Utiliser vos 529 économies pour étudier à l’étranger



Alors que le coût des études universitaires augmente aux États-Unis et dans le monde, la manière de payer reste une préoccupation majeure. De nombreux étudiants et familles qui ont ouvert 529 comptes de plan pour financer leurs études ici découvrent que l’argent peut également être utilisé pour étudier à l’étranger, si vous suivez les règles.

Points clés à retenir

  • 529 plans d’épargne peuvent être utilisés pour payer les programmes d’études à l’étranger mais pas pour couvrir les dépenses courantes ou les frais de déplacement, qui peuvent être importants.
  • L’école d’accueil doit être approuvée par le ministère américain de l’Éducation pour être éligible à 529 fonds.
  • L’étudiant doit également être inscrit au moins à mi-temps pour que ses frais de chambre et de pension soient admissibles.

Comment fonctionne un plan 529

Un plan 529 est un compte d’épargne fiscalement avantageux pour les études. Bien qu’ils soient traditionnellement utilisés pour les frais d’études collégiales et d’enseignement supérieur, les plans peuvent désormais également être utilisés pour les dépenses admissibles de la maternelle à la 12e année.

529 plans sont administrés par les États. Bien que différents États offrent des fonds différents, ainsi que des déductions fiscales ou des crédits variables, vous n’avez pas nécessairement à souscrire à un plan offert par l’État où vous résidez. La majorité des 529 plans d’épargne n’ont pas d’exigence de résidence dans l’État, vous laissant libre de choisir parmi un grand nombre de plans, même si vous êtes susceptible de renoncer à un allégement fiscal de l’État pour vos cotisations si vous le faites.

Bien que vos cotisations ne vous donnent droit à aucun allégement fiscal fédéral immédiat, l’argent que votre compte gagne ne sera pas assujetti à l’impôt fédéral sur le revenu tant que vous utiliserez vos retraits pour des dépenses d’éducation admissibles, telles que les frais de scolarité, la chambre et la pension, et frais obligatoires.

Comment utiliser 529 économies pour étudier à l’étranger

Avant de verser un acompte pour un programme d’études à l’étranger coûteux, vous voudrez peut-être vous familiariser avec les règles concernant 529 plans et voyages éducatifs. Heureusement, la majeure partie des dépenses d’études à l’étranger se compose des frais de scolarité, des frais de scolarité, du logement et de la pension, qui peuvent être financés avec 529 argent, comme c’est le cas aux États-Unis. Les manuels obligatoires, qui peuvent représenter une autre dépense importante, sont également couverts.

Notez que pour que la chambre et la pension soient admissibles, le bénéficiaire 529 doit être au moins un étudiant à mi-temps. Et si l’étudiant choisit de vivre en dehors du campus, sa chambre et ses repas éligibles ne peuvent pas dépasser l’estimation du coût de la fréquentation publiée par l’école pour ces dépenses.

Un programme d’études à l’étranger parrainé par votre collège ou université américaine sera admissible à un financement 529 si l’école américaine le fait. Si vous vous inscrivez dans un collège ou une université étranger, il peut également être admissible s’il s’agit d’un établissement d’enseignement éligible tel que défini par le département américain de l’Éducation. Vous pouvez le savoir en consultant la liste des codes scolaires fédéraux. De nombreux collèges et universités étrangers sont sur la liste.

De plus, grâce à la loi SECURE, adoptée en 2019, 529 fonds peuvent désormais être utilisés pour rembourser des prêts étudiants (jusqu’à 10 000 $) et pour des apprentissages éligibles, qui pourraient tous deux être utiles pour ceux qui étudient à l’étranger.

Vous ne pouvez pas utiliser 529 fonds pour voyager, vous devrez donc budgétiser en conséquence les billets pour vous rendre à votre destination et chez vous à nouveau.

Quelles dépenses ne sont pas éligibles ?

Malheureusement, certains frais d’études à l’étranger ne sont pas couverts car ils ne sont pas considérés comme des dépenses admissibles par l’IRS. Ceux-ci inclus:

  • Les frais de déplacement vers et depuis l’école, y compris les billets d’avion, les billets de train, les frais de taxi, etc.
  • Assurance maladie internationale ou frais médicaux non couverts par l’assurance maladie américaine. (Vous ne pouvez pas non plus utiliser votre 529 pour payer une assurance maladie aux États-Unis.)
  • Frais de subsistance de base, qui peuvent être moins chers ou plus chers qu’aux États-Unis
  • Tous les frais associés à un téléphone portable international.
  • Sports ou autres activités qui ne font pas partie du programme d’études collégiales.

Les programmes d’études à l’étranger sont-ils éligibles à l’aide financière fédérale?

Oui, vous pouvez utiliser l’aide financière fédérale pour les programmes d’études à l’étranger, tant que vous êtes éligible à l’aide en premier lieu. Les règles diffèrent selon que vous êtes un étudiant de premier cycle ou des cycles supérieurs et si vous suivez un programme d’études à l’étranger pour obtenir des crédits dans votre collège ou université américaine ou si vous vous inscrivez à temps plein dans une école étrangère. Vous pouvez trouver plus de détails sur le site Web de l’aide fédérale aux étudiants.

Que se passe-t-il si j’utilise 529 fonds pour des dépenses non admissibles ?

Si vous retirez de l’argent d’un compte du plan 529 et l’utilisez pour autre chose que des dépenses d’éducation admissibles, vous devrez généralement un impôt fédéral sur le revenu sur la partie des revenus (par opposition aux cotisations) de ce montant ainsi qu’une pénalité supplémentaire de 10 %. Votre état peut également imposer des taxes et des pénalités.

La ligne de fond

Le fantasme d’étudier à l’étranger s’accompagne souvent d’un choc des autocollants, car les frais de scolarité et de logement pour ces programmes continuent d’augmenter. Heureusement, en utilisant un compte 529, si vous en avez un, vous pouvez économiser de l’argent sur toutes les dépenses admissibles.

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