Vos chances d’être approuvé
| Taux d’approbation de carte de crédit par plage de scores | |
|---|---|
| Plage de pointage de crédit | Taux d’approbation |
| Superprime | 84% |
| Premier | 65% |
| Presque Prime | 43% |
| Sous-Prime | 19% |
| Pas de crédit | 16% |
Il y a quelques conclusions à tirer de ces chiffres. Comme Pearson l’a mentionné, il est possible d’avoir une excellente cote de crédit et de se voir refuser une carte de crédit. Il est également possible de se qualifier pour une carte de crédit même si vous n’avez aucun crédit, ce qui est encourageant si vous commencez tout juste à établir vos antécédents de crédit.
Améliorez vos chances d’être approuvé pour une carte
Que votre crédit soit excellent ou passable, vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances d’être approuvé pour une nouvelle offre de carte de crédit.
Vérifiez votre dossier de crédit et votre pointage
Si vous n’avez pas encore vérifié votre dossier de crédit et vos scores, c’est un bon point de départ pour essayer d’améliorer vos chances d’obtenir une carte de crédit. Votre rapport de crédit est un ensemble d’informations utilisées pour calculer vos cotes de crédit. Cela inclut des éléments tels que l’historique des paiements, les soldes des comptes, les demandes de nouveau crédit, les défauts de paiement et les dossiers publics.
Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuitement une fois par an auprès des trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion, via le site Web AnnualCreditReport.com. Si vous n’avez jamais vérifié votre dossier de crédit auparavant, il peut être utile d’obtenir les trois rapports en même temps pour voir comment se compare votre historique de crédit. Vous pouvez avoir un créancier qui ne relève que d’un seul bureau au lieu des trois, par exemple, ce qui pourrait affecter votre pointage de crédit.
Lorsque vous examinez vos rapports, vérifiez que toutes les informations sont correctes. Si vous constatez une erreur ou une inexactitude, vous avez le droit de la contester auprès du bureau de crédit qui rapporte les informations. Si le bureau vérifie qu’une erreur existe, il est légalement tenu de la supprimer ou de la corriger, ce qui pourrait potentiellement ajouter quelques points à votre score.
Adoptez de saines habitudes de pointage de crédit
Pour les calculs de score FICO, deux facteurs en particulier ont le plus de poids : l’historique des paiements et l’utilisation du crédit. L’utilisation du crédit correspond à la part de votre limite de crédit que vous utilisez à un moment donné. Savoir gérer ces deux facteurs est essentiel pour améliorer votre pointage de crédit. « Votre historique de paiement est la première chose qui entre dans le calcul de votre pointage de crédit », explique Pearson. « Un seul paiement en retard ou manqué peut faire baisser votre cote de crédit de plus de 50 points. »
Vous pouvez éviter ce scénario en effectuant vos paiements à temps chaque mois. Si vous avez du mal à gérer les dates d’échéance, l’automatisation des paiements à partir de votre compte bancaire peut simplifier le processus de paiement des factures. Alternativement, vous pouvez configurer des alertes via votre banque ou avec vos facturiers pour vous informer lorsqu’une date d’échéance approche.
Si vous possédez déjà une ou plusieurs cartes de crédit, le maintien de soldes bas peut également améliorer votre score. « La plupart des prêteurs aiment voir votre taux d’utilisation de crédit à 30 % ou moins », explique Pearson.
Rembourser vos soldes actuels peut améliorer votre taux d’utilisation. Une autre option que vous pouvez essayer est de demander une augmentation de la limite de crédit sur vos cartes. En augmentant votre limite de crédit disponible, vous pourriez améliorer votre taux d’utilisation, en supposant que vous n’effectuez aucun nouvel achat par rapport à la limite supérieure.
Comparez soigneusement les offres de cartes avant de postuler
Les sociétés émettrices de cartes de crédit modifient régulièrement les offres de cartes de crédit. Bien qu’ils n’indiquent peut-être pas explicitement la cote de crédit minimale qu’ils recherchent auprès des consommateurs, bon nombre d’entre eux donnent une fourchette générale qui indique à qui la carte convient. Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit peut proposer une carte de remise en argent avec un taux de récompense unique pour les consommateurs ayant un crédit bon ou juste et réserver une carte avec un taux de récompense en espèces plus élevé ou de meilleurs avantages pour les consommateurs qui ont un excellent crédit.
Prendre le temps de faire vos devoirs et de rechercher les options de carte peut vous aider à restreindre le champ aux cartes pour lesquelles vous êtes le mieux adapté, en fonction de votre profil de crédit. À partir de là, vous pouvez rationaliser davantage la liste en déterminant quelles cartes correspondent le mieux à vos besoins. Par exemple, si vous avez un solde, vous préférerez peut-être une carte qui offre un faible taux annuel en pourcentage (TAP) sur les achats. Ou vous pourriez être intéressé par une carte qui offre des miles ou des points de voyage plutôt que des remises en argent.
N’oubliez pas de regarder au-delà des cotes de crédit et de tenir compte des autres exigences qu’un prêteur peut fixer, comme un seuil de revenu minimum. Vérifiez également les options de carte proposées par votre banque par rapport à ce que les autres banques annoncent. Si vous avez des antécédents bancaires positifs auprès de votre banque ou coopérative de crédit, il vous sera peut-être plus facile de vous qualifier pour une carte. Prenez le temps d’examiner le TAEG et les frais de toute carte que vous choisissez, afin de savoir ce que la carte vous coûtera.
Essayez d’autres options de création de crédit si vous êtes refusé
si vous n’arrivez pas à obtenir l’approbation d’une carte de crédit, ne perdez pas espoir. Vous devrez peut-être travailler un peu plus fort pour augmenter votre pointage de crédit. En attendant, envisagez d’autres options d’utilisation du crédit, comme une carte de crédit garantie ou un prêt de crédit-constructeur. Il s’agit de petits prêts personnels que vous pouvez utiliser pour établir et/ou développer un crédit en effectuant des paiements en temps opportun.
Si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation d’une carte parce que vous avez moins de 21 ans, l’âge limite pour obtenir des cartes de crédit imposé par la loi CARD de 2009, vous pouvez essayer la voie des utilisateurs autorisés. Cela implique de demander à tes parents de t’ajouter à l’une de leurs cartes en tant qu’utilisateur autorisé. Vous ne seriez pas responsable des dettes contractées sur la carte, mais vous pourriez profiter des avantages de leur utilisation responsable de la carte. Cela pourrait être un tremplin pour obtenir l’approbation de votre propre carte sur toute la ligne.
La ligne de fond
L’approbation d’une carte de crédit peut prendre du temps si vous n’avez pas de longs antécédents de crédit ou si votre pointage de crédit se remet d’une erreur passée. N’oubliez pas d’être patient lorsque vous établissez un crédit, car cela peut prendre du temps avant que vos efforts ne se reflètent dans votre pointage de crédit. En attendant, continuez à adopter de bonnes habitudes de crédit, comme payer vos factures à temps, et envisagez de vous inscrire à un service gratuit de surveillance du crédit pour suivre vos progrès de mois en mois. Vous pouvez également choisir parmi l’un des meilleurs services de surveillance du crédit disponibles.