Une carrière en planification financière est-elle votre avenir?
Les gens confondent souvent le rôle de planificateur financier avec d’autres emplois similaires comme celui de conseiller financier. Bien qu’il puisse y avoir des similitudes entre ces emplois, il existe quelques différences clés. Un conseiller financier est généralement une personne qui aide les gens à gérer leur argent, tandis qu’un planificateur financier élabore des plans financiers personnalisés pour leurs clients.
Les deux professionnels peuvent également différer en ce qui concerne leur formation et leurs titres. Les planificateurs financiers peuvent également avoir un domaine d’expertise particulier. Si vous envisagez de devenir planificateur financier, vous devez réfléchir à certains points clés.
Avez-vous la bonne formation et les compétences nécessaires pour réussir ? Est-ce même le bon cheminement de carrière pour vous? Lisez la suite pour en savoir plus sur la planification financière et répondez à notre questionnaire pour vous aider à prendre une décision plus éclairée.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en faisant le tri dans leurs affaires financières.
- Trouver des clients et bâtir une clientèle est essentiel pour réussir en tant que planificateur financier.
- Devenir planificateur financier nécessite un baccalauréat, ainsi que des cours sur les investissements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques.
- Si vous êtes à l’aise avec les ventes, que vous êtes douée pour les gens, que vous possédez d’excellentes capacités d’analyse et de communication et que vous pouvez travailler de manière autonome, la planification financière peut vous convenir.
- Il y a souvent une différence entre un planificateur financier et un conseiller financier. Les planificateurs financiers se concentrent sur des objectifs à long terme tandis que les conseillers financiers ont une vision plus étroite, aidant uniquement les individus à gérer leur argent.
Planificateurs financiers : les bases
Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en faisant le tri dans leurs affaires financières. Comme les conseillers financiers, ils aident leurs clients à développer des objectifs financiers à long terme. Ces professionnels évaluent le stade de vie de leurs clients, leur tolérance au risque ainsi que les investissements potentiels.
Les planificateurs financiers gagnent également leur vie en aidant les gens à trier et à choisir des investissements, des assurances et d’autres produits financiers. Étant donné que de nombreux planificateurs financiers se spécialisent également dans des domaines spécifiques, ils peuvent fournir des services sur mesure à leurs clients. Certains de ces services comprennent, sans s’y limiter, la planification de la retraite, l’analyse générale des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et la planification des études.
Obtenir de nouvelles affaires
Trouver des clients qui ont besoin de ces services et constituer une clientèle est essentiel pour réussir en tant que planificateur financier, car les références de clients satisfaits sont une source importante de nouvelles affaires. Que vous trouviez de nouveaux clients en donnant des séminaires ou des conférences, par le biais de contacts sociaux ou d’affaires, ou simplement par démarchage téléphonique, vous devez les trouver.
Votre succès en tant que planificateur financier dépend de votre capacité à trouver et à fidéliser une liste de clients.
Avoir un vaste réseau social est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux planificateurs financiers prospères entrent dans le domaine après avoir travaillé dans une profession connexe, comme comptable, auditeur, agent de vente d’assurances, avocat ou agent de vente de valeurs mobilières, de produits de base et de services financiers.
Exigences en matière d’éducation
Les employeurs en planification financière recherchent des candidats titulaires d’un baccalauréat en comptabilité, finance, économie, commerce, mathématiques ou droit. Des cours sur les investissements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques sont également utiles. Les programmes de planification financière sont de plus en plus offerts dans les collèges et les universités.
Les analystes financiers peuvent également rechercher des désignations spéciales telles que les désignations de planificateur financier agréé (CFP), d’analyste financier agréé (CFA) et de consultant financier agréé (ChFC).
En règle générale, une licence n’est pas requise pour travailler en tant que conseiller financier personnel, mais les conseillers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances peuvent avoir besoin de licences telles que les séries 6, 7 ou 63. Ces examens sont administrés par le Financial Industry Regulatory Regulatory. (FINRA) et pour passer la plupart de ces examens, le parrainage d’un cabinet membre ou d’un organisme d’autoréglementation est requis.
Où travaillent les conseillers ?
Plus de la moitié de tous les conseillers financiers travaillent pour des sociétés de financement et d’assurance, notamment des courtiers en valeurs mobilières et en matières premières, des banques, des compagnies d’assurance et des sociétés d’investissement financier. Cependant, de nombreux conseillers financiers personnels sont des travailleurs indépendants et exploitent de petites sociétés de conseil en investissement, généralement dans les zones urbaines.
Les planificateurs et conseillers financiers gagnent de l’argent en facturant des commissions sur les produits d’investissement qu’ils vendent ou des frais annuels, horaires ou forfaitaires pour leurs services.
Selon le Bureau of Labor Statistics, l’emploi global des conseillers financiers devrait augmenter de 5% entre 2020 et 2030, ce qui est plus lent que la moyenne pour toutes les professions.
Ceci est le résultat de l’investissement accru des entreprises et des particuliers, du nombre croissant de régimes de retraite autogérés et du nombre croissant de personnes âgées.
Les conseillers financiers personnels en bénéficieront encore plus que les analystes financiers, car les baby-boomers épargnent pour leur retraite et une population plus instruite et plus riche a besoin de conseils en investissement. De plus, les gens vivent plus longtemps et doivent prévoir de financer plus d’années de retraite.
La planification financière est-elle la bonne carrière pour vous?
Répondez à ce quiz pour vous aider à découvrir :
Quiz : La planification financière vous convient-elle ?
1. Dans quelle mesure êtes-vous à l’aise pour faire des ventes ?
R. Je pourrais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert de SuperNova sans aucune garantie qu’elle appréciera le spectacle.
B. Je pourrais vendre à ma grand-mère ce billet de SuperNova, mais je me sentirais coupable si elle n’aimait pas le spectacle.
C. Seule une mauvaise personne vendrait un billet SuperNova à sa grand-mère.
2. A quelle étape de la vie êtes-vous ?
R. Je viens de terminer mes études collégiales.
B. J’ai quitté l’école depuis quelques années.
C. Je suis dans mon travail depuis plusieurs années, mais je suis prêt pour un changement.
3. À quel point êtes-vous extraverti ?
R. J’ai été président de presque tous les clubs auxquels j’ai adhéré.
B. J’ai assez d’amis pour me faire plaisir.
C. Un bon livre, une pièce pour moi, et aucune interruption est mon idée du paradis.
4. Vous pourriez être décrit comme :
A. À la fois analytique et bon communicateur.
B. Analytique mais pas un bon communicateur, ou un bon communicateur mais pas analytique.
C. Ni analytique ni bon communicateur.
5. Au travail, je préfère faire mon travail :
A. Entièrement autonome
B. Un peu indépendamment.
C. En tant que membre d’une équipe.
6. Ce qui m’attire le plus dans le fait de devenir planificateur, c’est :
A. Le défi de se constituer une clientèle.
B. La création de ma propre entreprise.
C. L’analyse des investissements.
7. Selon le Bureau of Labor Statistics, le revenu annuel médian des conseillers financiers était de 89 330 $ en 2020. Que pensez-vous de cela ?
R. Je n’ai jamais été dans la moyenne et je gagnerai plus que la médiane.
B. Cela fonctionnerait pour moi.
C. Travailler pour des commissions ne fait que me rendre nerveux.
Résultats
Si vous avez répondu principalement comme, la planification financière pourrait être la bonne carrière pour vous. Vous êtes dynamisé, pas terrifié, à l’idée de gagner une partie substantielle de votre rémunération grâce à des commissions. Si vous avez les bonnes relations et le niveau d’énergie pour travailler sur ce réseau, vous pourriez réussir dans cette carrière difficile.
Si vous avez répondu principalement des B, alors vous avez besoin d’un plan de sauvegarde. La planification financière peut fonctionner, mais vous vous retrouverez probablement parmi les 80 % de planificateurs qui, selon William F. Cole Le conseiller financier complet, sont dans l’entreprise depuis moins de cinq ans. Lorsque les ventes ne fonctionnent pas, que ferez-vous ensuite et comment vous vendrez-vous à votre prochain employeur ?
Si vous avez répondu principalement des C, ne pensez même pas à la planification financière. Si vous aimez le côté analyse de portefeuille, envisagez de travailler en tant qu’analyste financier. Si les mathématiques sont votre sujet de prédilection, optez pour l’ingénierie financière ou l’analyse quantitative. Vous gagnerez plus d’argent sans avoir à vendre toute la journée.
Démographie de la profession de conseiller financier
Il y a environ 380 000 conseillers financiers avec un âge moyen de 44,9 ans. Le salaire moyen d’un conseiller financier est de 143 617 $; pour un conseiller financier de sexe masculin, le salaire moyen est de 165 768 $ tandis que le salaire moyen d’une femme est de 95 388 $.
La profession a un taux de croissance sur 10 ans estimé à 4,41%. Les principaux sites qui emploient des conseillers financiers sont Murray Hill, New York, Gramercy et Stuyvesant Town, New York, Back Bay, Boston, Beacon Hill, Boston et Charleston. Les emplacements avec les salaires les plus élevés sont Washington DC, Hempstead Town, New York et North Hempstead Town, New York.
Les industries qui emploient le plus de conseillers financiers sont les valeurs mobilières, les matières premières, les fonds, les fiducies et autres investissements financiers (60,6 %), les activités bancaires et connexes (11,1 %) et les compagnies d’assurance (6,09 %).
L’effectif est composé de 260 000 hommes et 119 000 femmes. Environ 80 % de la profession est composée de Blancs, puis environ 7 % sont des Asiatiques.
Comment devenir un planificateur financier agréé ?
Pour devenir un planificateur financier certifié, vous devez suivre le processus de certification CFP et finalement obtenir la certification CFP. Des cours sur la planification financière dans le cadre d’un programme enregistré auprès du conseil d’administration du CFP doivent être terminés, avoir un baccalauréat, puis passer l’examen du CFP sont toutes des exigences pour devenir un planificateur financier certifié.
Y a-t-il une différence entre un conseiller financier agréé et un planificateur financier agréé ?
Oui, en général, il y a une différence entre un conseiller financier et un planificateur financier ; cependant, il n’y a pas de certification de conseiller financier, une seule pour un planificateur financier. En effet, chaque planificateur financier est un conseiller financier, mais tous les conseillers financiers ne sont pas un planificateur financier. Les planificateurs financiers aident les particuliers et les entreprises à atteindre leurs objectifs à long terme. Cela implique la gestion de l’argent, la création de plans d’épargne, l’aide à l’achat d’une maison et l’aide à la planification de la retraite. Un conseiller financier, en revanche, a une vision beaucoup plus étroite, qui vous aide simplement à gérer votre argent.
En quoi devrais-je me spécialiser pour devenir un conseiller financier ?
Tout le monde peut devenir conseiller financier, quelle que soit sa spécialité. Cependant, il existe certaines majors qui aident à devenir un conseiller financier. Il s’agit notamment de l’économie, de la gestion d’entreprise, de la finance, de la comptabilité, des statistiques et d’autres domaines similaires.