Une pandémie incite les primo-accédants britanniques à suspendre leurs achats

L’année dernière, près de la moitié des accédants à la propriété ont retardé leur projet d’acheter une maison, après que ce groupe a été plus durement touché financièrement que les autres types d’acheteurs britanniques pendant la pandémie, selon une nouvelle étude.

Quelque 44% des primo-accédants ont suspendu leur projet d’achat en 2020, car la crise de santé publique leur a porté un double coup avec la hausse des prix de l’immobilier et des finances personnelles limitées.

La recherche de Santander, le prêteur de grande rue, qui a interrogé 12 000 adultes au cours des trois premiers mois de 2021, a révélé que 31% des acheteurs de tous types avaient économisé plus d’argent pendant la pandémie, à un moment où les opportunités de dépenser étaient réduites par restrictions de confinement. Cependant, parmi les primo-accédants, le chiffre n’était que de 17 pour cent.

Les jeunes acheteurs ont ressenti les effets du chômage et de la réduction des revenus plus durement pendant Covid-19, tandis que beaucoup ont continué à se débattre avec le coût de la location, selon le rapport.

« C’est encore pire pour les primo-accédants aujourd’hui qu’il y a deux ans, lorsque nous avons fait ce rapport pour la dernière fois, et c’était plutôt mauvais à l’époque », a déclaré Graham Sellar, responsable du développement commercial chez Santander Mortgages.

Selon les indices Halifax et Nationwide, les prix des logements au Royaume-Uni ont augmenté d’environ 10% au cours de l’année écoulée jusqu’en mai, alimentés par un congé de timbre et une forte demande de propriétés plus adaptées au travail à domicile.

Mais cette tendance a été principalement alimentée par les déménageurs, en particulier ceux dont la valeur nette du logement est élevée. Sellar a déclaré: «Ce sont les prochains acheteurs et les propriétaires locatifs qui ont été les gagnants des vacances du droit de timbre et du récent boom, plutôt que la population des primo-accédants. Certains de ceux qui ont déménagé ont été remplacés par des propriétaires, pas par des primo-accédants. »

La proportion de primo-accédants qui ont déclaré que l’épargne pour un dépôt de logement était un obstacle à l’achat est passée de 30% en 2019 à 52% dans le dernier rapport. Les accédants à la propriété dans l’enquête ont été définis comme ceux qui avaient acheté une propriété depuis mars 2020 ou envisageaient de le faire au cours des cinq prochaines années.

L’avantage des taux d’intérêt hypothécaires bas semble avoir été largement contrebalancé par la hausse des prix des logements : alors que 15 % des primo-accédants en 2019 ont déclaré qu’emprunter suffisamment en fonction de leurs revenus était un obstacle à l’achat, d’ici 2021 environ 30 % dit qu’il se tenait sur leur chemin. La réglementation dicte que les banques et les sociétés de crédit immobilier doivent limiter les hypothèques à 4,5 fois le revenu d’un client pour 85 pour cent de leur portefeuille hypothécaire.

Les primo-accédants ont vu leurs options hypothécaires s’améliorer en avril avec le lancement du programme de garantie hypothécaire. Cela fournit un soutien gouvernemental aux prêteurs participants pour qu’ils reviennent sur le marché pour des prêts hypothécaires à 95 % de la valeur du prêt – le type de prêt à risque plus élevé privilégié par les primo-accédants mais qui a chuté pendant la pandémie.

Sellar a déclaré que Santander avait constaté une bonne utilisation de ses accords dans le programme parmi les emprunteurs à faible revenu, mais il a ajouté que l’abordabilité resterait probablement un problème compte tenu de la hausse des valeurs. « Nous voyions déjà deux primo-accédants qui devaient acheter ensemble pour atteindre les prix des maisons dans la plupart des régions, et c’est un peu plus loin maintenant. »

Santander a fait des suggestions au gouvernement et à l’industrie pour s’attaquer aux obstacles les plus élevés pour les primo-accédants, notamment en orientant l’allégement des droits de timbre vers les régions où les besoins étaient les plus importants ou en permettant aux travailleurs clés d’emprunter leur caution logement via un programme de prêt et de le rembourser par le biais de leur salaire. paquet.

Il a également exhorté les régulateurs à reconsidérer les paramètres du «test de résistance» de l’abordabilité. Cela oblige les prêteurs à s’assurer que les emprunteurs pourraient toujours effectuer leurs remboursements mensuels si leurs taux d’intérêt devaient augmenter de trois points de pourcentage au-dessus du taux variable standard actuel du prêteur.

« Ce niveau est disproportionné et il est peu probable qu’un acheteur paiera [it] dans un avenir prévisible », a déclaré la banque.