les cartes de crédit sont un outil pratique à avoir dans votre portefeuille tant que vous les utilisez à bon escient

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Les cartes de crédit sont un outil pratique à avoir dans votre portefeuille tant que vous les utilisez à bon escientCrédit : Getty

Ils offrent également une protection sur vos achats grâce à la rétrofacturation.

C’est là que vous pouvez réclamer de l’argent si quelque chose ne va pas avec la transaction ou si le détaillant fait faillite.

Mais les cartes de crédit sont aussi un moyen facile d’accumuler beaucoup de dettes.

Collectivement, les Britanniques doivent 198 milliards de livres sterling sur les cartes de crédit, selon la Money Charity.

Et le ménage britannique moyen a 2 058 £ de dettes de carte de crédit.

Si vous ne faites que les remboursements minimums chaque mois, il vous faudra en moyenne 24 ans et 10 mois pour les rembourser.

Et vous pourriez finir par payer des centaines de plus en intérêts si vous ne le faites pas correctement.

Ceci est particulièrement important si vous avez des dettes réparties sur plusieurs cartes de crédit différentes.

Selon Moneyfacts, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit est actuellement de 26,31%.

Cela signifie que si vous empruntez 1 000 £ et ne remboursez pas, vous devrez 1 2631 £ dans un an.

Certaines cartes vous facturent également beaucoup plus, avec des intérêts allant jusqu’à 59,64 %.

Ellie Williams, experte en finance chez Moneyfacts, a déclaré : « Les cartes de crédit peuvent être un excellent outil pour vous aider à gérer vos finances, mais certaines sont plus chères que d’autres.

« Assurez-vous de connaître les conditions de votre carte et si des intérêts vous sont facturés, concentrez-vous sur l’effacement du solde dès que possible. »

La meilleure façon d’utiliser une carte de crédit est de payer le solde en totalité chaque mois.

Mais ce n’est pas toujours faisable, alors voici la meilleure façon de rembourser votre dette.

Concentrez-vous sur la carte avec le plus d’intérêt

La plupart des gens ont tendance à se concentrer en premier lieu sur la carte de crédit sur laquelle ils ont le plus gros solde.

Mais en fait, la chose la plus importante à vérifier est le taux d’intérêt que vous payez sur chaque carte que vous avez.

Plus le taux est élevé, plus le montant que vous devez augmenter rapidement.

C’est aussi pourquoi il est préférable de se concentrer sur le remboursement des prêts et des cartes de crédit, qui ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés, plutôt que sur votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants, où les taux d’intérêt sont très bas.

C’est ce qu’on appelle la méthode boule de neige et c’est une stratégie sensée pour l’apurement de la dette.

Cependant, une alternative consiste à effacer d’abord vos plus petits soldes.

Bien que ce ne soit pas mathématiquement la meilleure voie, il peut être psychologiquement plus agréable de se débarrasser d’un pool de dettes.

Donc, si vous avez une carte de crédit avec un montant dû beaucoup plus bas que vos autres, la compensation de cette première pourrait vous inciter.

Payer trop cher si vous pouvez vous le permettre

Il n’y a rien de mal à faire les remboursements minimaux de vos cartes de crédit, mais si vous pouvez payer plus, vous effacerez votre dette BEAUCOUP plus rapidement.

Le remboursement minimum est le montant le plus bas que vous devez payer votre solde chaque mois sans frais de retard ni même une marque noire sur votre dossier de crédit.

Mais vous pouvez payer plus.

Williams a déclaré: « Il est essentiel que vous effectuiez des remboursements réguliers pour effacer votre dette, et les cartes de crédit sont flexibles, donc si vous constatez que votre situation change, vous pouvez réduire ou augmenter vos paiements. »

Si vous avez 1 000 £ sur une carte de crédit à 26,3 % et que vous payez 20 £ par mois, cela vous prendrait 17 ans et 4 mois pour effacer la dette et vous coûterait 3 152 £ en intérêts.

Mais si vous pouvez vous permettre de payer 40 £ par mois, vous effacerez la carte dans 2 ans et 11 mois et paierez 389 £ d’intérêts.

Et si vous pouviez payer 75 £ par mois, vous effaceriez la dette en seulement 1 an et 4 mois, en dépensant seulement 170 £ en intérêts.

Un calculateur de remboursement peut vous aider à résoudre ce problème.

Passer à une nouvelle carte de crédit

Lorsque vous souscrivez à une nouvelle carte, vous pouvez souvent obtenir des offres intéressantes, dont certaines ne vous facturent aucun intérêt pendant une période de lancement, souvent jusqu’à un ou deux ans.

Selon MoneySavingExpert, certaines des meilleures offres actuelles incluent 23 mois à 0% de Tesco Bank et 22 mois à 0% de M&S Bank.

Vérifiez si vous pouvez transférer votre solde existant d’une autre carte vers une nouvelle pour vous libérer un peu d’intérêt.

Williams dit également que les prêts peuvent souvent être moins chers que les cartes de crédit et pourraient valoir la peine d’être envisagés si vous avez une dette plus importante.

Elle a déclaré: « Il est important que les consommateurs évaluent les différentes façons de régler leurs dettes, surveillent de près leur rapport de crédit et toutes les communications ou déclarations qu’ils reçoivent pour garder une image claire de leur situation.

« Si vous rencontrez des difficultés, parler à votre fournisseur est une première étape vitale, et il existe également des agences de conseil en matière de dette vers lesquelles se tourner. »

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