Vous avez mal utilisé BNPL – cinq erreurs courantes pourraient vous empêcher d’obtenir une carte de crédit ou une hypothèque à l’avenir


ACHETER maintenant payer plus tard est un moyen de plus en plus populaire de faire des achats – mais si vous ne l’utilisez pas correctement, cela pourrait vous nuire à l’avenir.

Les acheteurs utilisant certains services d’achat immédiat, de paiement ultérieur (BNPL), tels que Klarna, enregistrent désormais des transactions sur leurs rapports de solvabilité.

L'utilisation de Klarna par les gens est désormais signalée aux agences de crédit

1

L’utilisation de Klarna par les gens est désormais signalée aux agences de créditCrédit : Getty Images – Getty

Cela signifie que pour la première fois, d’autres prêteurs peuvent voir ce type d’emprunt sur leur dossier.

Et cela pourrait avoir un effet sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire ou une carte de crédit dans certains cas.

Suite à un bouleversement du secteur BNPL annoncé par un certain nombre d’agences de référence de crédit plus tôt cette année, Klarna a commencé à signaler l’utilisation de ses services par les acheteurs à deux des trois principales agences de référence de crédit – TransUnion et Experian – à partir du 1er juin.

Les agences de référence de crédit rassemblent des informations sur la façon dont vous gérez le crédit et effectuez vos remboursements.

C’est quelque chose que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils offrent un crédit.

Quatre changements majeurs touchant vos finances ce mois-ci, dont le remaniement de la BNPL
Des milliers de personnes peuvent demander 100 £ d'argent gratuit pour les factures et l'essentiel à partir d'AUJOURD'HUI

N’oubliez pas que les transactions BNPL sont comme n’importe quelle autre dette : vous devez la rembourser à temps, sinon vous devrez payer des intérêts ou une pénalité.

Il est vraiment important de lire les petits caractères lorsque vous décidez d’acheter quelque chose sur BNPL pour vous assurer que vous savez ce que vous devez rembourser et quand.

Alors, que pouvez-vous faire pour vous assurer que BNPL n’affecte pas votre capacité à accéder à de l’argent pour emprunter ?

En fin de compte, les prêteurs veulent savoir que vous êtes responsable de votre argent, a déclaré Sabya Mukherjee, responsable du risque de crédit chez Monese.

Voici cinq problèmes potentiels que vous pourriez rencontrer si vous utilisez BNPL.

Maximiser votre crédit

« Il y a quelques mois, l’utilisation de BNPL par les gens était invisible pour tout prêteur hypothécaire. Mais maintenant, les prêteurs peuvent le voir lorsqu’ils évaluent combien vous pouvez vous permettre d’emprunter », a déclaré Sabya.

Quelle que soit la forme de crédit, vous recevez un montant maximum que vous pouvez emprunter – mais vous devriez essayer de ne pas le dépasser.

Sabya suggère d’utiliser BNPL uniquement lorsque vous en avez besoin – emprunter le montant maximum peut affecter le montant que vous pouvez emprunter ailleurs.

De plus, si vous oubliez de mentionner des transactions BNPL sur votre demande de prêt hypothécaire, un prêteur hypothécaire pourrait supposer que vous ne déclarez pas d’engagement financier continu, même si vous avez l’intention de rembourser le solde en entier très bientôt.

Il est donc important d’utiliser BNPL à bon escient.

Ne pas payer votre solde à temps

Si vous n’êtes pas en mesure de faire face à vos remboursements, les prêteurs sont plus susceptibles de penser que vous ferez également défaut sur d’autres emprunts.

Sabya a déclaré: « Si je demande une carte de crédit mais que j’ai raté deux versements sur mon produit acheter maintenant payer plus tard, cela ne donnerait pas beaucoup de confiance à un fournisseur de crédit, je continuerai les remboursements par carte de crédit. »

Des paiements manquants pourraient indiquer que vous éprouvez des difficultés avec vos finances.

Mais les suivre montre un certain degré de responsabilité financière, ce qui donnera aux prêteurs plus d’assurance que vous pouvez faire face à des remboursements plus importants, comme une hypothèque.

Comment réduire le coût de votre dette

SI vous êtes très endetté, cela peut être très inquiétant. Voici quelques conseils de Citizens Advice sur la façon dont vous pouvez agir.

Vérifiez régulièrement votre solde bancaire – connaître vos habitudes de dépenses est la première étape pour gérer votre argent

Calculez votre budget – en notant vos revenus et en enlevant vos factures essentielles telles que la nourriture et le transport
S’il vous reste de l’argent, planifiez à l’avance ce que vous dépenserez ou économiserez d’autre. Si ce n’est pas le cas, cherchez des moyens de réduire vos coûts

Rembourser plus que le minimum – Si vous avez des dettes de carte de crédit, essayez de rembourser plus que le montant minimum sur votre carte de crédit chaque mois pour réduire votre facture plus rapidement

Payez votre carte de crédit la plus chère plus tôt – Si vous avez plus d’une carte de crédit et que vous ne pouvez pas les rembourser intégralement chaque mois, privilégiez la carte la plus chère (celle avec le taux d’intérêt le plus élevé)

Priorisez vos dettes – Si vous avez plusieurs dettes et que vous n’avez pas les moyens de toutes les payer, il est important de les prioriser

Votre loyer, votre hypothèque, votre taxe d’habitation et vos factures d’énergie doivent être payés en premier car les conséquences peuvent être plus graves si vous ne payez pas

Prendre conseil – Si vous avez du mal à payer vos dettes mois après mois, il est important que vous receviez des conseils le plus tôt possible, avant qu’elles ne s’accumulent encore plus

Des groupes comme Citizens Advice et National Debtline peuvent vous aider à établir des priorités et à négocier avec vos créanciers pour vous proposer des plans de remboursement plus abordables.

Ne pas réduire votre solde

Même si vous ne remboursez pas intégralement votre solde BNPL, payer au moins une partie du montant en versements réguliers aidera à montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer votre dette.

« Cela ne va pas être facile dans le climat actuel », a admis Sabya.

« Mais en ayant un budget régulier, où vous essayez de dépenser moins que vous ne gagnez, c’est un bon point de départ. »

Si vous avez une dette BNPL impayée, essayez de mettre un peu de côté chaque mois pour garder le contrôle.

Si vous avez de la difficulté à joindre les deux bouts, communiquez avec vos créanciers ou rencontrez un conseiller en crédit agréé pour discuter de vos options.

Cela ne rétablira pas votre pointage de crédit immédiatement, mais si vous pouvez commencer à gérer votre crédit et à payer à temps, votre pointage devrait augmenter avec le temps.

Des organisations comme StepChange et Citizens Advice pourraient également être en mesure d’offrir de l’aide ou des conseils.

Demander des charges de comptes BNPL

Vous pensez peut-être qu’ouvrir plusieurs comptes BNPL et les rembourser améliorera votre pointage de crédit en prouvant que vous pouvez gérer vos dettes.

Mais ce n’est pas nécessairement le cas, a déclaré Sabya.

« Le fait que vous parveniez à rembourser est plus important que le montant de votre crédit », a-t-il expliqué.

Les prêteurs s’inquiètent des gens qui ont beaucoup de dettes différentes, et cela pourrait les dissuader de vous accorder un crédit.

Un autre non-non est de demander de nombreux comptes de crédit différents dans un court laps de temps, en quelques jours ou quelques semaines par exemple, car les prêteurs peuvent penser que vous semblez désespéré pour de l’argent.

Utiliser des alias

Cela peut sembler évident, mais avoir le bon nom sur votre compte est crucial.

« Parfois, nous voyons des cas où quelqu’un n’a pas mis à jour son nom s’il s’est marié et l’a changé, ou ils utilisent une version abrégée de leur nom pour certains fournisseurs », a déclaré Sabya.

Il est possible que vous ayez deux noms ou plus dans votre dossier de crédit, ce qui pourrait être suffisant pour que les prêteurs vous refusent au motif qu’ils pensent que vous commettez une fraude.

Bien sûr, ce n’est pas seulement un problème pour BNPL – vous avez peut-être déjà demandé une carte de crédit sous un nom différent – mais il vaut la peine de vérifier que les détails de votre pointage de crédit sont cohérents.

« La première chose à faire est de vérifier votre dossier de crédit pour voir quelles informations ils détiennent sur vous », a conseillé Sabya.

Vous pouvez le faire gratuitement via des sites tels que Credit Karma ou Clear Score.

J'ai trouvé un message Facebook terrifiant qui VOLE votre argent - vérifiez vos DM
Je suis grande taille et je suis allé faire du shopping - Les robes de Primark m'ont éclaté

« Si vous voulez faire changer un nom, vous devrez envoyer une preuve du nom que vous voulez, et pourquoi vous voulez qu’il soit changé, mais c’est assez simple », a déclaré Sabya.

« Si ce n’est qu’un seul fourni, comme Klarna, alors ce n’est généralement pas un gros problème à résoudre. »

Nous payons pour vos histoires !

Avez-vous une histoire pour l’équipe The Sun Online Money ?





[affimax]

Laisser un commentaire