Trop de pigistes creusent un trou dans leurs finances – ne commettez pas cette erreur
La meilleure partie de la pige est d’être votre propre patron. C’est aussi le pire.
De nombreuses entreprises offrent une multitude d’avantages pour l’adhésion, comme une assurance maladie abordable et des contributions en espèces à un compte de retraite 401 (k).
Les pigistes doivent faire cavalier seul ou potentiellement se greffer sur les avantages d’un partenaire.
Bien que vous ayez probablement trouvé vos propres solutions pour l’assurance maladie et d’autres besoins urgents, il existe un avantage fourni par l’entreprise qui est beaucoup plus facile à oublier, mais non moins essentiel à remplacer.
L’assurance-vie n’est pas un bonus jetable
Aujourd’hui, même certaines petites entreprises offrent une assurance-vie gratuite ou à faible coût à leurs employés. Ces polices de groupe peuvent être un avantage considérable, mais elles expirent généralement dès que vous partez.
Et si vous avez la possibilité de convertir votre couverture en une police individuelle, le nouveau coût de cette protection peut ne pas sembler si attrayant.
C’est pourquoi il est courant de voir des gens passer d’une police d’assurance-vie subventionnée à une autre lorsqu’ils passent d’un emploi à l’autre.
Une fois que vous commencez à travailler pour vous-même, ce n’est plus une option – et beaucoup de gens ne prennent pas la peine d’en trouver un nouveau. Après tout, personne n’aime penser à la mort en premier lieu.
Mais les pigistes ont des partenaires, des enfants et des parents vieillissants comme tout le monde. Si quelqu’un dans votre vie compte sur votre revenu, vous avez toujours besoin d’un plan pour payer l’hypothèque, couvrir les frais de scolarité et mettre de la nourriture sur la table si quelque chose devait vous arriver.
Et si, comme de nombreux indépendants, votre trésorerie a tendance à fluctuer, vous aurez peut-être encore plus besoin d’un solide coussin financier.
Pourquoi est-il maintenant temps d’acheter votre propre police
Les Américains se sont précipités pour acheter des polices d’assurance-vie pendant la pandémie, et pour une bonne raison.
Alors que les taux de mortalité des adultes devraient être élevés pendant un certain temps – potentiellement en hausse de 15% cette année – les prix de l’assurance-vie restent stables pour l’instant, selon les chiffres récents du site Policygenius.
En conséquence, les assureurs connaissent la plus forte augmentation des ventes depuis 1983.
« Près d’un tiers des consommateurs [surveyed] ont déclaré qu’ils étaient plus susceptibles d’acheter une couverture en raison de la pandémie », a déclaré David Levenson, PDG de la principale société de recherche sur les services financiers LIMRA, dans un communiqué.
« C’est tellement important parce que trop d’Américains vivent avec un écart de couverture d’assurance-vie, mettant en danger la sécurité financière de leurs proches. »
Même si la pandémie ne vous inquiète pas, le meilleur moment pour souscrire une assurance-vie est toujours maintenant. Vous pouvez bloquer des primes beaucoup moins chères si vous agissez pendant que vous êtes jeune et en bonne santé.
Comment acheter une assurance-vie en tant qu’indépendant
Magasiner une assurance-vie est plus facile que vous ne le pensez, mais vous avez quelques décisions importantes à prendre.
Choisissez entre les polices temporaires et permanentes
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Assurance-vie temporaire. Ces politiques ne durent qu’aussi longtemps que vous en avez besoin. Par exemple, vous pourriez souscrire une police de 20 ans qui protégera votre famille jusqu’à ce que la maison soit remboursée et que les enfants obtiennent leur diplôme universitaire.
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Assurance vie permanente. Ces polices sont plus chères — souvent 10 fois plus chères — parce qu’elles durent toute votre vie et sont donc garanties de payer à terme. Certains d’entre eux créent également une « valeur de rachat » contre laquelle vous pouvez emprunter pour des achats importants.
Le choix vous appartient, bien qu’une police d’assurance-vie temporaire soit une option beaucoup plus abordable pour les pigistes dont les revenus et le solde bancaire baissent de temps en temps.
Décidez de la couverture dont vous avez besoin
C’est un domaine où vous devriez améliorer votre ancienne politique, si vous en aviez une.
Les plans gratuits ou bon marché fournis par l’entreprise paient une ou deux fois le salaire d’un employé – un bon bonus mais loin d’être suffisant pour une famille typique. C’est pourquoi la plupart des employés devraient également envisager d’acheter leurs propres polices.
Une règle de base courante consiste à multiplier votre salaire annuel par 10, mais cela peut être délicat lorsque vos revenus changent d’une année à l’autre. Vous pouvez essayer de calculer la moyenne des revenus de quelques années ou de baser vos calculs sur un bon mois. Ou vous pouvez toujours demander de l’aide à un assureur.
Lors de la budgétisation, gardez à l’esprit que contrairement à votre assurance-maladie, les primes d’assurance-vie ne sont pas déductibles d’impôt.
Faites le tour pour le meilleur taux
Le but de souscrire une assurance-vie est d’assurer la sécurité financière de votre famille, alors assurez-vous de ne pas dépenser plus que nécessaire.
L’Insurance Information Institute recommande de comparer les prix d’au moins trois compagnies, mais un bon site de comparaison de devis peut vérifier 25 assureurs ou plus à la fois.
C’est une bonne astuce à utiliser pour économiser sur l’assurance habitation et l’assurance automobile, ainsi. Si vous n’avez pas vérifié les prix inférieurs depuis un certain temps, vous pourriez payer en trop jusqu’à 2 000 $ par an.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.