Un pilote bancaire écossais offre de l’espoir aux rues commerçantes britanniques sans succursales

Lorsque Cambuslang en Écosse a perdu la dernière de ses succursales bancaires il y a quatre ans, le centre-ville a été durement touché.

« Trois [banks] quitter à un moment donné a décimé la rue principale », a déclaré Angeline Coyle, propriétaire du café The Tea Bay dans la ville de 28 000 habitants, au sud-est de Glasgow. Tous ont fermé en l’espace de 18 mois, une tendance qui s’est reflétée dans tout le Royaume-Uni au cours de la dernière décennie.

Les fermetures ont gravement affecté la fréquentation à Cambuslang. « Beaucoup de gens venaient y toucher leurs pensions, mais quand il n’y avait aucune raison de descendre, ils ne venaient pas », a déploré Coyle.

Il lui était également beaucoup plus difficile de faire des affaires. «Je devais me rendre à la banque de la ville voisine pour déposer de l’argent, ce qui signifiait prendre deux heures de ma journée ou demander à ma mère de transporter beaucoup d’argent», a-t-elle expliqué. « Nous ne faisons que reconstruire maintenant. »

Coyle a attribué son optimisme en grande partie au succès d’un programme pilote bancaire dans la ville – un rare effort de collaboration entre la poste publique et les plus grandes banques de détail de Grande-Bretagne. Cambuslang était l’un des deux sites au Royaume-Uni choisis pour héberger une succursale partagée, baptisée « BankHub ».

Les deux pilotes se sont avérés les plus populaires parmi un certain nombre d’initiatives lancées début 2021 visant à préserver l’accès à l’argent liquide, selon un rapport de Natalie Ceeney, qui a supervisé tous les projets en tant que présidente de l’initiative Community Access to Cash Pilots.

L’utilisation croissante des services bancaires numériques et une forte baisse des paiements en espèces pendant la pandémie de coronavirus ont exacerbé une tendance à la fermeture d’agences et de guichets automatiques au cours de la dernière décennie. C’est un problème qui touche particulièrement les personnes âgées, les personnes vulnérables et les propriétaires de petites entreprises.

Depuis 2012, le nombre d’agences bancaires au Royaume-Uni est passé de 11 355 à seulement 6 965 en octobre 2021, selon les données de l’Office for National Statistics. Une analyse récente de Which? identifié près de 1 000 succursales fermeraient en 2021 et 2022.

En juillet, Rishi Sunak, le chancelier britannique, a lancé une consultation sur la question, s’engageant à dissiper les inquiétudes selon lesquelles des millions de personnes âgées et vulnérables pourraient se retrouver sans accès à de l’argent liquide. Il a déclaré que les banques seraient obligées de s’assurer que des facilités de trésorerie étaient disponibles et a promis de définir des « exigences d’accès géographiques » non définies.

La consultation s’est terminée en septembre et dans un communiqué, le gouvernement a déclaré que les réponses « contribueraient à éclairer la législation finale ».

Le succès du projet pilote de hub bancaire de Cambuslang, et de son homologue anglais à Rochford, une petite ville de marché de l’Essex, a incité l’Access to Cash Action Group (Acag), un organisme qui rassemble les grandes banques de détail du Royaume-Uni et d’autres groupes d’intérêt, dont Age UK , le mois dernier pour étendre le programme. Il prévoit d’ouvrir des hubs bancaires dans cinq autres sites l’année prochaine.

« Nous savons que la demande d’argent liquide est en baisse, mais nous savons également qu’elle continue de jouer un rôle vital dans la vie d’au moins 5 millions de personnes au Royaume-Uni, y compris certaines des plus vulnérables de la société », a déclaré Ceeney, qui préside l’Acag. .

John Bachtler, président du Conseil communautaire de Cambuslang, a déclaré : « Nous avons beaucoup de personnes ayant des problèmes de gestion de trésorerie à qui le Citizens Advice Bureau conseille d’utiliser de l’argent liquide pour maîtriser leurs dépenses.

Installé dans une ancienne boucherie, le BankHub dispose d’un guichet avec un maître de poste qui peut fournir de l’argent et accepter des dépôts. Il dispose également d’un bureau séparé pour un groupe tournant de banquiers communautaires de différents prêteurs afin de fournir un soutien plus personnalisé.

Avant l’arrivée du hub, il y avait un comptoir postal dans un dépanneur, mais en raison de son emplacement, les habitants comme Coyle n’aimaient pas l’utiliser pour des opérations bancaires où tout le monde pouvait voir et entendre.

« Nous avions besoin d’une unité », a déclaré Bachtler. « Les gens ne voulaient pas parler de finance ou d’affaires là où d’autres achètent des haricots et de l’alcool. »

Le hub bancaire a effectué en moyenne 76 transactions par jour au cours de sa période pilote, a déclaré Mark Lauterburg, membre du conseil. « La capacité personnelle est essentielle », a-t-il déclaré. « Beaucoup de gens ne peuvent pas accéder à la technologie. »

Au total, plus de 3,1 millions de livres sterling ont transité par le hub pendant la période d’essai.

Pour Coyle, le hub a été vital. « C’est incroyable, j’y vais tous les deux jours, je n’ai pas besoin d’avoir d’argent liquide dans le magasin ou à la maison », a-t-elle déclaré.

À une demi-heure de route de Cambuslang au nord-est de Glasgow, la petite ville de Denny a perdu sa dernière succursale bancaire en 2018, laissant les habitants dépendants de la poste et des guichets automatiques, dont plusieurs ont été vandalisés ces dernières semaines.

Louise Hay, membre du Denny Community Support Group, a déclaré qu’il y avait des succursales bancaires dans les villes voisines mais qu’elles se sentaient «loin» en raison des mauvaises liaisons de transports en commun.

«Je travaille avec un grand groupe défavorisé, donc l’inclusion était importante pour tout le monde», a-t-elle déclaré.

Plus d’un cinquième des 8 000 habitants de Denny ont plus de 60 ans, tandis que certaines parties de la ville comptent parmi les endroits les plus défavorisés d’Écosse.

Dans la coopérative locale, la fintech OneBanks basée à Glasgow a installé un kiosque avec personnel, que les clients de n’importe quelle banque peuvent utiliser gratuitement.

Il propose des services bancaires numériques ainsi que des retraits et des dépôts d’espèces ainsi qu’un distributeur de monnaie.

« Ils ont été absolument géniaux », a déclaré Michael Thompson, qui dirige le Fruit Basket, une épicerie verte locale, et n’accepte pas les paiements par carte.

« Sans cet argent, c’est une vente que je n’obtiendrais pas. »

Le rapport de l’ACCP a déclaré que les utilisateurs étaient « très positifs » à propos de l’expérience du kiosque de OneBanks, mais ont constaté que ceux qui avaient moins de compétences numériques ou manquaient de confiance en eux pouvaient avoir des difficultés.

Dans la succursale locale du bureau de poste, qui est en cours de rénovation, Mark Love, le maître de poste, a déclaré qu’il espérait que la ville finirait par avoir un hub bancaire comme Cambuslang.

« Il y a une énorme demande d’argent liquide, les gens choisissent d’utiliser de l’argent liquide ou sont payés en liquide. Je ne pense pas que cela disparaîtra jamais », a-t-il déclaré.