Souscripteur Vie Agréé (CLU)

Qu’est-ce qu’un assureur-vie agréé (CLU) ?

L’assureur-vie agréé (CLU) est une désignation professionnelle pour les personnes qui souhaitent se spécialiser dans l’assurance-vie et la planification successorale.

Le Chartered Life Underwriter (CLU) est largement considéré comme l’étalon-or des professionnels de l’assurance-vie et de la planification d’assurance. Les titulaires de la désignation Certified Financial Planners (CFP) ajouteront souvent CLU à leurs références pour démontrer une expertise supplémentaire en la matière. Les individus doivent réussir une série de cours et d’examens pour recevoir la désignation.

Comprendre les assureurs-vie agréés

La désignation CLU est l’une des références les plus anciennes et les plus respectées dans les services financiers, datant de la fin des années 1920. Il représente une compréhension approfondie d’un large éventail de problèmes de gestion des risques personnels et de planification d’assurance-vie. Le programme met également l’accent sur l’éthique, le professionnalisme et des connaissances approfondies lors de la prestation de conseils dans les domaines de l’assurance-vie, de la planification d’entreprise et de la planification successorale. Avoir des connaissances supplémentaires spécifiques à l’assurance dans ces domaines peut donner aux titulaires de CLU un avantage concurrentiel par rapport aux autres planificateurs financiers qui sont des généralistes.

Selon l’American College of Financial Services, qui confère la désignation CLU, les professionnels de la finance détenant une désignation CLU peuvent augmenter leur capacité de gain car ils possèdent les compétences spécialisées pour aider les clients. Le programme enseigne de nombreux aspects de la planification financière personnelle et professionnelle :

• Comment établir et atteindre des objectifs financiers en analysant la vie financière du client et en identifiant les besoins en assurance vie et maladie ainsi que les risques liés aux biens personnels et à la responsabilité civile
• Moyens d’atteindre une plus grande sécurité financière grâce à des produits d’assurance-vie et de rente
• Comment gérer des entreprises prospères avec une planification stratégique, organisationnelle et préventive
• Des moyens d’augmenter la valeur de la succession, de conserver les actifs existants et d’assurer la sécurité financière pendant la retraite.

Après avoir terminé le Chartered Life Underwriter, un planificateur financier connaîtrait bien les éléments suivants :

• déterminer le montant approprié d’assurance-vie
• comprendre comment fonctionne l’assurance
• évaluer facilement les assureurs
• établir des critères de sélection d’une compagnie d’assurance

Qualifications pour les CLU

L’American College of Financial Services est un établissement d’enseignement agréé à but non lucratif fondé en 1927. Il a le plus haut niveau d’accréditation éducative – accréditation régionale – par le biais de la Commission des États du milieu sur l’enseignement supérieur. Le collège a une faculté à temps plein d’experts de l’industrie et est l’un des principaux éducateurs de professionnels de la finance aux États-Unis.

Pour obtenir le CLU, les individus doivent suivre cinq cours de base plus trois cours au choix et réussir huit examens de 100 questions et deux heures. Les titres de cours requis comprennent Fondements de la planification d’assurance, Assurance vie individuelle, Droit de l’assurance-vie, Fondamentaux de la planification successorale et Planification pour les propriétaires d’entreprise et les professionnels. Les autres sujets du cours comprennent la planification financière, l’assurance-maladie, l’impôt sur le revenu, les avantages sociaux, les investissements et la planification de la retraite.

Un assureur-vie agréé doit adhérer au code de déontologie de l’American College of Financial Services, qui comprend l’engagement professionnel suivant :

« Je rendrai, à la lumière de toutes les conditions qui entourent ceux que je sers, que je m’efforcerai consciencieusement de vérifier et de comprendre, de rendre ce service que, dans les mêmes circonstances, je m’appliquerais à moi-même. »

De plus, le maintien de la désignation nécessite 30 heures de formation continue tous les deux ans, et la désignation peut être retirée pour conduite contraire à l’éthique par le comité de certification du conseil d’administration de l’American College.