Vérifier la définition



Qu’est-ce qu’un chèque ?

Un chèque est un instrument écrit, daté et signé qui ordonne à une banque de payer une somme d’argent spécifique au porteur. La personne ou l’entité qui écrit le chèque est appelée payeur ou tireur, tandis que la personne à qui le chèque est écrit est le bénéficiaire. Le tiré, quant à lui, est la banque sur laquelle le chèque est tiré.

Les chèques peuvent être encaissés ou déposés. Lorsque le bénéficiaire présente un chèque à une banque ou à une autre institution financière pour négocier, les fonds sont prélevés sur le compte bancaire du payeur. C’est une autre façon de demander à la banque de transférer des fonds du compte du payeur au bénéficiaire ou au compte du bénéficiaire. Les chèques sont généralement émis sur un compte courant, mais ils peuvent également être utilisés pour négocier des fonds à partir d’un compte d’épargne ou d’un autre type de compte.

Dans certaines parties du monde, comme le Canada et l’Angleterre, l’orthographe utilisée est « chèque ».

Points clés à retenir

  • Un chèque est un instrument écrit, daté et signé qui ordonne à une banque de payer une somme d’argent spécifique au porteur.
  • C’est une autre façon de demander à une banque de transférer des fonds du compte du payeur au bénéficiaire ou au compte de cette personne.
  • Les caractéristiques des chèques incluent la date, la ligne du bénéficiaire, le montant du chèque, l’endossement du payeur et une ligne de note.
  • Les types de chèques comprennent les chèques certifiés, les chèques de banque et les chèques de paie, également appelés chèques de paie.

Comment fonctionnent les chèques

Un chèque est une lettre de change ou un document qui garantit une certaine somme d’argent. Il est imprimé pour que la banque de tirage le donne à un titulaire de compte, le payeur, pour qu’il l’utilise. Le payeur rédige le chèque et le présente au bénéficiaire, qui le présente ensuite à sa banque ou à une autre institution financière pour négocier des espèces ou le déposer sur un compte.

L’utilisation de chèques permet à deux ou plusieurs parties d’effectuer une transaction monétaire sans avoir besoin d’échanger réellement de la monnaie physique. Au lieu de cela, le montant pour lequel le chèque est écrit est un substitut à la monnaie physique du même montant.

Les chèques peuvent être utilisés pour effectuer des paiements de factures, comme cadeaux ou pour transférer des sommes entre deux personnes ou entités. Ils sont généralement considérés comme un moyen plus sûr de transférer de l’argent que l’argent liquide, surtout lorsqu’il s’agit de sommes importantes. Si un chèque est perdu ou volé, un tiers n’est pas en mesure de l’encaisser, car le bénéficiaire est le seul à pouvoir négocier le chèque. Les substituts modernes aux chèques comprennent les cartes de débit et de crédit, les virements bancaires et les services bancaires par Internet.

L’utilisation de chèques évite à une partie de transférer une grosse somme d’argent physique à une autre partie.

Historique des chèques

Les chèques existent sous une forme ou une autre depuis l’Antiquité. Beaucoup de gens croient qu’un type de chèque était utilisé chez les anciens Romains. Alors que chaque culture qui a adopté une forme de chèque avait son propre système, elles partageaient toutes l’idée de base de substituer le chèque à la monnaie physique.

En 1717, la Banque d’Angleterre fut la première organisation à émettre des chèques préimprimés. Le plus ancien chèque américain date des années 1790.

Les chèques modernes, tels que nous les connaissons aujourd’hui, sont devenus populaires au 20e siècle. L’utilisation des chèques a augmenté dans les années 1950 lorsque le processus de contrôle est devenu automatisé et que les machines ont pu trier et effacer les chèques. Les cartes de chèque, créées pour la première fois dans les années 1960, ont été les précurseurs des cartes de débit d’aujourd’hui. Les cartes de crédit et de débit – et d’autres formes de paiement électronique – ont depuis éclipsé les chèques en tant que moyen dominant de paiement pour la plupart des biens et services. Les chèques sont maintenant quelque peu rares mais toujours utilisés dans la population générale.

Vérifier les fonctionnalités

Bien que tous les contrôles ne se ressemblent pas, ils partagent généralement les mêmes éléments clés. Le nom et les coordonnées de la personne qui fait le chèque se trouvent en haut à gauche. Le nom de la banque qui détient le compte du tireur apparaît également sur le chèque.

Plusieurs lignes doivent être remplies par le payeur :

  • La date est inscrite sur la ligne en haut à droite du chèque.
  • Le nom du bénéficiaire figure sur la première ligne au centre du chèque. Ceci est indiqué par la phrase « Payer à l’ordre de ».
  • Le montant du chèque en dollars est rempli dans la case à côté du nom du bénéficiaire.
  • Le montant écrit en lettres va sur la ligne sous le nom du bénéficiaire.
  • Le payeur signe le chèque sur la ligne en bas à droite du chèque. Le chèque doit être signé pour être considéré comme valide.

Il y a aussi une ligne de note dans le coin inférieur gauche du chèque sous les informations de la banque de dessins. Le payeur peut s’en servir pour compléter toute information pertinente, telle qu’un numéro de référence, un numéro de compte ou tout autre motif justifiant la rédaction du chèque.

Une série de chiffres codés se trouve le long du bord inférieur du chèque, directement sous la ligne mémo et la ligne de signature du payeur. Ces numéros représentent le numéro d’acheminement de la banque, le numéro de compte du payeur et le numéro de chèque. Dans certains pays, comme le Canada, le numéro d’acheminement est remplacé par un numéro d’institution – qui représente le code d’identification de la banque – et le numéro de transit ou de succursale où le compte est détenu.

Image de Sabrina Jiang © Investopedia 2020

Le verso du chèque comporte une ligne d’endossement pour la signature du bénéficiaire lorsque le chèque est négocié. La banque réceptrice tamponne le dos d’un timbre de dépôt au moment où il est négocié, après quoi il passe pour la compensation. Une fois que la tirelire reçoit le chèque, il est à nouveau tamponné et classé. Dans certains cas, le chèque est renvoyé au payeur s’il en fait la demande.

Types de chèques

Les chèques peuvent être utilisés à plusieurs fins différentes.

Chèque certifié

Un exemple est un chèque certifié, qui vérifie que le compte du tireur dispose de suffisamment de fonds pour honorer le montant du chèque. En d’autres termes, le chèque est garanti de ne pas rebondir. Pour certifier un chèque, il doit être présenté à la banque sur laquelle il est tiré, auquel moment la banque s’assurera de son authenticité auprès du payeur.

Chèque de banque

Un chèque de banque est garanti par l’institution bancaire et signé par un caissier de banque, ce qui signifie que la banque est responsable des fonds. Ce type de contrôle est souvent requis dans les transactions importantes, telles que l’achat d’une voiture ou d’une maison.

Chèque de paie

Un autre exemple est un chèque de paie, ou chèque de paie, qu’un employeur émet pour rémunérer un employé pour son travail. Ces dernières années, les chèques de paie physiques ont cédé la place aux systèmes de dépôt direct et à d’autres formes de transfert électronique.

Chèques sans provision

Lorsqu’une personne fait un chèque d’un montant supérieur à celui qu’elle détient sur son compte courant, le chèque ne peut pas être négocié. C’est ce qu’on appelle un « chèque sans provision ». Le chèque est sans provision car il ne peut pas être traité, car il y a des fonds insuffisants ou non suffisants (NSF) dans le compte (les deux termes sont interchangeables). Un chèque sans provision entraîne généralement des frais de pénalité pour le payeur. Dans certains cas, le bénéficiaire est également facturé des frais.

Laisser un commentaire