Taux et tendances des prêts personnels, semaine du 13 mars : hausse des taux
Le taux moyen des prêts personnels pour tous les niveaux de crédit a bondi de 22 points de base cette semaine, passant de 19,74 % à 19,96 %. C’est la moyenne la plus élevée observée depuis fin janvier. Les taux minimum et maximum de tous les prêteurs interrogés sont restés à 5,99 % APR et 36,00 % APR, respectivement.
La durée moyenne des prêts de cette semaine est restée stable à 50 mois, tandis que le montant moyen des prêts a augmenté de 15 $ pour atteindre 21 485 $.
La segmentation des prêts par niveau de crédit montre que ceux qui ont un excellent crédit ont vu une forte augmentation des taux en moyenne cette semaine, tandis que les taux se sont améliorés pour ceux qui ont un bon, passable et mauvais crédit.
| TAEG des prêts personnels par qualité de crédit | |||
|---|---|---|---|
| Qualité du crédit | APR moyen la semaine dernière | APR moyen cette semaine | Changement d’une semaine à l’autre |
| Excellent | 17,74 % | 18,22 % | + 0,48 |
| Bien | 21,52 % | 20,91 % | – 0,61 |
| Équitable | 25,59 % | 24,39% | – 1,20 |
| Pauvre | 26,88% | 26,50% | – 0,38 |
| Tous les niveaux | 19,74 % | 19,96 % | + 0,22 |
Les taux des prêts personnels ont augmenté au cours de 2022 en raison des importantes hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Pour lutter contre les taux d’inflation les plus élevés observés en 40 ans, la Fed a non seulement relevé le taux des fonds fédéraux à chacune de ses huit dernières réunions de décision sur les taux, mais a souvent augmenté les taux par incréments historiquement importants. En effet, six des huit dernières augmentations ont été de 0,50 % ou 0,75 %.
La Réserve fédérale et les taux des prêts personnels
De manière générale, les mouvements du taux des fonds fédéraux se traduisent par un mouvement des taux d’intérêt des prêts personnels, en plus des taux des cartes de crédit. Mais les décisions de la Fed ne sont pas le seul facteur de fixation des taux pour les prêts personnels. La concurrence est également importante et, en 2022, la demande de prêts personnels a considérablement augmenté.
Bien que l’inflation, élevée depuis des décennies, ait poussé la Réserve fédérale à relever son taux d’intérêt directeur de 4,5 % depuis mars dernier, les taux moyens des prêts personnels n’ont pas augmenté de façon aussi spectaculaire. En effet, la forte demande des emprunteurs obligeait les prêteurs à se livrer une concurrence agressive pour les prêts fermés, et l’un des principaux moyens de battre la concurrence est d’offrir des taux plus bas. Bien que les taux des prêts personnels aient augmenté en 2022, la concurrence féroce dans cet espace les a empêchés d’augmenter autant que le taux des fonds fédéraux.
Quant à 2023, l’inflation a un peu baissé mais reste un problème. Par conséquent, la Fed s’attend toujours à relever davantage les taux, les marchés prédisant actuellement que nous verrons deux autres augmentations mineures cette année. Il est essentiel de noter, cependant, que les décisions de taux de la Fed sont prises une par une sur la base des données économiques les plus récentes, de sorte que rien ne peut être prédit de manière fiable.
Le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale se réunit toutes les six à huit semaines, sa prochaine réunion se terminant le 22 mars.
| Prêteur | TAP moyen | Durée moyenne du prêt (mois) | Montant moyen du prêt |
|---|---|---|---|
| Avant | 29,91 % | 37 | 11 236 $ |
| Axos | 12,36 % | 54 | 24 368 $ |
| Groupe de la santé des banquiers | 16,27 % | 87 | 71 795 $ |
| Meilleur œuf | 21,13% | 48 | 17 141 $ |
| Citibank | 14,99 % | 36 | 26 000 $ |
| Découvrir | 15,99 % | 60 | 21 250 $ |
| Happy Money (anciennement Payoff) | 19,20 % | 43 | 25 702 $ |
| Club de prêt | 19,01 % | 46 | 18 090 $ |
| LendingPoint | 29,85 % | 44 | 10 610 $ |
| LightStream | 12,12 % | 59 | 28 975 $ |
| Financière OneMain | 25,67 % | 45 | 7 129 $ |
| PenFed | 11,00 % | 52 | 23 944 $ |
| Prospérer | 22,51 % | 47 | 16 341 $ |
| Atteindre la Financière | 25,17% | 41 | 15 117 $ |
| SoFi | 14,92 % | 48 | 28 006 $ |
| Crédit universel | 21,22 % | 47 | 15 349 $ |
| Améliorer | 21,39% | 48 | 15 156 $ |
| Parvenu | 26,58% | 52 | 10 520 $ |
| Tous les prêteurs ci-dessus | 19,96 % | 50 | 21 485 $ |
Quelle est la tendance prévue pour les taux des prêts personnels ?
La Fed devant augmenter encore le taux des fonds fédéraux en 2023, les taux des prêts personnels pourraient augmenter. Cependant, la concurrence pour les prêts personnels étant toujours vive, le mouvement à la hausse des taux de prêt pourrait être atténué même à la lumière d’une augmentation du taux des fonds fédéraux, laissant peut-être des moyennes proches des niveaux actuels.
Parce que la plupart des prêts personnels sont des produits à taux fixe, tout ce qui compte pour les nouveaux prêts est le taux que vous verrouillez au début du prêt (si vous détenez déjà un prêt à taux fixe, les mouvements de taux n’affecteront pas vos paiements). Si vous savez que vous aurez certainement besoin de contracter un prêt personnel dans les mois à venir, il est probable (mais pas garanti) que les taux d’aujourd’hui seront meilleurs que ce que vous pourrez obtenir dans les prochains mois, si la Fed augmente effectivement les taux .
C’est aussi toujours une sage décision de magasiner pour les meilleurs tarifs. La différence d’un point de pourcentage ou deux peut facilement représenter des centaines, voire des milliers de dollars en frais d’intérêts à la fin du prêt, donc la recherche de votre meilleure option est du temps bien investi.
Enfin, n’oubliez pas de réfléchir à la façon dont vous pourriez réduire vos dépenses pour éviter de contracter un prêt personnel en premier lieu, ou comment vous pourriez commencer à constituer un fonds d’urgence afin que de futures dépenses imprévues ne fassent pas sombrer vos finances et vous obliger à demander des prêts personnels supplémentaires.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Investopedia enquête et recueille chaque semaine les taux moyens annoncés des prêts personnels, la durée moyenne des prêts et les montants moyens des prêts auprès de 19 des plus grands prêteurs personnels du pays, en calculant et en affichant le point médian des fourchettes annoncées. Les taux, les conditions et les montants moyens des prêts sont également collectés et agrégés par gamme de qualité de crédit (pour un excellent, bon, juste et mauvais crédit) auprès de 29 prêteurs grâce à un partenariat avec Even Financial. Les moyennes agrégées par qualité de crédit sont basées sur les prêts réellement comptabilisés.